一,、什么是醫(yī)療保險,？

全世界大多數(shù)國家醫(yī)保大體分兩種公共醫(yī)療醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療保險

公共醫(yī)療醫(yī)保：由國家操盤的醫(yī)保體系。

商業(yè)醫(yī)療保險：由保險公司提供的有償服務,，這個一般購買時,，會有一對保險推銷人員灰常耐（fan）心（ren）的為你解釋,。

下面詳細說說公共部分的醫(yī)療保險

一,、我國現(xiàn)在醫(yī)療保險分為三類：1、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險2,、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險3,、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，注意加粗部分,，后面會有重要說明,。

1、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險

新型農(nóng)村合作醫(yī)療,，簡稱“新農(nóng)合”,，是指由政府組織、引導,、支持,，農(nóng)民自愿參加，個人,、集體和政府多方籌資,，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。采取個人繳費,、集體扶持和政府資助的方式籌集資金,。

PS：本著TG一貫宗旨，我國多數(shù)地區(qū)都是由地方財政出錢給農(nóng)民伯伯們交保險。目前我國正推廣取消農(nóng)業(yè)戶口,，也許明年這個時候全國的新農(nóng)合都要劃入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險,，當前我國一些城市已經(jīng)實現(xiàn)新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實現(xiàn)合并。

2,、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險

采取以政府為主導,，以居民家庭繳費為主，政府適度補助為輔的籌資方式,，按照繳費標準和待遇水平相一致的原則,，為城鎮(zhèn)居民提供基本醫(yī)療需求的醫(yī)保制度。

PS：簡單來說就是非農(nóng)業(yè)戶口沒有工作的人享受的醫(yī)保制度,，包括在讀全日制大學生,，研究所。各地繳費價格不一樣,，一年大約幾千塊錢,。地方政府也會根據(jù)地方財政情況適當?shù)难a貼一部分。

3,、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險

補償勞動者因疾病風險遭受經(jīng)濟損失而建立一項社會保險制度,。通過用人單位和個人繳費，建立醫(yī)療保險基金,，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費用后,，與醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)給與一定的經(jīng)濟補償，以避免或減輕勞動者因患病,、治療等所承受的經(jīng)濟風險,。

PS：這個最好理解了，就是上班工作的人每月工資條上的社保中的其中一項：醫(yī)療保險

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二,、健康保險營銷是什么

一,、在中國大陸，保險目前有社會保險和商業(yè)保險兩種(不涉及再保險業(yè)務),。

社會保險由于低水平,、廣覆蓋的主導思想，所以目前不存在營銷模式的問題,，但是在推廣中有半強制的現(xiàn)象存在,。如果是體制中人士，不參與可能存在諸多不便,。

商業(yè)保險又可以分為財產(chǎn)保險和人壽保險兩大塊業(yè)務和公司類別,。

財產(chǎn)保險公司多經(jīng)營財產(chǎn)保險（主打業(yè)務是車險）、責任保險,、信用保險,、短期意外險等,。由于客戶投保期限短，流動迅速,，所以業(yè)務營銷以店鋪經(jīng)營和代理人單層次直銷為主,。由于交強險的存在，許多運輸行業(yè)從業(yè)者也有兼業(yè)代理的現(xiàn)象,。

人壽保險公司主要經(jīng)營人壽保險,、健康保險、醫(yī)療保險等,。由于客戶繳費時間較長,，所以必須培養(yǎng)客戶的忠誠度，所以以各種形象廣告和代理人多層次直銷為主,。由于電子化,、無紙化業(yè)務的推廣，許多銀行,、金融行業(yè)從業(yè)者也有兼業(yè)代理的現(xiàn)象,。

保險行業(yè)宣稱到了變革的時候，針對營銷中存在的問題,，修正一直在進行,，但是大的變革似乎還沒有出現(xiàn)。

二,、目前所知的保險營銷模式有這幾種：

1.代理人

2.電話銷售（含呼出和呼入）

3.銀行網(wǎng)點銷售（銀保）

4.電子商務（網(wǎng)上賣保險）

5.渠道銷售

保險營銷是指以保險為商品,，以市場為中心，以滿足被保險人需要為目的,，實現(xiàn)保險企業(yè)目標的一系列整體活動,。保險營銷是以保險市場為起點和終點的活動,，它的對象是目標市場的準保戶,。保險營銷的目的是滿足目標市場準保戶的保險需求。保險營銷的目標不僅是為了推銷保險商品獲得利潤,，還是為了提高保險企業(yè)在市場上的地位或占有率,，在社會上樹立良好的信譽。

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三、保險產(chǎn)品營銷推廣分析

摘要：隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,，我國保險市場迎來了發(fā)展的良好機遇,，但是威脅與挑戰(zhàn)也如期而至。本文就目前保險市場的營銷現(xiàn)狀進行了分析與討論,，旨在找出有效策略,，全面提升我國保險市場的營銷管理水平,，并從根本上提高我國保險業(yè)的整體競爭力。

關(guān)鍵詞：保險市場,；現(xiàn)狀,；發(fā)展前景

1保險市場營銷的基本含義和重要性

保險市場營銷作為一項營銷策略和手段，它以保險市場為起點和結(jié)束,，它將目標市場的準客戶作為其對象,。保險市場營銷作為一項總體性活動，它滿足了保險市場各種風險保險需求和欲望,，它除了要以推銷保險商品獲得經(jīng)濟利益以外,，還要提升保險業(yè)的市場競爭力，為保險業(yè)樹立良好的信譽和形象,。保險市場營銷可分為以下幾類：保險市場營銷環(huán)境的分析,、保險市場營銷策略的制定、保險市場營銷的管理以及保險市場營銷目標的選擇等,。保險市場營銷的基本策略也體現(xiàn)在如下幾方面：（一）保險市場營銷始終堅持以客戶的根本利益為出發(fā)點和價值鏈,；（二）保險公司的商品、服務手段與價值等均為其營銷載體,；（三）保險市場營銷為了取得長遠的業(yè)績成效,，通常以關(guān)系和網(wǎng)絡為依托；（四）保險市場營銷負責目標市場的分析,，它在控制營銷過程和實施營銷計劃的過程中,，會不斷滿足保險公司獲取經(jīng)濟利益的需求。

市場營銷是市場經(jīng)濟中較為關(guān)鍵的環(huán)節(jié),，它能有效連接保險企業(yè)和社會需要,，對我國保險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。它的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一,，我國保險市場的發(fā)展需要以市場營銷為依托,。在計劃經(jīng)濟時代，我國保險業(yè)處于壟斷地位,，機關(guān)團體,、企事業(yè)單位等為主要保險對象，針對家庭或者個人的保險較少,，保險的方式要么是依托行政干預,，要么是強制保險。最近幾年,，我國的制度不斷完善和發(fā)展,，保險需求呈現(xiàn)出多元化趨勢，營銷策略的制定主要以投?？蛻舻男枨鬄橐罁?jù),。由此可見,，傳統(tǒng)的營銷手段和方式已經(jīng)不能滿足市場發(fā)展需求，大力發(fā)展市場營銷顯得極為重要和迫切,；第二,，市場營銷的發(fā)展能在無形中促使人們保險意識的形成。我國人口眾多且地域分布廣,，經(jīng)濟發(fā)展迅速,，保險市場蘊含巨大的潛力，但是人們的保險意識普遍較弱,，擴大保險市場的規(guī)模任重道遠,。目前，我國保險市場不斷引進市場營銷理念,，它具備極強的服務性,，且營銷方式日趨多元化，能推動人們購買力的提升?，F(xiàn)如今,，市場競爭日趨激烈，各主要保險公司為了拓展業(yè)務,，占取更為廣闊的市場,，贏得良好的信譽和形象，就要注重營銷方式和內(nèi)容的創(chuàng)新,，不斷提升消費者的保險意識和保險觀念,，充分認識到保險對于自身發(fā)展的重要意義，擴大了保險市場需求,；第三,，市場營銷理念的引進能不斷優(yōu)化保險公司的管理，不斷提升服務效率,。在日益激烈的市場競爭中,，保險公司要掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢，獲得較好的經(jīng)濟利益,，就要優(yōu)化管理模式,，以前瞻性的眼光看待市場需求,，在險種的選擇以及推廣上保持嚴謹態(tài)度,，同時要不斷提升服務效率和質(zhì)量，充分滿足客戶需求,，提升消費者的滿意度,，促進保險企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。[1]

2我國保險市場的現(xiàn)狀

保險業(yè)在我國的發(fā)展時間較短,，但它的發(fā)展速度和規(guī)模卻遠遠超出人們的想象,。自改革開放以來,，我國保險市場取得了引人矚目的成績。

2.1保險業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展,，滿足了市場經(jīng)濟的發(fā)展需求

自改革開放以來,，我國保險業(yè)成績顯著，對經(jīng)濟建設起著至關(guān)重要的作用,。2006年,，我國保險公司人身保險的賠付為55億元，而支付財產(chǎn)保險賠款總計為259億元,，它能在一定程度上穩(wěn)定社會秩序,，恢復生產(chǎn)，為社會發(fā)展帶來了巨大的社會效益和經(jīng)濟效益,。

2.2保險市場機制不斷趨于完善

保險市場不斷拓寬和完善準入機制,，催生了新的市場主體的誕生。傳統(tǒng)的保險市場準入門檻相對較高,，一定程度上造成了保險市場壟斷性質(zhì)的形成,，阻礙了保險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。2004年,，我國不斷調(diào)整保險業(yè)發(fā)展策略,，逐漸放寬行業(yè)準入機制，催生了新的保險公司的興起,，而建筑專業(yè)保險公司獲批更有著歷史性的突破,，從根本上打破了保險公司壟斷的組織形式和專業(yè)化經(jīng)濟。

2.3市場主體不斷增多,，初步形成了多家保險公司共同競爭的新格局

目前,，保險市場初步改變了傳統(tǒng)的融資方式，部分保險公司拓寬了營銷渠道,，不斷吸收民營資本和外資,，使得股權(quán)結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化，一定程度上提高了保險公司的經(jīng)營管理水平,。有些領域還逐步引進和滲透進外國保險公司,，它與國內(nèi)保險公司形成了良性的競爭環(huán)境，保險業(yè)出現(xiàn)了齊頭并進的良好發(fā)展態(tài)勢,。

2.4保險業(yè)存在的問題

最近幾年,，我國保險市場取得了長遠發(fā)展，對于推動市場經(jīng)濟的發(fā)展起著舉足輕重的作用,，但是其發(fā)展過程中也衍生了一系列的矛盾和缺陷,，對于保險市場的長遠發(fā)展有著極為不利的影響，其主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

2.4.1消費者對保險業(yè)缺乏足夠的認識,，參保意識淡薄,。社會大眾對保險業(yè)的整體認識不強,，人們未充分認識到保險對于穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序以及保障個人利益的重要作用，主動購買保險的人少之又少,，人們對于保險推銷也持消極觀念,。所以，保險業(yè)呈現(xiàn)出買方市場的特點,，即使保險員大力推銷仍效果甚微,。保險業(yè)對于穩(wěn)定社會秩序起著關(guān)鍵作用，要讓普通民眾充分認識到保險業(yè)的重要作用,，引導人們主動參保,，不斷健全和完善社會保障體系。

2.4.2保險業(yè)費用高,，服務質(zhì)量有待于進一步提升,。相較于國外保險公司，國內(nèi)保險業(yè)普遍呈現(xiàn)收費高,、服務質(zhì)量差等特點,。首先，我國金融市場發(fā)展不夠成熟,，監(jiān)管嚴格,，限制了保險業(yè)的發(fā)展；其次,，我國保險業(yè)的發(fā)展周期較短,，保險銷售仍處于探索階段，對于如何提高服務質(zhì)量還任重道遠,，所以在辦理保險理賠業(yè)務時,，參保人與保險公司的矛盾激化，難以提供優(yōu)質(zhì)服務,。

2.4.3保險市場要進一步擴大對外開放的廣度和深度,。自我國加入世界貿(mào)易組織之后，各行業(yè)紛紛加入國際市場的行列,，保險業(yè)也順應時代發(fā)展,，逐漸與國際接軌。保險市場要在激烈的市場競爭中掌握主動地位,，就要不斷拓寬市場,。一方面，要鼓勵國內(nèi)保險公司積極走出去,。同時,，要積極引進外國保險公司。只有不斷走向國際市場,，積極引進競爭機制,，才能使國內(nèi)保險公司始終保持發(fā)展活力，不斷適應市場經(jīng)濟的發(fā)展需求,。但是我們也要認清形勢,，我國保險市場的主體仍需進一步完善。2.4.4保險組織形式和經(jīng)營機制均呈現(xiàn)出單一結(jié)構(gòu),。目前,，我國保險公司均表現(xiàn)為商業(yè)性質(zhì)，與國家產(chǎn)業(yè)政策相匹配的保險業(yè)相對匱乏,，主要表現(xiàn)在基礎產(chǎn)業(yè)方面,。就農(nóng)業(yè)而言，農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè),，抵御風險的能力相對較弱,，但是保險公司從自身利益角度出發(fā)，不愿意為農(nóng)業(yè)風險進行擔保,。

2.4.5專業(yè)人才較為缺乏,，人才結(jié)構(gòu)不盡合理。目前,，制約我國保險業(yè)發(fā)展的主要因素是專業(yè)保險人才的缺乏,。受主客觀因素的制約，我國長期忽略保險專業(yè)人才的培養(yǎng),。改革開放以來,，我國各院校紛紛開設了市場保險專業(yè)，但人才培養(yǎng)模式較為落后,，難以滿足市場實際需求,。保險銷售人員經(jīng)過簡單業(yè)務培訓后即可上崗，參與保險業(yè)務,，擾亂了保險市場的正常發(fā)展。有的銷售人員為了提升業(yè)績,，采取不正當競爭手段，阻礙了承保質(zhì)量的提高,。[2]

3推動我國保險市場發(fā)展的措施及建議

保險業(yè)經(jīng)過二十多年的發(fā)展，逐漸迎來了轉(zhuǎn)型和發(fā)展的關(guān)鍵時期,，所以我們要全面提升保險業(yè)應對發(fā)展機遇的能力，同時要深化改革,，推動保險業(yè)新的發(fā)展。

3.1保險市場向秩序化,、健康化方向發(fā)展

為了滿足日益增加的市場需求，保險公司也如雨后春筍般逐漸興起,，同時,，保險代理作為新的發(fā)展形勢也不斷趨于完善和合理。未來,，我國保險市場的競爭主體將會發(fā)生翻天覆地的變化，隱形的潛在主體在不久的將來將轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實供給主體,。除此之外，市場競爭日趨激烈,，保險市場逐漸呈現(xiàn)出多元競爭的態(tài)勢。目前,，公司信譽、專業(yè)人才以及服務質(zhì)量等逐漸成為保險市場競爭的主要方面,，而且保險市場也不斷呈現(xiàn)出秩序化和健康化特征,。[3]

3.2專業(yè)保險人才的涌入，為保險業(yè)的發(fā)展注入了新的活力

保險業(yè)要取得長遠發(fā)展,，必須重視專業(yè)人才的培養(yǎng)。受歷史和現(xiàn)實條件的限制,，我國保險業(yè)一直欠缺專業(yè)人才。目前,，我國保險業(yè)取得了突飛猛進的發(fā)展，國家及保險業(yè)開始重視專業(yè)保險人才的培養(yǎng),。首先，國內(nèi)大學紛紛開設保險學科,，為保險業(yè)輸入了大量新鮮血液,，為保險業(yè)的長遠發(fā)展奠定了堅實的人才基礎。其次,，保險公司開始重視實效培訓，不斷引進和吸收外國先進經(jīng)驗,，加強國際交流與合作，從根本上提升了保險人員的整體素質(zhì),。

3.3保險經(jīng)營業(yè)務向?qū)I(yè)化方向發(fā)展

目前，我國保險體制改革的進程不斷深入和發(fā)展,，保險業(yè)務向?qū)I(yè)化方向發(fā)展,，農(nóng)業(yè)保險以及出口信用保險逐漸從傳統(tǒng)商業(yè)保險中抽離出來,，客觀上推動了保險業(yè)的專業(yè)化發(fā)展。

3.4保險體制不斷創(chuàng)新

我國保險業(yè)要保持持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,，就必須從我國國情出發(fā),，不斷適應市場需求,，不斷創(chuàng)新保險體制改革的內(nèi)容和方式，從營銷方式,、產(chǎn)品開發(fā)以及分配制度等方面著手，不斷創(chuàng)新形式,。這樣，我國保險業(yè)才能更好的與國際市場接軌,，全心全意為參保人服務，不斷提升我國保險業(yè)的信譽和形象,，使其在激烈的市場競爭中占據(jù)主動地位,。[4]

參考文獻

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[2]賈麗穎,；王超,；何靜；淺談我國保險市場營銷存在的問題及對策[J]科協(xié)論壇（下半月）,；2012（09）

[3]李?。徽撐覈ｋU企業(yè)的市場營銷現(xiàn)狀及營銷渠道選擇[J]西南財經(jīng)大學,；2013（04）

[4]安祥林,；淺談我國保險市場營銷存在的問題及對策[J]商業(yè)研究；2011（12）

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