不能為銷(xiāo)售而銷(xiāo)售,，要從為客戶理財(cái)?shù)慕嵌取?br>有些客戶是不需要的,，而有些客戶是需要買(mǎi)一些理財(cái)產(chǎn)品的。

如何通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)工商銀行理財(cái)產(chǎn)品,？

現(xiàn)在多種多樣的理財(cái)方式各種平臺(tái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品還可以吧,，不過(guò)時(shí)間有點(diǎn)長(zhǎng)
不如投資理財(cái)通的項(xiàng)目,，這樣支取自由
如果是貨幣基金 定期理財(cái)或者是保險(xiǎn)理財(cái)
這樣基本是無(wú)風(fēng)險(xiǎn) 穩(wěn)賺不賠的
說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)是指數(shù)基金的
指數(shù)基金是高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的 可能存在賠本的

怎樣做好金融理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售工作？

要做好銷(xiāo)售就是首先要自己真正認(rèn)為銷(xiāo)售出去的是好的東西,，只有這樣你才能用最真誠(chéng)的態(tài)度去介紹產(chǎn)品給客戶,。
銷(xiāo)售技巧當(dāng)然重要，但是銷(xiāo)售心態(tài)才是銷(xiāo)售最核心的東西,。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法的第五章

客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估
第二十七條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí),，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分,。
第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡,、財(cái)務(wù)狀況,、投資經(jīng)驗(yàn),、投資目的、收益預(yù)期,、風(fēng)險(xiǎn)偏好,、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等,。商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí),，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素,。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶,，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
第二十九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估,。超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶,，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn),；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,。
第三十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定本行統(tǒng)一的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū),。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)中明確提示，如客戶發(fā)生可能影響其自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情形,，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)要求商業(yè)銀行對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,。
第三十一條 商業(yè)銀行為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶提供理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶,；商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí),，由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn)。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：
(一)單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人,；
(二)認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人,；
(三)個(gè)人收入在三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,，且能提供相關(guān)證明的自然人。
第三十二條 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)進(jìn)行審核,。
第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng),，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果,。
第六章理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理
第三十四條 商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè),、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品,，不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品,。
第三十五條 商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益,，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益,。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān),，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件明確告知客戶,。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第三十六條 商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售,，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售,。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ),。
第三十七條 商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng),，不得有下列情形：
(一)通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利,；
(二)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售,；
(三)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,；
(四)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送,；
(五)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu),、贖回資金,；
(六)銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件；
(七)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形,。
第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額,。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣,；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣,。
第三十九條 商業(yè)銀行不得通過(guò)電視,、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過(guò)電話,、傳真,、短信,、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意,，商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳,。
第四十條 商業(yè)銀行通過(guò)本行網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定,；銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示,，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄,。
第四十一條 商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法第二十八條規(guī)定；銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員,，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ),，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù),。商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意,，明確告知客戶銷(xiāo)售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶,；銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。
第四十二條 商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，除非與客戶書(shū)面約定,，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
第四十三條 商業(yè)銀行向私人銀行客戶銷(xiāo)售專門(mén)為其設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品或投資組合時(shí),，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門(mén)的理財(cái)服務(wù)協(xié)議,，銷(xiāo)售活動(dòng)可按服務(wù)協(xié)議約定方式進(jìn)行，但應(yīng)當(dāng)確保銷(xiāo)售過(guò)程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,。
第四十四條 商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品不適用本辦法有關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄的相關(guān)規(guī)定，但應(yīng)當(dāng)確保銷(xiāo)售過(guò)程符合相關(guān)法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定,。商業(yè)銀行向機(jī)構(gòu)客戶銷(xiāo)售專門(mén)為其設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品,，雙方應(yīng)當(dāng)簽訂專門(mén)的理財(cái)服務(wù)協(xié)議，銷(xiāo)售活動(dòng)可以按服務(wù)協(xié)議約定方式執(zhí)行,，但應(yīng)當(dāng)確保銷(xiāo)售過(guò)程符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,。
第四十五條 對(duì)于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在完成銷(xiāo)售前將包括銷(xiāo)售文件在內(nèi)的認(rèn)購(gòu)資料至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核,；單筆金額標(biāo)準(zhǔn)和審核權(quán)限,，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。已經(jīng)完成銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件,，應(yīng)至少報(bào)經(jīng)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員定期審核,。
第四十六條 客戶購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)較高或單筆金額較大的理財(cái)產(chǎn)品,，除非雙方書(shū)面約定，否則商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn),；如果客戶不同意購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品,，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷(xiāo)售文件,。風(fēng)險(xiǎn)較高和單筆金額較大的標(biāo)準(zhǔn),，由商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品特性和本行風(fēng)險(xiǎn)管理要求制定。
第四十七條 商業(yè)銀行不得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售,。商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定,，進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第四十八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷(xiāo)售的監(jiān)控,、記錄、報(bào)告和處理制度,，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)銷(xiāo)售行為,，至少應(yīng)當(dāng)包括以下異常情況：
(一)客戶頻繁開(kāi)立、撤銷(xiāo)理財(cái)賬戶,；
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配,；
(三)商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付；
(四)其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況,。