商業(yè)銀行在挑選貸款對(duì)象時(shí),主要考慮哪些因素

商業(yè)貸款申請(qǐng)條件：

1,、有合法的居留身份;

2,、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入;

3、有按期償還貸款本息的能力;

4,、有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,，或(和)有符合規(guī)定條件的保證人為其擔(dān)保;

5,、有購(gòu)買住房的合同或協(xié)議;

6,、提出借款申請(qǐng)時(shí)，在建行有不低于購(gòu)買住房所需資金的30%的存款,，若已作購(gòu)房預(yù)付款支付給售房單位的，則需提供付款收據(jù)的原件和復(fù)印件;

7,、貸款行規(guī)定的其他條件,。

擴(kuò)展資料：

貸款對(duì)象的確定：

1、要反映信貸資金運(yùn)動(dòng)的本質(zhì)要求,，貸款出去要能保證償還付息,。

2、要符合商業(yè)銀行貸款原則的要求,，貸款發(fā)放要遵循效益性,、安全性、流動(dòng)性原則,。

3,、要體現(xiàn)貨款投向政策的要求，貸款的投向要服從國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,。

因此,，商業(yè)銀行的貸款對(duì)象必須是經(jīng)營(yíng)性企業(yè)單位，即具有經(jīng)濟(jì)收入,，預(yù)付的價(jià)值能夠得到補(bǔ)償和增值,，有歸還貸款本息的資金來(lái)源。凡非經(jīng)營(yíng)性,、沒有經(jīng)濟(jì)收入的單位,，只能作為財(cái)政撥款對(duì)象，而不能成為銀行貸款對(duì)象,。

總之,，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，一切從事生產(chǎn),、流通和為生產(chǎn)流通提供勞務(wù)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性企業(yè)單位以及個(gè)體經(jīng)濟(jì)都可以成為貸款對(duì)象,。

根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定：貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織,、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人,。

參考資料來(lái)源：百度百科-貸款對(duì)象

我從事銀行信貸工作十余年，你的問題比較籠統(tǒng),，銀行主動(dòng)找的貸款企業(yè)主要是國(guó)企,，其次是抵押物充足的前提下，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好,，資產(chǎn)負(fù)債率低,，并且能為行里帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收益的的企業(yè)。

一、自然狀況類

自然狀況類包括年齡,、戶籍,、家庭結(jié)構(gòu)、學(xué)歷,、職業(yè),、職務(wù)、工作時(shí)間,、住房狀況等八類項(xiàng)目,。

年齡：要求申請(qǐng)人的年齡在18-65周歲，其中25-40周歲是最受歡迎的群體,，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群,，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請(qǐng)一般不被通過(guò),。

學(xué)歷：學(xué)歷是越高越好

職業(yè)：在房貸審批中,，評(píng)分較高的職業(yè)是公務(wù)員、教師,、醫(yī)生,、律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師,，還有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比較強(qiáng)的行業(yè)也很受歡迎,，比如金融供電行業(yè)。

二,、清償能力類

清償能力類包括家庭年收入,、家庭凈收入、家庭金融資產(chǎn),、其他資產(chǎn)四類項(xiàng)目,。銀行認(rèn)為的優(yōu)質(zhì)客戶包括：家庭年收入>20萬(wàn)，家庭金融資產(chǎn)>50萬(wàn),，家庭凈收入>10萬(wàn),，其它資產(chǎn)>50萬(wàn)。

三,、保障能力類

保障能力類包括醫(yī)療保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和住房公積金,。其中銀行比較看重的是醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn),。

四、與銀行關(guān)系類

與銀行關(guān)系類是指貸款申請(qǐng)人信譽(yù)良好,，包括良好的信用激勵(lì)（保持12個(gè)月以上）,，貸款和存款的比例大于30%,。

貸款購(gòu)房者提交資料后需要等待銀行的審批一般來(lái)說(shuō)銀行會(huì)進(jìn)行如下方面的審核：

一、借款人資格審核

a具有本地常住戶口或本地有效居住身份

b有穩(wěn)定合法的收入來(lái)源有按期償還貸款本息的能力

c遵紀(jì)守法品德優(yōu)良個(gè)人資信狀況良好沒有不良信用記錄

d能夠提供貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)?；蚓邆湮倚姓J(rèn)可的信用資格

二,、審查材料

貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員收到客戶申請(qǐng)材料后按清單所列內(nèi)容清點(diǎn)材料是否齊全對(duì)材料的完整性規(guī)范性和真實(shí)性進(jìn)行初步審查具體審查要求是

a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求

b客戶及保證人出質(zhì)人抵押人的身份證件是否真實(shí)有效

c擔(dān)保材料是否符合規(guī)定

所有材料均需由經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)驗(yàn)證材料的原件并確保所有復(fù)印件與原件一致

對(duì)于客戶提交的材料存在不完整或不符合規(guī)范的應(yīng)要求其及時(shí)補(bǔ)齊材料或重新提供材料

三、經(jīng)初審符合要求后經(jīng)辦人員應(yīng)將借款申請(qǐng)書申請(qǐng)材料清單等交貸前調(diào)查人員進(jìn)行貸前調(diào)查

銀行營(yíng)銷的目的

銀行營(yíng)銷的目的就是銀行力圖通過(guò)向客戶提供優(yōu)質(zhì)高效和個(gè)性化的服務(wù),，提高客戶對(duì)銀行的滿意度,，從而保持對(duì)銀行的忠誠(chéng)，與銀行建立長(zhǎng)期的關(guān)系,，在持續(xù)的業(yè)務(wù)合作中雙方獲得更大的收益。

這里有兩個(gè)概念：

客戶滿意度：是客戶預(yù)想效果與感知結(jié)果之間的比,。在接受服務(wù)之前,，客戶往往對(duì)未來(lái)可以得到的服務(wù)有一個(gè)期望值，這個(gè)期望值是人的大腦對(duì)周圍環(huán)境和歷史的沿革進(jìn)行判斷之后所作出的一個(gè)預(yù)想,。當(dāng)接受服務(wù)時(shí)感知的結(jié)果超出期望值,，客戶就會(huì)感到滿意。反之,，則不滿意,。銀行不可能改變客戶的期望值，所以要想提高客戶的滿意度,，就必須提高客戶對(duì)服務(wù)的感知的效果,。

客戶忠誠(chéng)：客戶對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)表現(xiàn)在，由于企業(yè)對(duì)客戶的服務(wù)和施以關(guān)系營(yíng)銷,，使客戶對(duì)企業(yè)的依賴和留戀,，不因外界因素的干擾而變化。影響客戶跳槽的原因有很多,，企業(yè)內(nèi)部的,、外部的，客戶自身的……但其根本原因是由于客戶的滿意度下降,。銀行要想留住客戶,，讓客戶保持對(duì)銀行的忠誠(chéng)，最重要的是首先讓客戶滿意,。

這個(gè)概念有點(diǎn)復(fù)雜,。分開討論吧。希望對(duì)你有所幫助

營(yíng)銷環(huán)境

定義:

營(yíng)銷環(huán)境是指企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)有潛在關(guān)系的內(nèi)部和外部因素的集合.

分類:

內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境.

特點(diǎn):

1.客觀性 環(huán)境作為企業(yè)外在的不以營(yíng)銷者意志為轉(zhuǎn)移的因素,，對(duì)企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)的影響具有強(qiáng)制性和不可控性的特點(diǎn),。

2.差異性

不同國(guó)家或地區(qū)之間，宏觀環(huán)境存在著廣泛的差異,；不同的企業(yè)之間,，微觀環(huán)境也千差萬(wàn)別,。正因營(yíng)銷環(huán)境的差異，企業(yè)為適應(yīng)不同的環(huán)境及其變化,，必須采用各有特點(diǎn)和針對(duì)性的營(yíng)銷策略,。

3.相關(guān)性

營(yíng)銷環(huán)境諸因素之間相互影響、相互制約,，某一因素的變化會(huì)帶動(dòng)其他因素的相互變化,，形成新的營(yíng)銷環(huán)境。

4.動(dòng)態(tài)性

市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境是一個(gè)動(dòng)態(tài)系統(tǒng),。

5.不可抗拒性

微觀營(yíng)銷環(huán)境

1,、營(yíng)銷渠道企業(yè)

(1)供應(yīng)商

(2)營(yíng)銷中間商

①中間商。包括商人中間商和代理中間商,，是協(xié)助企業(yè)尋找顧客或直接與顧客交易的商業(yè)性企業(yè),。

②實(shí)體分配公司。主要是指協(xié)助廠商提供存儲(chǔ)并把貨物運(yùn)送至目的地的倉(cāng)儲(chǔ)物流公司,。

③營(yíng)銷服務(wù)機(jī)構(gòu),。主要是指廠商提供營(yíng)銷服務(wù)的各種機(jī)構(gòu)，如營(yíng)銷研究公司,、廣告公司,、傳播公司等。

④財(cái)務(wù)中介機(jī)構(gòu),。協(xié)助廠商融資或分擔(dān)貨物購(gòu)銷存儲(chǔ)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),，如銀行、保險(xiǎn)公司等,。

2,、顧客：顧客就是企業(yè)的目標(biāo)市場(chǎng)，是企業(yè)服務(wù)的對(duì)象,，也是營(yíng)銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿,。

3、競(jìng)爭(zhēng)者：企業(yè)不能獨(dú)占市場(chǎng),，他們都會(huì)面對(duì)形形色色的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,。

(1)欲望競(jìng)爭(zhēng)者：即提供不同產(chǎn)品、滿足不同消費(fèi)欲望的競(jìng)爭(zhēng)者,。

(2)屬類競(jìng)爭(zhēng)者：即滿足同一消費(fèi)欲望的不同產(chǎn)品之間的可替代性,，是消費(fèi)者在決定需要的類型之后出現(xiàn)的次一級(jí)競(jìng)爭(zhēng)，也稱平行競(jìng)爭(zhēng),。

(3)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)者：即滿足同一消費(fèi)欲望的同類產(chǎn)品不同產(chǎn)品形式之間的競(jìng)爭(zhēng),。

(4)品種競(jìng)爭(zhēng)者：產(chǎn)品還有許多品種，消費(fèi)者還要決定到底選擇其中那一種,。

(5)品牌競(jìng)爭(zhēng)者：每一種產(chǎn)品又有不同廠家生產(chǎn),。

4,、公眾：公眾是指對(duì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷目標(biāo)的能力有實(shí)際或潛在利害關(guān)系 和影響力的團(tuán)體或個(gè)人。

宏觀營(yíng)銷環(huán)境

1,、人口環(huán)境：人口是構(gòu)成市場(chǎng)的第一因素,。

(1)人口總量

(2)年齡結(jié)構(gòu)

(3)地理分布

(4)家庭組成

(5)人口性別

2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境：一般是指影響企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷方式與規(guī)模的經(jīng)濟(jì)因素,。

(1)收入與支出狀況

①收入

②支出

③消費(fèi)者的儲(chǔ)蓄和信貸

(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

3,、自然環(huán)境：主要是指營(yíng)銷者所需要或受營(yíng)銷活動(dòng)所影響的自然資源。

4,、政治法律環(huán)境

(1)政治環(huán)境：指企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷的外部政治形式,。

(2)法律環(huán)境：指國(guó)家或地方政府頒布的各項(xiàng)法規(guī)、法令和條例等

5,、科學(xué)技術(shù)環(huán)境

6,、社會(huì)文化環(huán)境：社會(huì)文化主要指一個(gè)國(guó)家、地區(qū)的民族特征,、價(jià)值觀念,、生活方式,、風(fēng)俗習(xí)慣,、宗教信仰、倫理道德,、教育水平,、語(yǔ)言文字等總和。

(1)教育水平

(2)宗教信仰

(3)價(jià)值觀念

(4)消費(fèi)習(xí)俗

(5)消費(fèi)流行

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷（On-line Marketing或E-Marketing）就是以國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),，利用數(shù)字化的信息和網(wǎng)絡(luò)媒體的交互性來(lái)輔助營(yíng)銷目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的一種新型的市場(chǎng)營(yíng)銷方式,。

1、廣義的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷概念的同義詞包括：網(wǎng)上營(yíng)銷,、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷,、在線營(yíng)銷、網(wǎng)路行銷等,。這些詞匯說(shuō)的都是同一個(gè)意思,，籠統(tǒng)地說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷就是以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段開展的營(yíng)銷活動(dòng),。

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷具有很強(qiáng)的實(shí)踐性特征,，從實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的一般方法和規(guī)律，比空洞的理論討論更有實(shí)際意義,?！爸袊?guó)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷網(wǎng)”匯集了最新最全最完善的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷資訊。因此,，如何定義網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷其實(shí)并不是最重要的,，關(guān)鍵是要理解網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的真正意義和目的,，也就是充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)這種新的營(yíng)銷環(huán)境，利用各種互聯(lián)網(wǎng)工具為企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)提供有效的支持,。這也是為什么在網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷研究必須重視網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷實(shí)用方法的原因,。

2、狹義的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷

狹義的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是指組織或個(gè)人基于開放便捷的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò),，對(duì)產(chǎn)品,、服務(wù)所做的一系列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，從而達(dá)到滿足組織或個(gè)人需求的全過(guò)程,。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷是一種新型的商業(yè)營(yíng)銷模式,。

追求更多的存款，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化是銀行組織各種形式的營(yíng)銷的最終目的,。

一,吸儲(chǔ),二,放貸,三,中間業(yè)務(wù)(各種理財(cái)產(chǎn)品)

擴(kuò)大本行在國(guó)內(nèi)及國(guó)際市場(chǎng)的占有率,。