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高分求學(xué)信用卡行業(yè)知識(shí)

2022-01-28 23:04:37營銷對(duì)象1

信用卡于1915年起源于美國,。最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)并不是銀行,,而是一些百貨商店,、飲食業(yè),、娛樂業(yè)和汽油公司。美國的一些商店,、飲食店為招攬顧客,、推銷商品以擴(kuò)大營業(yè)額,有選擇地在一定范圍內(nèi)發(fā)給顧客一種類似金屬徽章的信用籌碼,,顧客可以在這些發(fā)行籌碼的商店及其分號(hào)賒購商品并約期付款,。信用籌碼便是信用卡的雛形。

  1950年,,美國商人弗蘭克?麥克納馬拉在紐約招待客人用餐,,就餐后發(fā)現(xiàn)忘帶了錢包,十分尷尬,,所幸的是飯店允許他記帳,。由此麥克納馬拉產(chǎn)生了要設(shè)計(jì)一種能夠證明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是,,他與其商業(yè)伙伴在紐約創(chuàng)立了大來俱樂部(Diners Club),,即大來信用卡公司的前身,并發(fā)行了世紀(jì)上第一張以塑料制成的信用卡——大米卡,。

  1952年,,美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先進(jìn)入發(fā)行信用卡的領(lǐng)域,,由此揭開了銀行發(fā)行信用卡的序幕。1959年,,美國美洲銀行在加利福尼亞發(fā)行了美洲銀行卡,。此后,許多銀行加入其行列,。到了上個(gè)世紀(jì)60年代,,信用卡很快受到了社會(huì)各界的普遍歡迎并得到迅速發(fā)展,不僅在美國,,而且在英國,、日本,、加拿大等國也盛行起來,。從上個(gè)世紀(jì)70年代開始,香港,、臺(tái)灣,、新加坡、馬來西亞等地區(qū)和國家也開始了信用卡業(yè)務(wù),。

  七十年代末期,,當(dāng)中國打開國門,大膽引進(jìn)外國的先進(jìn)科學(xué)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),,信用卡作為國際流行的信用支付工具也進(jìn)入了中國,,并得到較快的發(fā)展。1979年,,中國銀行廣東省分行首先同香港東亞銀行簽訂協(xié)議,,開始代理東美信用卡業(yè)務(wù),信用卡從此進(jìn)入了中國,。不久,,上海、南京,、北京等地的中國銀行分行先后同香港東亞銀行,、匯豐銀行、麥加利銀行以及美國運(yùn)通公司等發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂了兌付信用卡協(xié)議書,。

  1985年3月,,中國銀行珠海分行第一張“中銀卡”(BOC卡),1986年6月,,中國銀行北京分行發(fā)行了長城信用卡,,經(jīng)中國銀行總行命名后,長城信用卡作為中國銀行系統(tǒng)統(tǒng)一的信用卡名稱,,在全國各地的中國銀行分支機(jī)構(gòu)全面推廣,。長城信用卡的誕生和發(fā)展,,不僅填補(bǔ)了我國金融史上的一項(xiàng)空白,而且預(yù)示著我國傳統(tǒng)的“一手交錢,,一手交貨”的支付方式,,將發(fā)生重大的變革。

  從80年代開始至今,,我國已有中國銀行的長城卡,,中國工商銀行的牡丹卡、靈通卡,,中國建設(shè)銀行的龍卡,、萬事達(dá)卡,中國農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡,,中國交通銀行的太平洋卡等多種信用卡流通,。為了消除各商業(yè)銀行間信用卡互不通用的弊端,加強(qiáng)各商業(yè)銀行間的聯(lián)合,,避免資源浪費(fèi),,在中國人民銀行的指導(dǎo)下,各商業(yè)銀行成立了“銀聯(lián)”組織,,并于2002年1月10日開始在北京,、上海、廣州,、杭州,、深圳5城市首期發(fā)行“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡。帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的信用卡,,可在不同銀行間聯(lián)網(wǎng)使用,。經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),于2004年1月18日開始,,內(nèi)地人土只要持有一張有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的人民幣卡,,就能在香港購物、餐飲,、住宿,,并提取每日不超過等值5000 元人民幣的港幣現(xiàn)鈔,回來之后再用人民幣還款,。不久以后,,香港發(fā)行的銀聯(lián)人民幣卡也有望在內(nèi)地貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上刷卡,或在貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的 ATM機(jī)上提取現(xiàn)金,。目前,,世界上已有4萬多家銀行加入了信用卡發(fā)行行列,特約商戶超過2000萬個(gè)。

  在國際上主要有威士國際組織(VISA Internationa1)和萬事達(dá)卡國際組織(MasterCard Internationa1)兩大發(fā)卡組織及美國運(yùn)通國際股份有限公司(America Express),、大來信用卡有限公司(Diners Club),、日本國際信用卡公司(JCB)三家專業(yè)信用卡公司。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織,,如歐洲的Europay,、中國的銀聯(lián)、臺(tái)灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等,。

  威士國際組織(VISA Internationa1)

  威士國際組織是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織,,其前身是l900年成立的美洲銀行信用卡公司。1974年,,美洲銀行信用卡公司與西方國家的一些商業(yè)銀行合作,,成立了國際信用卡服務(wù)公司,并于1977年正式改為威士國際組織,,成為全球性的信用卡聯(lián)合組織,。

  威士國際組織擁有V I S A 、Electron,、Interlink,、Plus及VISA Cash等品牌商標(biāo),。威士國際組織奉身并不直接發(fā)卡,,VISA品牌的信用卡是由參加威士國際組織的會(huì)員(主要是銀行)發(fā)行的,目前其會(huì)員約有2.2萬個(gè),,發(fā)卡逾l0億張,,商戶超過2000多萬家,聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)約66萬臺(tái),。

  萬事達(dá)卡國際組織(MasterCard Internationa1)

  萬事達(dá)卡國際組織是全球第二夫信用卡國際組織,。1966年美國加州的一些銀行成立了銀行卡協(xié)會(huì)(Interbank Card Association),并于1970年啟用Master Charge的名稱及標(biāo)志,,統(tǒng)一了各會(huì)員銀行發(fā)行的信用卡名稱和設(shè)計(jì),,1978年再次更名為現(xiàn)在的MasterCard。

  萬事達(dá)卡國際組織擁有MasterCard,、Maestro,、Mondex、Cirrus等品牌商標(biāo),。

  萬事達(dá)卡國際組織本身并不直接發(fā)卡,,MasterCard品牌的信用卡是由參加萬事達(dá)卡國際組織的金融機(jī)構(gòu)會(huì)員發(fā)行的。目前其會(huì)員約2萬個(gè),,擁有超過2100多萬家商戶及ATM機(jī),。

  美國運(yùn)通國際股份有限公司(America Express)

  美國運(yùn)通國際股份有限公司(簡稱美國運(yùn)通)于1850年創(chuàng)建之初,只是一家從事快遞服務(wù)的公司,后來逐漸發(fā)展成一家在壘球范圍內(nèi)開發(fā)并銷售金融產(chǎn)品的公司,。如今,,美國運(yùn)通已成為全球旅游服務(wù)、財(cái)務(wù)及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商,,在全球擁有84 000多名員工,,并為200多個(gè)國家提供產(chǎn)品和服務(wù)。

  美國運(yùn)通目前擁有5500萬張卡的購買量,,是全世界最大的單一發(fā)卡機(jī)構(gòu),。美國運(yùn)通卡以43種貨幣發(fā)行(包括由銀行及其它認(rèn)可機(jī)構(gòu)所發(fā)行的卡),也是全球范圍內(nèi)最大的的簽賬卡公司,。從合作機(jī)構(gòu)的總數(shù)量來講,,美國運(yùn)通是第一大航空公司聯(lián)營卡發(fā)行商,同時(shí)也是美國及其全球25個(gè)最重要市場中的22個(gè)市場上的首屈一指的公司卡發(fā)行商,。

  中國銀聯(lián)

  中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的,、由80多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu),注冊(cè)資本16.5億元人民幣,。公司于2002年3月26日成立,,總部設(shè)在上海。

  信用卡的種類繁多,,按不同的標(biāo)準(zhǔn)可分為以下幾大類:

  1.根據(jù)發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)不同,,可分為:(1)零售信用卡,(2)游樂娛樂卡,;(3)銀行卡,。包括:購物卡、轉(zhuǎn)賬卡,、提現(xiàn)卡和支票卡,。

  2.根據(jù)信用卡的使用對(duì)象不同,可分為:公司卡和個(gè)人卡,。

  3.根據(jù)償還方式的不同,,可分為:貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡,。

  4.根據(jù)流通范圍的不同,,可分為:國際卡和地區(qū)卡。

  5.根據(jù)持卡人的地位不同,,可分為:主卡和附屬卡,。

  6.根據(jù)持卡入的信譽(yù)、地位,、資信情況,,可分為金卡、銀卡和普通卡。

  信用卡有如下特點(diǎn):
 1,、不需存款即可透支消費(fèi),,并可享有20-50天的免息期。按時(shí)還款,,不收利息,。(如果不能一次性還清,每月必須還款金額在欠款的10%左右,,利息循環(huán),。)

  2、購物時(shí)刷卡不僅安全,、方便,,還有積分禮品贈(zèng)送。(如果商家的營業(yè)性質(zhì)是“批發(fā)”時(shí),,消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)不積分,。)

  3、持卡在銀行的特約商戶消費(fèi),,可享受折扣優(yōu)惠,。

  4、積累個(gè)人信用,,在您的信用檔案中增添誠信記錄,,讓您終生受益。

  5,、通行全國無障礙,,在有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi),。

  6,、一般銀行每月免費(fèi)郵寄對(duì)帳單或者以郵件方式通知消費(fèi)額及最低還款額。

  7,、有些銀行推出的部分信用卡特有的附屬卡功能,,可以帶來不同的方便和利益。

  8,、自由選擇的一卡雙幣形式,通行全世界,,境外消費(fèi)可以境內(nèi)人民幣還款。

  貼士:

  信用卡到期換卡不可忽略

  目前,,市場上各種借記卡一般無期限,,不存在到期換卡的問題,而貸記卡和準(zhǔn)貸記卡則有兩年的使用期限,。一旦過期,,信用卡就不能自由取款消費(fèi)了。

  信用卡到期換卡要區(qū)別對(duì)待

  首先,銀行會(huì)在信用卡到期前,,給持卡者寄送信用卡到期換卡通知書,。對(duì)于到期后不再使用的信用卡,持卡者可在不換卡回執(zhí)上簽字并于規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄回銀行,,銀行將停止換發(fā)新卡,,并不再收取后兩年的年費(fèi)。

  其次,,信用卡換卡必須前往發(fā)卡行,。對(duì)于因工作、家庭地址調(diào)動(dòng)的持卡者來說,,如果想變更資料,,應(yīng)在回執(zhí)中填寫清楚,并寄回發(fā)卡行,,以免造成不便和個(gè)人信息的丟失,。

  再次,信用卡使用年限最長可到卡面標(biāo)識(shí)月份的月底,。持卡者可在標(biāo)識(shí)月份期間前往發(fā)卡行換卡,,攜帶身份證即可。同時(shí),,根據(jù)不同卡種收取的不同的管理費(fèi),,也可從信用卡中扣除。
  最后,,提醒廣大持卡人,,對(duì)于不再使用的信用卡,一定要及時(shí)寄回不換卡回執(zhí),,或本人親自到發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理注銷手續(xù),,否則,每年年費(fèi)還將被自動(dòng)扣除,。

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