“金融服務就是賣基金,、賣理財”這個說法，其實又對,，又不對,。

說是賣基金，但你或許也就是代銷渠道之一,，賣理財,，你家可能收益不是最高的，純粹和潛在客戶談產(chǎn)品,，替代性很強,，營銷光談這些，是遠遠不夠的,。

所以“金融服務”,，更多還是在賣“服務”。

不同潛在客群,，對于服務的訴求不同：

老年人,，情感需求、陪伴需求多，喜歡熱鬧,，喜歡有人熱情招呼,，所以銀行營業(yè)網(wǎng)點的服務人員才會這么熱情，這就是情感服務牌,，讓人覺得你不是產(chǎn)品機器是有溫度的人,，這才會把業(yè)務給你。

而那些資產(chǎn)千萬的私人銀行客戶,，除了日常噓寒問暖,，還需要金融服務人員給出優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置建議，沒有專業(yè)傍身那是肯定不行的,。

身邊有一位私人銀行客戶是華僑,，客戶經(jīng)理每次華僑回國都親自駕車接送機，華僑要做理財,、投資，客戶經(jīng)理都要當參謀,。向客戶兜售自家的產(chǎn)品自然是天職,，可惜一味強調(diào)自家產(chǎn)品的營銷終究是自說自話，唯有將客戶利益最大化作為服務標準,，才能走到更遠,。

至于年輕潛在客戶，大概最大特點就是忙,，最直接的需求就是節(jié)約時間,，直接網(wǎng)上辦事。金融服務要做好技術支撐,，只要人家用你平臺不爽了,，回復不及時了，那就不用談了,。如果好用,，不用你多費口舌，他自己就留下了,。

找到對象很重要,。

必須找到那些有穩(wěn)定閑錢，又沒有很多投資渠道的客人,，比如收入相對穩(wěn)定的公務員,、教師等等。

一般商人表面有錢,，實際上錢都在流動,，不是穩(wěn)定的理財客戶。

有些收入較低的，或者家庭負擔較重的,，根本沒有余錢買理財產(chǎn)品,。