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中行原油寶是怎么回事,?你怎么看,?

2022-05-27 11:15:10營銷對象1

真惡心,,若大的中行,,面對美石油期貨股市暴跌,,視若無矚,,沒有實行有效的應對措施,,把所有損失強加于股民實是違法,,股民們不是買的實體石油,,如果遇期交割也是中行去實行與股民們無關(guān),,這種把責任損失強加給股民實屬霸王條款,希望投資石油寶的股民拿起法律武器,,來衛(wèi)護自己的合法權(quán)益,。

原油寶是指中國銀行面向個人客戶發(fā)行的掛鉤境內(nèi)外原油期貨合約的交易產(chǎn)品,按照報價參考對象不同,,包括美國原油產(chǎn)品和英國原油產(chǎn)品,。其中美國原油對應的基準標的為“WTI原油期貨合約”,英國原油對應的基準標的為“布倫特原油期貨合約”,,并均以美元(USD)和人民幣(CNY)計價,。

中行原油寶事件:

2020年4月20日,美國原油期貨WTI2005合約出現(xiàn)“負油價”,,-37.63美元,。這也是全球最大的期貨和期權(quán)交易所芝加哥商品交易所(CME))WTI原油期貨合約上市以來第一個負值結(jié)算價。

4月22日,,中國銀行連續(xù)發(fā)布公告并作出情況說明,。中行稱,,按照與客戶簽署的協(xié)議,中行“原油寶”產(chǎn)品的美國原油合約將參考CME官方結(jié)算價(CME按照北京時間凌晨2點28分至2點30分的均價計算當日結(jié)算價-37.63美元)進行結(jié)算或移倉,。同時,,鑒于當前的市場風險和交割風險,中行自4月22日起暫??蛻粼蛯殻ò烙?、英油)新開倉交易,持倉客戶的平倉交易不受影響,。有市場人士測算,,按照這一結(jié)算價,中國銀行“紙原油”客戶虧損預計在300億元,。

中行原油寶事件的問題所在:

1. 投資者成熟度低,。理論上,投資者對自己所購金融產(chǎn)品應具備一定的了解,,除了國債無風險,,其他都是有風險產(chǎn)品。本次發(fā)生巨額損失的原油投資者顯然知道自己購買的產(chǎn)品有風險,,只是沒有預計到風險這么大,,黑天鵝這么黑。由此,,投資者在開展投資活動的時候一定要記住巴菲特強調(diào)的“能力范圍”,,簡單一點說是不熟不投,要投資就一定要建立自己的投資體系持續(xù)關(guān)注,,在自身的風險可控范圍內(nèi)進行投資,。澎湃新聞?wù){(diào)查顯示,120份問卷調(diào)查中,, 14%的人(17人)并未有過任何投資史,,剩下86%的投資者接觸過期貨、基金,、黃金白銀,、股票、理財產(chǎn)品,、房產(chǎn)等投資領(lǐng)域,但其中真正接觸過期貨的投資者只有6人,,占5%,。顯然,原油寶的投資超出了這些投資者的能力范圍,。

2. 銀行職業(yè)敏感性缺失,。4月8日,,CME表示,正在對軟件重新編程,,以便處理能源相關(guān)金融工具的負價格,。4月15日,芝商所清算所再次提示了最近的市場事件增加了某些NYMEX能源期貨合約可能以負或零交易價格交易結(jié)算的可能性,,并且這些期貨合約的期權(quán)可能以負或零的行權(quán)價列出,。由此可見,從4月8日到4月20日,, 中國銀行有時間對可能出現(xiàn)的負價格做出預案,。由此我們看到,北京時間4月21日凌晨2時-3時的分鐘線圖顯示,,價格歷史性地從正值開始跌破0轉(zhuǎn)為負,,是在北京時間凌晨2點08分產(chǎn)生的,接下來在僅僅20分鐘的時間內(nèi),,一直跌到了凌晨2點29分最低點-40.32美元,。20分鐘的應急決策顯然對交易員要求很高,如果有預案的話,,損失會大大減小,。甚至可能不會成為空頭狙擊的對象,也就不會出現(xiàn)“原油寶”事件,。

3. 對投資者教育缺失,。中國銀行對投資者告應該有關(guān)于標的資產(chǎn)、移倉,、委托交易,、先平后開、保證金交易以及同業(yè)原油的基本情況告知,,但是顯然投資者教育是不夠的,。首先自己就沒有及時跟蹤CME修改交易規(guī)則,自身職業(yè)水準有待提高,。其次,,在平時應盡量提高投資者認知水平,而不是僅僅提供一個交易的平臺,。澎湃調(diào)查顯示只有8%的投資者2019年或更早之前就已購買原油寶,,92%的投資者今年才開始接觸,并且其中,,今年3月入手原油寶的投資者占55%,,32%的人1個月都還未捂熱。65%不知道原油寶與期貨合約掛鉤,,77%的投資者表示此前知道“移倉”一詞,,還有23%的投資者表示不知道,。

中行原油寶事件的教訓經(jīng)驗:

1. 學會做一名投資者?!霸蛯殹笔录皇歉嬖V我們遠離投資,,而是強調(diào)要學習做一名合格的投資者。脫離金本位制以來,,現(xiàn)金不再是安全的代表,。所以絕大多數(shù)人都是一個投資者。持有現(xiàn)金是跑不贏通脹最終被貨幣貶值吞噬的,,因此,,要學習投資,在自己安全邊際內(nèi)進行投資,。

2. 金融從業(yè)者要職業(yè)化,。我國金融市場正在全面放開,“原油寶”不可能像“3.27國債”那樣阻止中國期貨市場的發(fā)展,,我們要與百年經(jīng)驗的華爾街競爭,,個人專業(yè)素質(zhì)不斷提升是中國金融業(yè)進一步發(fā)展的基礎(chǔ)。各金融機構(gòu)要加強員工的繼續(xù)教育,。

3. 金融教育實戰(zhàn)化,。目前高校的金融教育基本上是紙上談兵。以金融專碩教育為例,,2012年開始的金融專碩旨在培養(yǎng)應用型人才,,但是從畢業(yè)論文形式來就,目前大部分還尚未突破學碩理論型的模式,,同時很多教師都沒有金融從業(yè)經(jīng)驗,,這使得金融教育存在脫離現(xiàn)實、不能真正理解金融市場的問題,。

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