高凈值人群是如何投資理財?shù)?/h1>
目前，招商銀行的個人投資理財方式較多：定期,、國債,、受托理財、基金,、黃金,、信托、保險等做組合投資,，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一,，對應(yīng)的風(fēng)險級別也不相同。建議您可以到招行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財經(jīng)理的相關(guān)建議,。
私人銀行能做什么?財富架構(gòu) 投資理財規(guī)劃和產(chǎn)品
那么,，私人銀行能提供哪些服務(wù)？中國富人希望私人銀行做些什么,？保險,、信托可助力家業(yè)傳承根據(jù)《報告》，近六成的高凈值人士自稱為私人企業(yè)主,，超過半數(shù)的高凈值人士通過創(chuàng)辦實業(yè)起家,，近半數(shù)的高凈值人士憑借著管理和營銷能力以及對自然資源的使用快速創(chuàng)造并積累個人財富。中國的富裕階層產(chǎn)生于改革開放以來率先'下海經(jīng)商'和創(chuàng)辦私營企業(yè)的人群,，中小企業(yè)主和細(xì)分行業(yè)的龍頭企業(yè)家在富裕人士中的占比較高,。光大銀行副行長林立表示，從高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來看,，私營企業(yè)主占比為71.6%,，家族繼承人比重為1.42%，這充分表明,，目前我國私人銀行客戶多為'第一代'或'一代半'富人,。如何更好地做好企業(yè)傳承，使家業(yè)常青,，是高凈值人群普遍關(guān)心的問題,。境外高凈值人群的資產(chǎn)在保險和信托中的比例很高,，但國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)并沒有單一的理財產(chǎn)品能解決高凈值人群退休后所面臨的問題,。胡潤百富和中國銀行私人銀行聯(lián)合發(fā)布的《中國私人財富管理白皮書》指出：年金保險產(chǎn)品比較適合做退休規(guī)劃,。未來一旦發(fā)生變數(shù)，通過保險的方式管理的那筆資金將由保險公司保障其安全,。投保人通過指定受益人,，可自主決定繼承人繼承財產(chǎn)的順序和金額的比例，這樣不但可在生前控制自己的財產(chǎn),，也可在過世后按照當(dāng)初分配的比例將財產(chǎn)分配給子女,。投保人甚至還有權(quán)隨時替換指定的受益人。在信托方面,，境外銀行大多有信托牌照,，可以為私人銀行客戶提供信托形式的家業(yè)傳承服務(wù)。借助銀行的專業(yè)能力,，制定巨細(xì)無遺的信托規(guī)劃,，對家業(yè)傳承和子女后代的生活都是一種保障。不過,，《中國私人財富管理白皮書》指出,，國內(nèi)企業(yè)家有一個顯著的問題，即他們經(jīng)常把自己的財產(chǎn)跟企業(yè)的財產(chǎn)混同在一起,，他們通常會忽視家庭,。企業(yè)一旦發(fā)生問題，可能會在一夕之間讓家庭陷入困頓,；如果企業(yè)的債務(wù)被追償,，企業(yè)家自己也不得不無限地承擔(dān)責(zé)任。該白皮書建議企業(yè)家在自己的個人總資產(chǎn)中劃出一塊自留地,，為家庭設(shè)立保障,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎理財不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動第二圈層中雁競飛2012年 成都別墅低總價小面積將流行 離岸產(chǎn)品需求大根據(jù)《報告》，越富有的人對離岸產(chǎn)品的需求越大,。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5000萬元人民幣以上的高凈值人群中,，22%使用過離岸產(chǎn)品和服務(wù)。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3億元人民幣以上的高凈值人群中,，約四分之三預(yù)計其對海外投資產(chǎn)品和服務(wù)的需求會逐步增加,。隨著國情和消費(fèi)習(xí)慣的變化，未來五年私人財富的分布會由全國發(fā)展為全球,，高凈值人士投資多元化需求在增加,，第一代富人子女對移民和留學(xué)的需求會不斷增加，離岸投資需求也會相應(yīng)增加,。中信銀行私人銀行中心和中央財大中國銀行研究中心聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行客戶特征與未來發(fā)展趨勢研究報告》指出,。鑒于中國私人銀行客戶全球配置資產(chǎn)需求的升級，私人銀行業(yè)務(wù)必然要建立覆蓋海內(nèi)外的業(yè)務(wù)架構(gòu)。在部分擁有香港分行和子行的中資銀行,，私人銀行服務(wù)中已開展了代理開戶見證（如中行與中銀香港,、中信與信銀國際）服務(wù)、'內(nèi)存外貸'甚至具有投資移民傾向的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移介紹服務(wù)（協(xié)助在港注冊離岸公司等）,?！吨袊饺算y行客戶特征與未來發(fā)展趨勢研究報告》稱，但目前來看,，國內(nèi)各銀行在這方面才剛剛起步,，相當(dāng)部分銀行還沒有條件（包括海外網(wǎng)點(diǎn)、人才儲備等）來拓展,。大力發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)是時代的要求,。林立表示，光大銀行私人銀行將通過提供海外投資,、海外移民,、海外留學(xué)等系列產(chǎn)品和服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)價值和財富管理,，滿足其多元化金融需求,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎理財不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動第二圈層中雁競飛2012年 成都別墅低總價小面積將流行 低風(fēng)險產(chǎn)品走紅《報告》指出，絕大多數(shù)高凈值個人在投資的風(fēng)險偏好方面傾向保守,。約六成人士有一定的風(fēng)險承受能力,，約三分之一的人士投資以保值為主，只有8%的人士愿意承受較大的風(fēng)險,?！吨袊饺素敻还芾戆灼芬诧@示，我國高凈值人群使用私人銀行的主要目的是資金安全,、專業(yè)理財建議和高質(zhì)量服務(wù),。私人銀行客戶對高回報的期望值不高，他們普遍認(rèn)為,，把錢放在銀行的最主要目的是確保資金安全,，銀行資金只是他們分散投資的一部分?！秷蟾妗芬虼酥赋?，雖然高凈值人士對儲蓄現(xiàn)金類產(chǎn)品仍很偏愛，但在去年,，固定收益和信托類投資產(chǎn)品一躍成為最受青睞的產(chǎn)品,。不過，信托產(chǎn)品主要是以貸款和股權(quán)投資方式運(yùn)用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)開發(fā),，《中國私人銀行客戶特征與未來發(fā)展趨勢研究報告》提醒信托兌付的風(fēng)險,。如房地產(chǎn)信托,，隨著國家調(diào)控力度加大，銀行嚴(yán)控信貸融資,，信托成為其融資的重要渠道,。在房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈整體趨緊的情況下，部分房地產(chǎn)信托顯現(xiàn)出不能如期兌付的跡象,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎理財不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動第二圈層中雁競飛2012年 成都別墅低總價小面積將流行
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目前，招商銀行的個人投資理財方式較多：定期,、國債,、受托理財、基金,、黃金,、信托、保險等做組合投資,，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一,，對應(yīng)的風(fēng)險級別也不相同。建議您可以到招行網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財經(jīng)理的相關(guān)建議,。
私人銀行能做什么?財富架構(gòu) 投資理財規(guī)劃和產(chǎn)品
那么,，私人銀行能提供哪些服務(wù)？中國富人希望私人銀行做些什么,？保險,、信托可助力家業(yè)傳承根據(jù)《報告》，近六成的高凈值人士自稱為私人企業(yè)主,，超過半數(shù)的高凈值人士通過創(chuàng)辦實業(yè)起家,，近半數(shù)的高凈值人士憑借著管理和營銷能力以及對自然資源的使用快速創(chuàng)造并積累個人財富。中國的富裕階層產(chǎn)生于改革開放以來率先'下海經(jīng)商'和創(chuàng)辦私營企業(yè)的人群,，中小企業(yè)主和細(xì)分行業(yè)的龍頭企業(yè)家在富裕人士中的占比較高,。光大銀行副行長林立表示，從高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來看,，私營企業(yè)主占比為71.6%,，家族繼承人比重為1.42%，這充分表明,，目前我國私人銀行客戶多為'第一代'或'一代半'富人,。如何更好地做好企業(yè)傳承，使家業(yè)常青,，是高凈值人群普遍關(guān)心的問題,。境外高凈值人群的資產(chǎn)在保險和信托中的比例很高,，但國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)并沒有單一的理財產(chǎn)品能解決高凈值人群退休后所面臨的問題,。胡潤百富和中國銀行私人銀行聯(lián)合發(fā)布的《中國私人財富管理白皮書》指出：年金保險產(chǎn)品比較適合做退休規(guī)劃,。未來一旦發(fā)生變數(shù)，通過保險的方式管理的那筆資金將由保險公司保障其安全,。投保人通過指定受益人,，可自主決定繼承人繼承財產(chǎn)的順序和金額的比例，這樣不但可在生前控制自己的財產(chǎn),，也可在過世后按照當(dāng)初分配的比例將財產(chǎn)分配給子女,。投保人甚至還有權(quán)隨時替換指定的受益人。在信托方面,，境外銀行大多有信托牌照,，可以為私人銀行客戶提供信托形式的家業(yè)傳承服務(wù)。借助銀行的專業(yè)能力,，制定巨細(xì)無遺的信托規(guī)劃,，對家業(yè)傳承和子女后代的生活都是一種保障。不過,，《中國私人財富管理白皮書》指出,，國內(nèi)企業(yè)家有一個顯著的問題，即他們經(jīng)常把自己的財產(chǎn)跟企業(yè)的財產(chǎn)混同在一起,，他們通常會忽視家庭,。企業(yè)一旦發(fā)生問題，可能會在一夕之間讓家庭陷入困頓,；如果企業(yè)的債務(wù)被追償,，企業(yè)家自己也不得不無限地承擔(dān)責(zé)任。該白皮書建議企業(yè)家在自己的個人總資產(chǎn)中劃出一塊自留地,，為家庭設(shè)立保障,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎理財不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動第二圈層中雁競飛2012年 成都別墅低總價小面積將流行 離岸產(chǎn)品需求大根據(jù)《報告》，越富有的人對離岸產(chǎn)品的需求越大,。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5000萬元人民幣以上的高凈值人群中,，22%使用過離岸產(chǎn)品和服務(wù)。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3億元人民幣以上的高凈值人群中,，約四分之三預(yù)計其對海外投資產(chǎn)品和服務(wù)的需求會逐步增加,。隨著國情和消費(fèi)習(xí)慣的變化，未來五年私人財富的分布會由全國發(fā)展為全球,，高凈值人士投資多元化需求在增加,，第一代富人子女對移民和留學(xué)的需求會不斷增加，離岸投資需求也會相應(yīng)增加,。中信銀行私人銀行中心和中央財大中國銀行研究中心聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行客戶特征與未來發(fā)展趨勢研究報告》指出,。鑒于中國私人銀行客戶全球配置資產(chǎn)需求的升級，私人銀行業(yè)務(wù)必然要建立覆蓋海內(nèi)外的業(yè)務(wù)架構(gòu)。在部分擁有香港分行和子行的中資銀行,，私人銀行服務(wù)中已開展了代理開戶見證（如中行與中銀香港,、中信與信銀國際）服務(wù)、'內(nèi)存外貸'甚至具有投資移民傾向的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移介紹服務(wù)（協(xié)助在港注冊離岸公司等）,?！吨袊饺算y行客戶特征與未來發(fā)展趨勢研究報告》稱，但目前來看,，國內(nèi)各銀行在這方面才剛剛起步,，相當(dāng)部分銀行還沒有條件（包括海外網(wǎng)點(diǎn)、人才儲備等）來拓展,。大力發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)是時代的要求,。林立表示，光大銀行私人銀行將通過提供海外投資,、海外移民,、海外留學(xué)等系列產(chǎn)品和服務(wù)，幫助客戶實現(xiàn)價值和財富管理,，滿足其多元化金融需求,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎理財不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動第二圈層中雁競飛2012年 成都別墅低總價小面積將流行 低風(fēng)險產(chǎn)品走紅《報告》指出，絕大多數(shù)高凈值個人在投資的風(fēng)險偏好方面傾向保守,。約六成人士有一定的風(fēng)險承受能力,，約三分之一的人士投資以保值為主，只有8%的人士愿意承受較大的風(fēng)險,?！吨袊饺素敻还芾戆灼芬诧@示，我國高凈值人群使用私人銀行的主要目的是資金安全,、專業(yè)理財建議和高質(zhì)量服務(wù),。私人銀行客戶對高回報的期望值不高，他們普遍認(rèn)為,，把錢放在銀行的最主要目的是確保資金安全,，銀行資金只是他們分散投資的一部分?！秷蟾妗芬虼酥赋?，雖然高凈值人士對儲蓄現(xiàn)金類產(chǎn)品仍很偏愛，但在去年,，固定收益和信托類投資產(chǎn)品一躍成為最受青睞的產(chǎn)品,。不過，信托產(chǎn)品主要是以貸款和股權(quán)投資方式運(yùn)用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)開發(fā),，《中國私人銀行客戶特征與未來發(fā)展趨勢研究報告》提醒信托兌付的風(fēng)險,。如房地產(chǎn)信托,，隨著國家調(diào)控力度加大，銀行嚴(yán)控信貸融資,，信托成為其融資的重要渠道,。在房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈整體趨緊的情況下，部分房地產(chǎn)信托顯現(xiàn)出不能如期兌付的跡象,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎理財不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動第二圈層中雁競飛2012年 成都別墅低總價小面積將流行
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