銀行信貸的營銷一,、定義：信貸即信用貸款,，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保,。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款,，并[1]以借款人信用程度作為還款保證的,。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大,，一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益,、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察,，以降低風(fēng)險,。二,、銀行發(fā)放信用貸款的基本條件是：一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款,。二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長,，資產(chǎn)負(fù)債率控制在60％的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足,、穩(wěn)定,。三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征的貸款銀行同意,。四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范,，無逃廢債、欠息等不良信用記錄,。三,、銀行信貸營銷的特性銀行作為第三產(chǎn)業(yè)，主要銷售的是服務(wù)和資金,，如辦理存,、取款、轉(zhuǎn)帳的結(jié)算服務(wù),，提供資金的信貸服務(wù),，提供咨詢等業(yè)務(wù)的中間服務(wù)，作為開發(fā)營銷金融產(chǎn)品的特殊企業(yè),，信貸營銷既具有其特殊企業(yè)的特異性,，又具有一般企業(yè)的共同性，與實(shí)物產(chǎn)品營銷相比,，銀行信貸營銷主要有以下三種特性：3,、無存貨性。無存貨性表現(xiàn)在信貸產(chǎn)品和服務(wù)不能貯存,，但卻具有較高的存貨成本,。實(shí)物產(chǎn)品的存貨成本主要發(fā)生在貯藏費(fèi)用，而銀行高負(fù)債和賺取存,。