商業(yè)銀行在挑選貸款對象時,主要考慮哪些因素

商業(yè)貸款申請條件：

1,、有合法的居留身份;

2,、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;

3、有按期償還貸款本息的能力;

4,、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;

5,、有購買住房的合同或協(xié)議;

6、提出借款申請時,，在建行有不低于購買住房所需資金的30%的存款,，若已作購房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;

7,、貸款行規(guī)定的其他條件,。

擴展資料：

貸款對象的確定：

1、要反映信貸資金運動的本質(zhì)要求,，貸款出去要能保證償還付息,。

2、要符合商業(yè)銀行貸款原則的要求,，貸款發(fā)放要遵循效益性,、安全性、流動性原則,。

3,、要體現(xiàn)貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國家產(chǎn)業(yè)政策,。

因此,，商業(yè)銀行的貸款對象必須是經(jīng)營性企業(yè)單位，即具有經(jīng)濟收入,，預(yù)付的價值能夠得到補償和增值,，有歸還貸款本息的資金來源。凡非經(jīng)營性,、沒有經(jīng)濟收入的單位,，只能作為財政撥款對象，而不能成為銀行貸款對象,。

總之,，在市場經(jīng)濟條件下，一切從事生產(chǎn),、流通和為生產(chǎn)流通提供勞務(wù)服務(wù)的經(jīng)營性企業(yè)單位以及個體經(jīng)濟都可以成為貸款對象,。

根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定：貸款對象應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織,、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人,。

參考資料來源：百度百科-貸款對象

我從事銀行信貸工作十余年,，你的問題比較籠統(tǒng)，銀行主動找的貸款企業(yè)主要是國企,，其次是抵押物充足的前提下,，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率低,，并且能為行里帶來中間業(yè)務(wù)收益的的企業(yè),。

一、自然狀況類

自然狀況類包括年齡,、戶籍,、家庭結(jié)構(gòu)、學(xué)歷,、職業(yè),、職務(wù)、工作時間,、住房狀況等八類項目,。

年齡：要求申請人的年齡在18-65周歲，其中25-40周歲是最受歡迎的群體,，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群,，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請一般不被通過,。

學(xué)歷：學(xué)歷是越高越好

職業(yè)：在房貸審批中,，評分較高的職業(yè)是公務(wù)員、教師,、醫(yī)生,、律師、注冊會計師,，還有競爭優(yōu)勢比較強的行業(yè)也很受歡迎,，比如金融供電行業(yè)。

二,、清償能力類

清償能力類包括家庭年收入,、家庭凈收入、家庭金融資產(chǎn),、其他資產(chǎn)四類項目,。銀行認(rèn)為的優(yōu)質(zhì)客戶包括：家庭年收入>20萬，家庭金融資產(chǎn)>50萬,，家庭凈收入>10萬,，其它資產(chǎn)>50萬。

三、保障能力類

保障能力類包括醫(yī)療保險,、養(yǎng)老保險,、意外傷害保險和住房公積金。其中銀行比較看重的是醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險,。

四,、與銀行關(guān)系類

與銀行關(guān)系類是指貸款申請人信譽良好，包括良好的信用激勵（保持12個月以上）,，貸款和存款的比例大于30%。

貸款購房者提交資料后需要等待銀行的審批一般來說銀行會進行如下方面的審核：

一,、借款人資格審核

a具有本地常住戶口或本地有效居住身份

b有穩(wěn)定合法的收入來源有按期償還貸款本息的能力

c遵紀(jì)守法品德優(yōu)良個人資信狀況良好沒有不良信用記錄

d能夠提供貸款機構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)?；蚓邆湮倚姓J(rèn)可的信用資格

二、審查材料

貸款機構(gòu)經(jīng)辦人員收到客戶申請材料后按清單所列內(nèi)容清點材料是否齊全對材料的完整性規(guī)范性和真實性進行初步審查具體審查要求是

a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求

b客戶及保證人出質(zhì)人抵押人的身份證件是否真實有效

c擔(dān)保材料是否符合規(guī)定

所有材料均需由經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)驗證材料的原件并確保所有復(fù)印件與原件一致

對于客戶提交的材料存在不完整或不符合規(guī)范的應(yīng)要求其及時補齊材料或重新提供材料

三,、經(jīng)初審符合要求后經(jīng)辦人員應(yīng)將借款申請書申請材料清單等交貸前調(diào)查人員進行貸前調(diào)查

銀行營銷的目的

銀行營銷的目的就是銀行力圖通過向客戶提供優(yōu)質(zhì)高效和個性化的服務(wù),，提高客戶對銀行的滿意度，從而保持對銀行的忠誠,，與銀行建立長期的關(guān)系,，在持續(xù)的業(yè)務(wù)合作中雙方獲得更大的收益。

這里有兩個概念：

客戶滿意度：是客戶預(yù)想效果與感知結(jié)果之間的比,。在接受服務(wù)之前,，客戶往往對未來可以得到的服務(wù)有一個期望值，這個期望值是人的大腦對周圍環(huán)境和歷史的沿革進行判斷之后所作出的一個預(yù)想,。當(dāng)接受服務(wù)時感知的結(jié)果超出期望值,，客戶就會感到滿意。反之,，則不滿意,。銀行不可能改變客戶的期望值，所以要想提高客戶的滿意度,，就必須提高客戶對服務(wù)的感知的效果,。

客戶忠誠：客戶對企業(yè)的忠誠表現(xiàn)在，由于企業(yè)對客戶的服務(wù)和施以關(guān)系營銷,，使客戶對企業(yè)的依賴和留戀,，不因外界因素的干擾而變化。影響客戶跳槽的原因有很多,，企業(yè)內(nèi)部的,、外部的，客戶自身的……但其根本原因是由于客戶的滿意度下降,。銀行要想留住客戶,，讓客戶保持對銀行的忠誠，最重要的是首先讓客戶滿意。

這個概念有點復(fù)雜,。分開討論吧,。希望對你有所幫助

營銷環(huán)境

定義:

營銷環(huán)境是指企業(yè)營銷活動有潛在關(guān)系的內(nèi)部和外部因素的集合.

分類:

內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境.

特點:

1.客觀性 環(huán)境作為企業(yè)外在的不以營銷者意志為轉(zhuǎn)移的因素，對企業(yè)營銷活動的影響具有強制性和不可控性的特點,。

2.差異性

不同國家或地區(qū)之間,，宏觀環(huán)境存在著廣泛的差異；不同的企業(yè)之間,，微觀環(huán)境也千差萬別,。正因營銷環(huán)境的差異，企業(yè)為適應(yīng)不同的環(huán)境及其變化,，必須采用各有特點和針對性的營銷策略,。

3.相關(guān)性

營銷環(huán)境諸因素之間相互影響、相互制約,，某一因素的變化會帶動其他因素的相互變化,，形成新的營銷環(huán)境。

4.動態(tài)性

市場營銷環(huán)境是一個動態(tài)系統(tǒng),。

5.不可抗拒性

微觀營銷環(huán)境

1,、營銷渠道企業(yè)

(1)供應(yīng)商

(2)營銷中間商

①中間商。包括商人中間商和代理中間商,，是協(xié)助企業(yè)尋找顧客或直接與顧客交易的商業(yè)性企業(yè),。

②實體分配公司。主要是指協(xié)助廠商提供存儲并把貨物運送至目的地的倉儲物流公司,。

③營銷服務(wù)機構(gòu),。主要是指廠商提供營銷服務(wù)的各種機構(gòu)，如營銷研究公司,、廣告公司,、傳播公司等。

④財務(wù)中介機構(gòu),。協(xié)助廠商融資或分擔(dān)貨物購銷存儲運風(fēng)險的機構(gòu),，如銀行、保險公司等,。

2,、顧客：顧客就是企業(yè)的目標(biāo)市場，是企業(yè)服務(wù)的對象,，也是營銷活動的出發(fā)點和歸宿,。

3、競爭者：企業(yè)不能獨占市場,，他們都會面對形形色色的競爭對手,。

(1)欲望競爭者：即提供不同產(chǎn)品、滿足不同消費欲望的競爭者。

(2)屬類競爭者：即滿足同一消費欲望的不同產(chǎn)品之間的可替代性,，是消費者在決定需要的類型之后出現(xiàn)的次一級競爭,，也稱平行競爭。

(3)產(chǎn)品競爭者：即滿足同一消費欲望的同類產(chǎn)品不同產(chǎn)品形式之間的競爭,。

(4)品種競爭者：產(chǎn)品還有許多品種,，消費者還要決定到底選擇其中那一種。

(5)品牌競爭者：每一種產(chǎn)品又有不同廠家生產(chǎn),。

4,、公眾：公眾是指對企業(yè)實現(xiàn)營銷目標(biāo)的能力有實際或潛在利害關(guān)系 和影響力的團體或個人。

宏觀營銷環(huán)境

1,、人口環(huán)境：人口是構(gòu)成市場的第一因素,。

(1)人口總量

(2)年齡結(jié)構(gòu)

(3)地理分布

(4)家庭組成

(5)人口性別

2、經(jīng)濟環(huán)境：一般是指影響企業(yè)市場營銷方式與規(guī)模的經(jīng)濟因素,。

(1)收入與支出狀況

①收入

②支出

③消費者的儲蓄和信貸

(2)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r

3、自然環(huán)境：主要是指營銷者所需要或受營銷活動所影響的自然資源,。

4,、政治法律環(huán)境

(1)政治環(huán)境：指企業(yè)市場營銷的外部政治形式。

(2)法律環(huán)境：指國家或地方政府頒布的各項法規(guī),、法令和條例等

5,、科學(xué)技術(shù)環(huán)境

6、社會文化環(huán)境：社會文化主要指一個國家,、地區(qū)的民族特征,、價值觀念、生活方式,、風(fēng)俗習(xí)慣,、宗教信仰、倫理道德,、教育水平,、語言文字等總和。

(1)教育水平

(2)宗教信仰

(3)價值觀念

(4)消費習(xí)俗

(5)消費流行

網(wǎng)絡(luò)營銷（On-line Marketing或E-Marketing）就是以國際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),，利用數(shù)字化的信息和網(wǎng)絡(luò)媒體的交互性來輔助營銷目標(biāo)實現(xiàn)的一種新型的市場營銷方式,。

1、廣義的網(wǎng)絡(luò)營銷

網(wǎng)絡(luò)營銷概念的同義詞包括：網(wǎng)上營銷,、互聯(lián)網(wǎng)營銷,、在線營銷、網(wǎng)路行銷等,。這些詞匯說的都是同一個意思,，籠統(tǒng)地說，網(wǎng)絡(luò)營銷就是以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段開展的營銷活動。

網(wǎng)絡(luò)營銷具有很強的實踐性特征,，從實踐中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)營銷的一般方法和規(guī)律,，比空洞的理論討論更有實際意義?！爸袊W(wǎng)絡(luò)營銷網(wǎng)”匯集了最新最全最完善的網(wǎng)絡(luò)營銷資訊,。因此，如何定義網(wǎng)絡(luò)營銷其實并不是最重要的,，關(guān)鍵是要理解網(wǎng)絡(luò)營銷的真正意義和目的,，也就是充分認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)這種新的營銷環(huán)境，利用各種互聯(lián)網(wǎng)工具為企業(yè)營銷活動提供有效的支持,。這也是為什么在網(wǎng)絡(luò)營銷研究必須重視網(wǎng)絡(luò)營銷實用方法的原因,。

2、狹義的網(wǎng)絡(luò)營銷

狹義的網(wǎng)絡(luò)營銷是指組織或個人基于開放便捷的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò),，對產(chǎn)品,、服務(wù)所做的一系列經(jīng)營活動，從而達到滿足組織或個人需求的全過程,。網(wǎng)絡(luò)營銷是一種新型的商業(yè)營銷模式,。

追求更多的存款，實現(xiàn)利潤最大化是銀行組織各種形式的營銷的最終目的,。

一,吸儲,二,放貸,三,中間業(yè)務(wù)(各種理財產(chǎn)品)

擴大本行在國內(nèi)及國際市場的占有率,。