高凈值人群是如何投資理財(cái)?shù)?/h1>
目前,，招商銀行的個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債,、受托理財(cái),、基金、黃金,、信托,、保險(xiǎn)等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一,，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不相同,。建議您可以到招行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)理財(cái)經(jīng)理的相關(guān)建議。
私人銀行能做什么?財(cái)富架構(gòu) 投資理財(cái)規(guī)劃和產(chǎn)品
那么,，私人銀行能提供哪些服務(wù),？中國(guó)富人希望私人銀行做些什么？保險(xiǎn),、信托可助力家業(yè)傳承根據(jù)《報(bào)告》,，近六成的高凈值人士自稱(chēng)為私人企業(yè)主，超過(guò)半數(shù)的高凈值人士通過(guò)創(chuàng)辦實(shí)業(yè)起家,，近半數(shù)的高凈值人士憑借著管理和營(yíng)銷(xiāo)能力以及對(duì)自然資源的使用快速創(chuàng)造并積累個(gè)人財(cái)富,。中國(guó)的富裕階層產(chǎn)生于改革開(kāi)放以來(lái)率先'下海經(jīng)商'和創(chuàng)辦私營(yíng)企業(yè)的人群，中小企業(yè)主和細(xì)分行業(yè)的龍頭企業(yè)家在富裕人士中的占比較高,。光大銀行副行長(zhǎng)林立表示,，從高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來(lái)看，私營(yíng)企業(yè)主占比為71.6%,，家族繼承人比重為1.42%,，這充分表明，目前我國(guó)私人銀行客戶多為'第一代'或'一代半'富人,。如何更好地做好企業(yè)傳承,，使家業(yè)常青，是高凈值人群普遍關(guān)心的問(wèn)題,。境外高凈值人群的資產(chǎn)在保險(xiǎn)和信托中的比例很高,，但國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)并沒(méi)有單一的理財(cái)產(chǎn)品能解決高凈值人群退休后所面臨的問(wèn)題,。胡潤(rùn)百富和中國(guó)銀行私人銀行聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人財(cái)富管理白皮書(shū)》指出：年金保險(xiǎn)產(chǎn)品比較適合做退休規(guī)劃。未來(lái)一旦發(fā)生變數(shù),，通過(guò)保險(xiǎn)的方式管理的那筆資金將由保險(xiǎn)公司保障其安全,。投保人通過(guò)指定受益人，可自主決定繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的順序和金額的比例,，這樣不但可在生前控制自己的財(cái)產(chǎn),，也可在過(guò)世后按照當(dāng)初分配的比例將財(cái)產(chǎn)分配給子女。投保人甚至還有權(quán)隨時(shí)替換指定的受益人,。在信托方面,，境外銀行大多有信托牌照，可以為私人銀行客戶提供信托形式的家業(yè)傳承服務(wù),。借助銀行的專(zhuān)業(yè)能力,，制定巨細(xì)無(wú)遺的信托規(guī)劃，對(duì)家業(yè)傳承和子女后代的生活都是一種保障,。不過(guò),，《中國(guó)私人財(cái)富管理白皮書(shū)》指出，國(guó)內(nèi)企業(yè)家有一個(gè)顯著的問(wèn)題,，即他們經(jīng)常把自己的財(cái)產(chǎn)跟企業(yè)的財(cái)產(chǎn)混同在一起,，他們通常會(huì)忽視家庭。企業(yè)一旦發(fā)生問(wèn)題,，可能會(huì)在一夕之間讓家庭陷入困頓,；如果企業(yè)的債務(wù)被追償，企業(yè)家自己也不得不無(wú)限地承擔(dān)責(zé)任,。該白皮書(shū)建議企業(yè)家在自己的個(gè)人總資產(chǎn)中劃出一塊自留地，為家庭設(shè)立保障,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎(jiǎng)理財(cái)不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動(dòng)第二圈層中雁競(jìng)飛2012年 成都別墅低總價(jià)小面積將流行 離岸產(chǎn)品需求大根據(jù)《報(bào)告》,，越富有的人對(duì)離岸產(chǎn)品的需求越大。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值人群中,，22%使用過(guò)離岸產(chǎn)品和服務(wù),。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3億元人民幣以上的高凈值人群中，約四分之三預(yù)計(jì)其對(duì)海外投資產(chǎn)品和服務(wù)的需求會(huì)逐步增加,。隨著國(guó)情和消費(fèi)習(xí)慣的變化,，未來(lái)五年私人財(cái)富的分布會(huì)由全國(guó)發(fā)展為全球，高凈值人士投資多元化需求在增加,，第一代富人子女對(duì)移民和留學(xué)的需求會(huì)不斷增加,，離岸投資需求也會(huì)相應(yīng)增加。中信銀行私人銀行中心和中央財(cái)大中國(guó)銀行研究中心聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》指出,。鑒于中國(guó)私人銀行客戶全球配置資產(chǎn)需求的升級(jí),，私人銀行業(yè)務(wù)必然要建立覆蓋海內(nèi)外的業(yè)務(wù)架構(gòu),。在部分擁有香港分行和子行的中資銀行，私人銀行服務(wù)中已開(kāi)展了代理開(kāi)戶見(jiàn)證（如中行與中銀香港,、中信與信銀國(guó)際）服務(wù),、'內(nèi)存外貸'甚至具有投資移民傾向的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移介紹服務(wù)（協(xié)助在港注冊(cè)離岸公司等）?！吨袊?guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》稱(chēng),，但目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)各銀行在這方面才剛剛起步,，相當(dāng)部分銀行還沒(méi)有條件（包括海外網(wǎng)點(diǎn),、人才儲(chǔ)備等）來(lái)拓展。大力發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)是時(shí)代的要求,。林立表示,，光大銀行私人銀行將通過(guò)提供海外投資、海外移民,、海外留學(xué)等系列產(chǎn)品和服務(wù),，幫助客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值和財(cái)富管理，滿足其多元化金融需求,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎(jiǎng)理財(cái)不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動(dòng)第二圈層中雁競(jìng)飛2012年 成都別墅低總價(jià)小面積將流行 低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品走紅《報(bào)告》指出,，絕大多數(shù)高凈值個(gè)人在投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好方面傾向保守。約六成人士有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，約三分之一的人士投資以保值為主,，只有8%的人士愿意承受較大的風(fēng)險(xiǎn)?！吨袊?guó)私人財(cái)富管理白皮書(shū)》也顯示,，我國(guó)高凈值人群使用私人銀行的主要目的是資金安全、專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議和高質(zhì)量服務(wù),。私人銀行客戶對(duì)高回報(bào)的期望值不高,，他們普遍認(rèn)為，把錢(qián)放在銀行的最主要目的是確保資金安全,，銀行資金只是他們分散投資的一部分,。《報(bào)告》因此指出,，雖然高凈值人士對(duì)儲(chǔ)蓄現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品仍很偏愛(ài),，但在去年，固定收益和信托類(lèi)投資產(chǎn)品一躍成為最受青睞的產(chǎn)品,。不過(guò),，信托產(chǎn)品主要是以貸款和股權(quán)投資方式運(yùn)用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，《中國(guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》提醒信托兌付的風(fēng)險(xiǎn),。如房地產(chǎn)信托,，隨著國(guó)家調(diào)控力度加大,，銀行嚴(yán)控信貸融資，信托成為其融資的重要渠道,。在房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈整體趨緊的情況下,，部分房地產(chǎn)信托顯現(xiàn)出不能如期兌付的跡象。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎(jiǎng)理財(cái)不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動(dòng)第二圈層中雁競(jìng)飛2012年 成都別墅低總價(jià)小面積將流行
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目前,，招商銀行的個(gè)人投資理財(cái)方式較多：定期、國(guó)債,、受托理財(cái),、基金、黃金,、信托,、保險(xiǎn)等做組合投資，不同產(chǎn)品的投資起點(diǎn)不一,，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也不相同,。建議您可以到招行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)理財(cái)經(jīng)理的相關(guān)建議。
私人銀行能做什么?財(cái)富架構(gòu) 投資理財(cái)規(guī)劃和產(chǎn)品
那么,，私人銀行能提供哪些服務(wù),？中國(guó)富人希望私人銀行做些什么？保險(xiǎn),、信托可助力家業(yè)傳承根據(jù)《報(bào)告》,，近六成的高凈值人士自稱(chēng)為私人企業(yè)主，超過(guò)半數(shù)的高凈值人士通過(guò)創(chuàng)辦實(shí)業(yè)起家,，近半數(shù)的高凈值人士憑借著管理和營(yíng)銷(xiāo)能力以及對(duì)自然資源的使用快速創(chuàng)造并積累個(gè)人財(cái)富,。中國(guó)的富裕階層產(chǎn)生于改革開(kāi)放以來(lái)率先'下海經(jīng)商'和創(chuàng)辦私營(yíng)企業(yè)的人群，中小企業(yè)主和細(xì)分行業(yè)的龍頭企業(yè)家在富裕人士中的占比較高,。光大銀行副行長(zhǎng)林立表示,，從高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來(lái)看，私營(yíng)企業(yè)主占比為71.6%,，家族繼承人比重為1.42%,，這充分表明，目前我國(guó)私人銀行客戶多為'第一代'或'一代半'富人,。如何更好地做好企業(yè)傳承,，使家業(yè)常青，是高凈值人群普遍關(guān)心的問(wèn)題,。境外高凈值人群的資產(chǎn)在保險(xiǎn)和信托中的比例很高,，但國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)并沒(méi)有單一的理財(cái)產(chǎn)品能解決高凈值人群退休后所面臨的問(wèn)題,。胡潤(rùn)百富和中國(guó)銀行私人銀行聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人財(cái)富管理白皮書(shū)》指出：年金保險(xiǎn)產(chǎn)品比較適合做退休規(guī)劃。未來(lái)一旦發(fā)生變數(shù),，通過(guò)保險(xiǎn)的方式管理的那筆資金將由保險(xiǎn)公司保障其安全,。投保人通過(guò)指定受益人，可自主決定繼承人繼承財(cái)產(chǎn)的順序和金額的比例,，這樣不但可在生前控制自己的財(cái)產(chǎn),，也可在過(guò)世后按照當(dāng)初分配的比例將財(cái)產(chǎn)分配給子女。投保人甚至還有權(quán)隨時(shí)替換指定的受益人,。在信托方面,，境外銀行大多有信托牌照，可以為私人銀行客戶提供信托形式的家業(yè)傳承服務(wù),。借助銀行的專(zhuān)業(yè)能力,，制定巨細(xì)無(wú)遺的信托規(guī)劃，對(duì)家業(yè)傳承和子女后代的生活都是一種保障,。不過(guò),，《中國(guó)私人財(cái)富管理白皮書(shū)》指出，國(guó)內(nèi)企業(yè)家有一個(gè)顯著的問(wèn)題,，即他們經(jīng)常把自己的財(cái)產(chǎn)跟企業(yè)的財(cái)產(chǎn)混同在一起,，他們通常會(huì)忽視家庭。企業(yè)一旦發(fā)生問(wèn)題,，可能會(huì)在一夕之間讓家庭陷入困頓,；如果企業(yè)的債務(wù)被追償，企業(yè)家自己也不得不無(wú)限地承擔(dān)責(zé)任,。該白皮書(shū)建議企業(yè)家在自己的個(gè)人總資產(chǎn)中劃出一塊自留地，為家庭設(shè)立保障,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎(jiǎng)理財(cái)不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動(dòng)第二圈層中雁競(jìng)飛2012年 成都別墅低總價(jià)小面積將流行 離岸產(chǎn)品需求大根據(jù)《報(bào)告》,，越富有的人對(duì)離岸產(chǎn)品的需求越大。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值人群中,，22%使用過(guò)離岸產(chǎn)品和服務(wù),。在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3億元人民幣以上的高凈值人群中，約四分之三預(yù)計(jì)其對(duì)海外投資產(chǎn)品和服務(wù)的需求會(huì)逐步增加,。隨著國(guó)情和消費(fèi)習(xí)慣的變化,，未來(lái)五年私人財(cái)富的分布會(huì)由全國(guó)發(fā)展為全球，高凈值人士投資多元化需求在增加,，第一代富人子女對(duì)移民和留學(xué)的需求會(huì)不斷增加,，離岸投資需求也會(huì)相應(yīng)增加。中信銀行私人銀行中心和中央財(cái)大中國(guó)銀行研究中心聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》指出,。鑒于中國(guó)私人銀行客戶全球配置資產(chǎn)需求的升級(jí),，私人銀行業(yè)務(wù)必然要建立覆蓋海內(nèi)外的業(yè)務(wù)架構(gòu),。在部分擁有香港分行和子行的中資銀行，私人銀行服務(wù)中已開(kāi)展了代理開(kāi)戶見(jiàn)證（如中行與中銀香港,、中信與信銀國(guó)際）服務(wù),、'內(nèi)存外貸'甚至具有投資移民傾向的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移介紹服務(wù)（協(xié)助在港注冊(cè)離岸公司等）?！吨袊?guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》稱(chēng),，但目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)各銀行在這方面才剛剛起步,，相當(dāng)部分銀行還沒(méi)有條件（包括海外網(wǎng)點(diǎn),、人才儲(chǔ)備等）來(lái)拓展。大力發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)是時(shí)代的要求,。林立表示,，光大銀行私人銀行將通過(guò)提供海外投資、海外移民,、海外留學(xué)等系列產(chǎn)品和服務(wù),，幫助客戶實(shí)現(xiàn)價(jià)值和財(cái)富管理，滿足其多元化金融需求,。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎(jiǎng)理財(cái)不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動(dòng)第二圈層中雁競(jìng)飛2012年 成都別墅低總價(jià)小面積將流行 低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品走紅《報(bào)告》指出,，絕大多數(shù)高凈值個(gè)人在投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好方面傾向保守。約六成人士有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，約三分之一的人士投資以保值為主,，只有8%的人士愿意承受較大的風(fēng)險(xiǎn)?！吨袊?guó)私人財(cái)富管理白皮書(shū)》也顯示,，我國(guó)高凈值人群使用私人銀行的主要目的是資金安全、專(zhuān)業(yè)理財(cái)建議和高質(zhì)量服務(wù),。私人銀行客戶對(duì)高回報(bào)的期望值不高,，他們普遍認(rèn)為，把錢(qián)放在銀行的最主要目的是確保資金安全,，銀行資金只是他們分散投資的一部分,。《報(bào)告》因此指出,，雖然高凈值人士對(duì)儲(chǔ)蓄現(xiàn)金類(lèi)產(chǎn)品仍很偏愛(ài),，但在去年，固定收益和信托類(lèi)投資產(chǎn)品一躍成為最受青睞的產(chǎn)品,。不過(guò),，信托產(chǎn)品主要是以貸款和股權(quán)投資方式運(yùn)用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，《中國(guó)私人銀行客戶特征與未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》提醒信托兌付的風(fēng)險(xiǎn),。如房地產(chǎn)信托,，隨著國(guó)家調(diào)控力度加大,，銀行嚴(yán)控信貸融資，信托成為其融資的重要渠道,。在房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈整體趨緊的情況下,，部分房地產(chǎn)信托顯現(xiàn)出不能如期兌付的跡象。 【延伸閱讀】數(shù)額不等 年終獎(jiǎng)理財(cái)不同 再少也得理葉檀:中產(chǎn)受夾擊是全球經(jīng)濟(jì)衰落之源成都打造主體區(qū)域 推動(dòng)第二圈層中雁競(jìng)飛2012年 成都別墅低總價(jià)小面積將流行
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