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商業(yè)銀行存款擴(kuò)展過(guò)程

商業(yè)銀行以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款,、放款為主要業(yè)務(wù),，并為顧客提供多種服務(wù)。商業(yè)銀行的資金來(lái)自活期存款,、儲(chǔ)蓄存款,、定期存款及自己發(fā)行股票、債券等,，商業(yè)銀行的資金運(yùn)用在貸放短期放款,、中期放款和長(zhǎng)期放款，而且還可以辦理信托放款,、租賃業(yè)務(wù),、有價(jià)證券投資等。 中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金,，只占貨幣M1的一部分,。除現(xiàn)金之外的貨幣是怎樣產(chǎn)生的？從銀行體系的總體來(lái)看,，它能夠創(chuàng)造存款——派生存款,，存款是貨幣，所以說(shuō),，商業(yè)銀行也可以創(chuàng)造貨幣,。 要理解商業(yè)銀行體系如何創(chuàng)造存款,，我們通過(guò)一個(gè)虛擬的例子來(lái)說(shuō)明： 假定商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金率為10%,。 首先，假設(shè)某儲(chǔ)戶(hù)A,，把1000元現(xiàn)金存入某商業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)為銀行1）,，銀行將存入銀行1將100元作為準(zhǔn)備金，而將其余900元用于貸款或購(gòu)買(mǎi)各種債券,。比如,，它將這900元放貸給B，B把900元用于購(gòu)買(mǎi)衣服,，結(jié)果這900元到了衣服銷(xiāo)售者C的手中,，我們假設(shè)C把錢(qián)全部存入銀行2；這樣,，銀行2增加900元存款,，然后，它留下10%的準(zhǔn)備金,，即90元,，把其余的810元放貸給農(nóng)戶(hù)D，農(nóng)戶(hù)D用之購(gòu)買(mǎi)肥料,，結(jié)果這810流到了肥料銷(xiāo)售商E的手中,，E把它存入銀行3，這樣，銀行3增加了810元的存款,。銀行3把81元留下,，其余也放貸出去，···,，這個(gè)過(guò)程一直可以持續(xù)下去,。 銀行體系創(chuàng)造貨幣的結(jié)果將是最初1000元新增現(xiàn)金的10倍，達(dá)到10000元,。我們把10倍稱(chēng)為貨幣供給乘數(shù),。它是法定準(zhǔn)備金的倒數(shù)。 銀行體系創(chuàng)造貨幣的結(jié)果 商業(yè)銀行可以創(chuàng)造貨幣——派生存款,，但其能力受制于中央銀行,，原因是，準(zhǔn)備金率中的很大一部分屬于法定準(zhǔn)備金率,，中央銀行改變法定準(zhǔn)備金率,，就可以對(duì)商業(yè)銀行的創(chuàng)造派生存款的能力施加重要影響。 當(dāng)然,，商業(yè)銀行可以通過(guò)自己的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)來(lái)改變超額準(zhǔn)備金率,，從而影響貨幣供給量。 重點(diǎn)分析: 1 ．基礎(chǔ)貨幣與原始存款的關(guān)系 基礎(chǔ)貨幣是指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者總和,。原始存款是指商業(yè)銀行吸收的能增加其準(zhǔn)備金的存款,，包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金和在中央銀行的存款，它是基礎(chǔ)貨幣的一部分,。所以基礎(chǔ)貨幣大于原始存款,。 2 ．原始存款和派生存款的關(guān)系 將存款劃分為原始存款和派生存款是從理論上說(shuō)明兩種存款在銀行經(jīng)營(yíng)中的地位和作用不同，事實(shí)上,，在銀行的存款總額中是無(wú)法區(qū)分誰(shuí)是原始存款誰(shuí)是派生存款,。派生存款并不是虛假存款，銀行創(chuàng)造派生存款的過(guò)程也不是創(chuàng)造實(shí)際價(jià)值量的過(guò)程,，而是創(chuàng)造價(jià)值符號(hào)的過(guò)程,。 3 ．中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的關(guān)系 中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的關(guān)系，實(shí)際上是一種源與流的關(guān)系,。因?yàn)橹醒脬y行掌握著商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的源頭 — 基礎(chǔ)貨幣的創(chuàng)造與提供,；商業(yè)銀行作為直接貨幣供給者，其創(chuàng)造存款貨幣的存貸活動(dòng),，從而能提供的貨幣數(shù)量,，均建立在基礎(chǔ)貨幣這個(gè)基礎(chǔ)之上。