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高分求學(xué)信用卡行業(yè)知識(shí)

2022-01-28 23:04:37營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象1

信用卡于1915年起源于美國(guó)。最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)并不是銀行,,而是一些百貨商店,、飲食業(yè)、娛樂(lè)業(yè)和汽油公司,。美國(guó)的一些商店,、飲食店為招攬顧客、推銷(xiāo)商品以擴(kuò)大營(yíng)業(yè)額,,有選擇地在一定范圍內(nèi)發(fā)給顧客一種類(lèi)似金屬徽章的信用籌碼,,顧客可以在這些發(fā)行籌碼的商店及其分號(hào)賒購(gòu)商品并約期付款。信用籌碼便是信用卡的雛形,。

  1950年,,美國(guó)商人弗蘭克?麥克納馬拉在紐約招待客人用餐,就餐后發(fā)現(xiàn)忘帶了錢(qián)包,,十分尷尬,,所幸的是飯店允許他記帳。由此麥克納馬拉產(chǎn)生了要設(shè)計(jì)一種能夠證明身份及具有支付功能的卡片的想法,。于是,,他與其商業(yè)伙伴在紐約創(chuàng)立了大來(lái)俱樂(lè)部(Diners Club),即大來(lái)信用卡公司的前身,,并發(fā)行了世紀(jì)上第一張以塑料制成的信用卡——大米卡,。

  1952年,美國(guó)加利福尼亞州的富蘭克林國(guó)民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先進(jìn)入發(fā)行信用卡的領(lǐng)域,,由此揭開(kāi)了銀行發(fā)行信用卡的序幕。1959年,,美國(guó)美洲銀行在加利福尼亞發(fā)行了美洲銀行卡,。此后,許多銀行加入其行列,。到了上個(gè)世紀(jì)60年代,,信用卡很快受到了社會(huì)各界的普遍歡迎并得到迅速發(fā)展,不僅在美國(guó),,而且在英國(guó),、日本、加拿大等國(guó)也盛行起來(lái),。從上個(gè)世紀(jì)70年代開(kāi)始,,香港、臺(tái)灣、新加坡,、馬來(lái)西亞等地區(qū)和國(guó)家也開(kāi)始了信用卡業(yè)務(wù),。

  七十年代末期,當(dāng)中國(guó)打開(kāi)國(guó)門(mén),,大膽引進(jìn)外國(guó)的先進(jìn)科學(xué)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí),,信用卡作為國(guó)際流行的信用支付工具也進(jìn)入了中國(guó),并得到較快的發(fā)展,。1979年,,中國(guó)銀行廣東省分行首先同香港東亞銀行簽訂協(xié)議,開(kāi)始代理東美信用卡業(yè)務(wù),,信用卡從此進(jìn)入了中國(guó),。不久,上海,、南京,、北京等地的中國(guó)銀行分行先后同香港東亞銀行、匯豐銀行,、麥加利銀行以及美國(guó)運(yùn)通公司等發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂了兌付信用卡協(xié)議書(shū),。

  1985年3月,中國(guó)銀行珠海分行第一張“中銀卡”(BOC卡),,1986年6月,,中國(guó)銀行北京分行發(fā)行了長(zhǎng)城信用卡,經(jīng)中國(guó)銀行總行命名后,,長(zhǎng)城信用卡作為中國(guó)銀行系統(tǒng)統(tǒng)一的信用卡名稱(chēng),,在全國(guó)各地的中國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)全面推廣。長(zhǎng)城信用卡的誕生和發(fā)展,,不僅填補(bǔ)了我國(guó)金融史上的一項(xiàng)空白,,而且預(yù)示著我國(guó)傳統(tǒng)的“一手交錢(qián),一手交貨”的支付方式,,將發(fā)生重大的變革,。

  從80年代開(kāi)始至今,我國(guó)已有中國(guó)銀行的長(zhǎng)城卡,,中國(guó)工商銀行的牡丹卡,、靈通卡,中國(guó)建設(shè)銀行的龍卡,、萬(wàn)事達(dá)卡,,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡,中國(guó)交通銀行的太平洋卡等多種信用卡流通,。為了消除各商業(yè)銀行間信用卡互不通用的弊端,,加強(qiáng)各商業(yè)銀行間的聯(lián)合,,避免資源浪費(fèi),在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下,,各商業(yè)銀行成立了“銀聯(lián)”組織,,并于2002年1月10日開(kāi)始在北京、上海,、廣州,、杭州、深圳5城市首期發(fā)行“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡,。帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的信用卡,,可在不同銀行間聯(lián)網(wǎng)使用。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),,于2004年1月18日開(kāi)始,,內(nèi)地人土只要持有一張有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的人民幣卡,就能在香港購(gòu)物,、餐飲,、住宿,并提取每日不超過(guò)等值5000 元人民幣的港幣現(xiàn)鈔,,回來(lái)之后再用人民幣還款,。不久以后,香港發(fā)行的銀聯(lián)人民幣卡也有望在內(nèi)地貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上刷卡,,或在貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的 ATM機(jī)上提取現(xiàn)金,。目前,世界上已有4萬(wàn)多家銀行加入了信用卡發(fā)行行列,,特約商戶(hù)超過(guò)2000萬(wàn)個(gè),。

  在國(guó)際上主要有威士國(guó)際組織(VISA Internationa1)和萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織(MasterCard Internationa1)兩大發(fā)卡組織及美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司(America Express)、大來(lái)信用卡有限公司(Diners Club),、日本國(guó)際信用卡公司(JCB)三家專(zhuān)業(yè)信用卡公司,。在各地區(qū)還有一些地區(qū)性的信用卡組織,如歐洲的Europay,、中國(guó)的銀聯(lián),、臺(tái)灣地區(qū)的聯(lián)合信用卡中心等等。

  威士國(guó)際組織(VISA Internationa1)

  威士國(guó)際組織是目前世界上最大的信用卡和旅行支票組織,,其前身是l900年成立的美洲銀行信用卡公司。1974年,,美洲銀行信用卡公司與西方國(guó)家的一些商業(yè)銀行合作,,成立了國(guó)際信用卡服務(wù)公司,并于1977年正式改為威士國(guó)際組織,,成為全球性的信用卡聯(lián)合組織,。

  威士國(guó)際組織擁有V I S A ,、Electron、Interlink,、Plus及VISA Cash等品牌商標(biāo),。威士國(guó)際組織奉身并不直接發(fā)卡,VISA品牌的信用卡是由參加威士國(guó)際組織的會(huì)員(主要是銀行)發(fā)行的,,目前其會(huì)員約有2.2萬(wàn)個(gè),,發(fā)卡逾l0億張,商戶(hù)超過(guò)2000多萬(wàn)家,,聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)約66萬(wàn)臺(tái),。

  萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織(MasterCard Internationa1)

  萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織是全球第二夫信用卡國(guó)際組織。1966年美國(guó)加州的一些銀行成立了銀行卡協(xié)會(huì)(Interbank Card Association),,并于1970年啟用Master Charge的名稱(chēng)及標(biāo)志,,統(tǒng)一了各會(huì)員銀行發(fā)行的信用卡名稱(chēng)和設(shè)計(jì),1978年再次更名為現(xiàn)在的MasterCard,。

  萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織擁有MasterCard,、Maestro、Mondex,、Cirrus等品牌商標(biāo),。

  萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織本身并不直接發(fā)卡,MasterCard品牌的信用卡是由參加萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織的金融機(jī)構(gòu)會(huì)員發(fā)行的,。目前其會(huì)員約2萬(wàn)個(gè),,擁有超過(guò)2100多萬(wàn)家商戶(hù)及ATM機(jī)。

  美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司(America Express)

  美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)美國(guó)運(yùn)通)于1850年創(chuàng)建之初,,只是一家從事快遞服務(wù)的公司,,后來(lái)逐漸發(fā)展成一家在壘球范圍內(nèi)開(kāi)發(fā)并銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的公司。如今,,美國(guó)運(yùn)通已成為全球旅游服務(wù),、財(cái)務(wù)及網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商,在全球擁有84 000多名員工,,并為200多個(gè)國(guó)家提供產(chǎn)品和服務(wù),。

  美國(guó)運(yùn)通目前擁有5500萬(wàn)張卡的購(gòu)買(mǎi)量,是全世界最大的單一發(fā)卡機(jī)構(gòu),。美國(guó)運(yùn)通卡以43種貨幣發(fā)行(包括由銀行及其它認(rèn)可機(jī)構(gòu)所發(fā)行的卡),,也是全球范圍內(nèi)最大的的簽賬卡公司。從合作機(jī)構(gòu)的總數(shù)量來(lái)講,,美國(guó)運(yùn)通是第一大航空公司聯(lián)營(yíng)卡發(fā)行商,,同時(shí)也是美國(guó)及其全球25個(gè)最重要市場(chǎng)中的22個(gè)市場(chǎng)上的首屈一指的公司卡發(fā)行商。

  中國(guó)銀聯(lián)

  中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的,、由80多家國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu),,注冊(cè)資本16.5億元人民幣,。公司于2002年3月26日成立,總部設(shè)在上海,。

  信用卡的種類(lèi)繁多,,按不同的標(biāo)準(zhǔn)可分為以下幾大類(lèi):

  1.根據(jù)發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)不同,可分為:(1)零售信用卡,,(2)游樂(lè)娛樂(lè)卡,;(3)銀行卡。包括:購(gòu)物卡,、轉(zhuǎn)賬卡,、提現(xiàn)卡和支票卡。

  2.根據(jù)信用卡的使用對(duì)象不同,,可分為:公司卡和個(gè)人卡,。

  3.根據(jù)償還方式的不同,可分為:貸記卡,、準(zhǔn)貸記卡和借記卡,。

  4.根據(jù)流通范圍的不同,可分為:國(guó)際卡和地區(qū)卡,。

  5.根據(jù)持卡人的地位不同,,可分為:主卡和附屬卡。

  6.根據(jù)持卡入的信譽(yù),、地位,、資信情況,可分為金卡,、銀卡和普通卡,。

  信用卡有如下特點(diǎn):
 1、不需存款即可透支消費(fèi),,并可享有20-50天的免息期,。按時(shí)還款,不收利息,。(如果不能一次性還清,,每月必須還款金額在欠款的10%左右,利息循環(huán),。)

  2,、購(gòu)物時(shí)刷卡不僅安全、方便,,還有積分禮品贈(zèng)送,。(如果商家的營(yíng)業(yè)性質(zhì)是“批發(fā)”時(shí),消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)不積分,。)

  3,、持卡在銀行的特約商戶(hù)消費(fèi),可享受折扣優(yōu)惠,。

  4,、積累個(gè)人信用,在您的信用檔案中增添誠(chéng)信記錄,,讓您終生受益,。

  5、通行全國(guó)無(wú)障礙,,在有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi),。

  6、一般銀行每月免費(fèi)郵寄對(duì)帳單或者以郵件方式通知消費(fèi)額及最低還款額,。

  7,、有些銀行推出的部分信用卡特有的附屬卡功能,可以帶來(lái)不同的方便和利益,。

  8,、自由選擇的一卡雙幣形式,通行全世界,境外消費(fèi)可以境內(nèi)人民幣還款,。

  貼士:

  信用卡到期換卡不可忽略

  目前,,市場(chǎng)上各種借記卡一般無(wú)期限,不存在到期換卡的問(wèn)題,,而貸記卡和準(zhǔn)貸記卡則有兩年的使用期限,。一旦過(guò)期,信用卡就不能自由取款消費(fèi)了,。

  信用卡到期換卡要區(qū)別對(duì)待

  首先,,銀行會(huì)在信用卡到期前,給持卡者寄送信用卡到期換卡通知書(shū),。對(duì)于到期后不再使用的信用卡,,持卡者可在不換卡回執(zhí)上簽字并于規(guī)定時(shí)間內(nèi)寄回銀行,銀行將停止換發(fā)新卡,,并不再收取后兩年的年費(fèi),。

  其次,信用卡換卡必須前往發(fā)卡行,。對(duì)于因工作,、家庭地址調(diào)動(dòng)的持卡者來(lái)說(shuō),如果想變更資料,,應(yīng)在回執(zhí)中填寫(xiě)清楚,,并寄回發(fā)卡行,以免造成不便和個(gè)人信息的丟失,。

  再次,,信用卡使用年限最長(zhǎng)可到卡面標(biāo)識(shí)月份的月底,。持卡者可在標(biāo)識(shí)月份期間前往發(fā)卡行換卡,攜帶身份證即可,。同時(shí),,根據(jù)不同卡種收取的不同的管理費(fèi),也可從信用卡中扣除,。
  最后,,提醒廣大持卡人,對(duì)于不再使用的信用卡,,一定要及時(shí)寄回不換卡回執(zhí),,或本人親自到發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理注銷(xiāo)手續(xù),否則,,每年年費(fèi)還將被自動(dòng)扣除,。

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