已婚的人辦理貸款,，銀行查看征信記錄是以以家庭為單位的,。您已婚,，銀行在審核時會對您和配偶進(jìn)行審核,，其配偶的不良征信記錄有可能會影響到您的房貸申請。

即使以夫妻一方名義貸款買房,，貸款人征信記錄良好,，若其配偶多次逾期還款，銀行在放貸時會更加謹(jǐn)慎,。

不過銀行審貸時更看重貸款人信用記錄,，若貸款人配偶征信記錄不佳，銀行審貸時會更加謹(jǐn)慎,，但并不意味肯定不放貸,。

若逾期行為非有意，可向銀行說明情況，出具相關(guān)“無意逾期”證明,，這種情況通常不會拒絕放貸,。

從逾期次數(shù)看，銀行對于您辦理貸款可能執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)有：減低貸款成數(shù),，提高貸款利率,。

如果是首套住房貸款的情況下，很可能不會享受貸款利率優(yōu)惠,。

但若夫妻一方兩年內(nèi)連續(xù)三次逾期還款,，或累計六次逾期還款，貸款會被拒絕,。

如何加強信貸管理,，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量

一、調(diào)整信貸營銷策略,，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),。商業(yè)銀行要實現(xiàn)安全性、流動性,、效益性的經(jīng)營宗旨,，必須根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，把有限的信貸資源投向質(zhì)量高,，效益好的優(yōu)質(zhì)行業(yè)和重點地區(qū),，深入調(diào)查了解目標(biāo)企業(yè)的需要，服務(wù)到位,，建立一批社會信譽高,，收益好，風(fēng)險小的優(yōu)良信貸客戶群體,。拓展消費信貸,，特別是個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，增加家庭貸款的比重,，占領(lǐng)優(yōu)質(zhì)的項目信貸市場,，從而在信貸市場競爭中，牢牢地把握住市場競爭的主動權(quán),。
二,、改進(jìn)信貸管理流程，明確信貸管班各個環(huán)節(jié)的權(quán)利和責(zé)任,。近幾年來,，我國商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險管理方面，建立和完善了貸款集體決策,，審貸分尚,，分級授權(quán)等信貸管理制度,，引進(jìn)了信用等級，貸款評價,，客戶授信,，貸款五級分類等管理方法。但在加強風(fēng)險管理的同時,，信貸業(yè)務(wù)流程的鏈條不斷延長,，一些環(huán)節(jié)功能重復(fù)，部門和人員責(zé),、權(quán),、利不明確，在一定程度上影響了信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。按現(xiàn)行分級授權(quán)管理辦法,，貸款發(fā)放與否的決策權(quán)多在上級行，而貸款項目評估,，抵押物評定等具體工作則由基層行來完成,，有些基層行出于自身利益考慮，往往將可行性項目評估變成“可批性” 項目評估,，一旦出現(xiàn)貸款風(fēng)險,，容易相互推諉，責(zé)任不明,。因此,，必須重新審視信貸管理流程，明確信貸風(fēng)險評估,、授權(quán)批準(zhǔn)等不同環(huán)節(jié)的權(quán)利和責(zé)任,，科學(xué)地制定貸款授權(quán)授信制度，避免“一刀切”,。適當(dāng)下放信貸經(jīng)營權(quán),，做到信息與信貸決策權(quán)對稱，權(quán)利與責(zé)任對等,，科學(xué)地設(shè)定信貸標(biāo)準(zhǔn),，在健全考核與監(jiān)督體系的前提下，適當(dāng)調(diào)整授信權(quán)限,，讓基層行發(fā)揮應(yīng)有的活力。
三,、充分利用信貸風(fēng)險預(yù)警體系,，加強對貸款的監(jiān)控和管理，將風(fēng)險防范前移,。目前,，信貸管理工作中存在事后處理多,，事前防范少；定性分析多,，定量分析少,；靜態(tài)分析多，動態(tài)分析少,；局部分析多,，全局分析少的現(xiàn)象。因此,，必須充分利用已有的信貸風(fēng)險預(yù)警體系,，制定行業(yè)信貸組合方案和行業(yè)信貸政策，注重規(guī)避,、控制風(fēng)險,。通過信貸綜合系統(tǒng)動態(tài)監(jiān)控客戶所處的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部管理情況的變化，包括產(chǎn)品周期,、客戶主要管理人員行為,、客戶內(nèi)部管理、客戶對外關(guān)系等方面的變化,。動態(tài)監(jiān)控客戶與銀行的交易,，包括是否客戶存款連續(xù)減少、票據(jù)拒付,、多頭借貸或騙取貸款,、能否按時報送符合銀行要求的財會報表、是否回避與銀行接觸等,。銀行根據(jù)以上掌握的信息,，及時判斷資產(chǎn)的風(fēng)險狀況，調(diào)整或采取相應(yīng)的措施與對策,，確保信貸資產(chǎn)的安全,。同時，銀行各職能部門要在不斷完善各項規(guī)章制度,、明確職責(zé),，規(guī)范操作規(guī)程的基礎(chǔ)上，定期組織人員檢查整個貸款過程的合規(guī)性,，借款合同和擔(dān)保合同的完整性,，貸款條件落實情況等，針對檢查出的問題及時提出指導(dǎo)性整改方案,。通過監(jiān)督檢查,，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題,，不斷提高規(guī)避控制風(fēng)險的能力,，防止新增不良資產(chǎn),。
四、建立和健全有效激勵約束機(jī)制,，明確貸款責(zé)任獎懲辦法,。既要對造成貸款損失的行為給予嚴(yán)懲，又要對正確決策及取得良好經(jīng)濟(jì)效果的貸款行為給予獎勵,，鼓勵信貸人員大膽發(fā)放優(yōu)質(zhì)貸款,。對不良資產(chǎn)的清收和盤活，實行領(lǐng)導(dǎo)一把手總負(fù)責(zé)制,。層層簽訂壓縮不良貸款責(zé)任書,，把保全和盤活計劃落實到人，充分調(diào)動信貸管理人員,、資產(chǎn)保全人員清收盤活的積極性,，有效地保全和盤活不良資產(chǎn)的存量。
五,、強化內(nèi)部審計工作,，為信貸資產(chǎn)質(zhì)量保駕護(hù)航。內(nèi)部審計機(jī)制是加強管理,、規(guī)范經(jīng)營,、確保資產(chǎn)安全的重要手段，是銀行內(nèi)控監(jiān)督體系的重要環(huán)節(jié),。首先,，必須建立有效的內(nèi)部審計制度和制定嚴(yán)格的內(nèi)審工作規(guī)范，其次,，必須建立一個完備的,、權(quán)威的內(nèi)部審計監(jiān)督機(jī)構(gòu)，獨立自主地開展監(jiān)督工作,，獨立地運用內(nèi)部審計程序,，對經(jīng)營活動的真實性、合法性,、效益性進(jìn)行審計監(jiān)督,，對信貸業(yè)務(wù)實行事前、事中,、事后全方位的審計監(jiān)督,，讓審計人員參與重大經(jīng)濟(jì)事項的決策、參與信貸評審委員會的討論,。此外,，還必須具有一支高素質(zhì)的內(nèi)部審計隊伍。內(nèi)部審計人員要熟悉銀行各項業(yè)務(wù),，了解被審計單位或部門的業(yè)務(wù)活動情況,，全面掌握各項金融方針政策、法律法規(guī)及銀行規(guī)章制度并能夠熟練運用,，使這支隊伍成為銀行防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險的衛(wèi)士,。