大膽+專業(yè)知識+觀察
一般情況下你向客戶營銷你必須先把自己營銷出去,，這方面要從你的外表,，禮貌問題，還有你的自信心體現(xiàn)出來,。其次你要懂得善于運用你的專業(yè)知識進(jìn)行營銷,。最后一個你要懂得觀察，什么客戶需要你怎么樣進(jìn)行你的第一句話,，比如當(dāng)客戶有需要幫忙的時候你要用你所懂得的銀行知識進(jìn)行幫忙才可以接著后面的營銷,，再比如一般一些客戶在排隊的時候正無聊你也可以走過去聊幾句。記住在營銷的過程不要給客戶引導(dǎo)了,，記得引導(dǎo)客戶進(jìn)入你的話題這樣你就有很大的幾率成功了

有關(guān)銀行營銷團(tuán)隊管理辦法

公司業(yè)務(wù)團(tuán)隊管理辦法
　　第一章 總則
　　為加強我行客戶經(jīng)理的日常管理,，切實轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率 ,，強化內(nèi)控管理制度,，提高經(jīng)營水平，保證我行信貸工作順利開展,。實現(xiàn)客戶經(jīng)理的管理規(guī)范化,，科學(xué)化,、現(xiàn)代化的目標(biāo),，特制定本實施細(xì)則。
　　第二章 人員管理
　　第一條 晨訓(xùn)制度：晨訓(xùn)制度是公司業(yè)務(wù)部對客戶經(jīng)理實施日常管理所需要堅持的制度,?？蛻艚?jīng)理在每個工作日必須要參加班前公司業(yè)務(wù)部的晨訓(xùn)。晨訓(xùn)每星期一至五全部集中由公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理或副經(jīng)理主持,，通過晨訓(xùn)使公司業(yè)務(wù)部的全體員工保持高度的工作熱情,、堅定的工作信念，培養(yǎng)和營造公司業(yè)務(wù)部積極向上的工作紛圍,。晨訓(xùn)的主要內(nèi)容包括：1,、詠頌建行服務(wù)理念、座右銘,、經(jīng)營理念,；2、點名考勤,；3,、業(yè)務(wù)經(jīng)營及內(nèi)部管理等重大事項通告；4,、業(yè)務(wù)指導(dǎo),、工作安排等,。
　　第二條 工作例會制度。公司業(yè)務(wù)部每月定期召開一次工作會議,，對上月工作進(jìn)行總結(jié),，安排布置下月工作。各客戶部及綜合信息部應(yīng)每星期召開一次業(yè)務(wù)討論會,，對一周工作進(jìn)行回顧,、總結(jié)，安排下周工作,，以指導(dǎo)客戶經(jīng)理有目標(biāo),、有重點的開展信貸營銷工作。
　　第三條 外出報告制度：客戶經(jīng)理外出走訪客戶或辦理業(yè)務(wù),，事前必須主動向部主任講明,，并在《建設(shè)銀行分行鐵路支行公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理外出登記簿》中進(jìn)行登記。工作完成后應(yīng)于當(dāng)日17時返回公司業(yè)務(wù)部（除當(dāng)日坐班經(jīng)理外）撰寫當(dāng)日的走訪記錄和當(dāng)日所辦理的主要業(yè)務(wù)事項的工作日志,。同時向部經(jīng)理做詳細(xì)工作報告,。部經(jīng)理要認(rèn)真聽取客戶經(jīng)理的工作匯報，對當(dāng)日客戶經(jīng)理撰寫的工作日志要仔細(xì)閱讀,，簽署意見,，并部署次日的工作。
　　客戶走訪記錄的主要內(nèi)容：
　　1,、走訪客戶單位名稱,、被訪人姓名、部門,、職務(wù),；
　　2、走訪客戶的主要事由,、目的,，想要達(dá)到的結(jié)果；
　　3,、走訪結(jié)果,。包括收集到的其他方面的信息；
　　4,、下一步工作打算,。
　　第四條 信息部工作人員在外出對帳、搜集數(shù)據(jù)資料等工作時,，事前必須主動向部經(jīng)理講明,。工作完成后應(yīng)及時返回公司業(yè)務(wù)部。對當(dāng)日發(fā)生的各類信貸業(yè)務(wù)必須按要求做好詳細(xì)的工作日志。
　　第五條 客戶經(jīng)理對每日辦理的各項信貸業(yè)務(wù),，在業(yè)務(wù)處理結(jié)束后應(yīng)當(dāng)即通知綜合信息人員做好當(dāng)日系統(tǒng)賬務(wù)處理,，不得拖延或不報。
　　第六條 對已受理的信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理在申報分行的同時,，到信息部登記,、（包括：保函、銀行承兌匯票,、各類資金證明等）留檔,。
　　第七條 建立順暢的業(yè)務(wù)操作程序，各客戶經(jīng)理對原有老客戶或新客戶在辦理信貸業(yè)務(wù)時,，必須由客戶經(jīng)理持客戶貸款卡號,，前往信息部校驗貸款卡的有效性后方能確定是否辦理業(yè)務(wù)。
　　第八條 綜合信息部的工作人員對客戶經(jīng)理提交的信貸業(yè)務(wù)處理結(jié)果必須及時做好系統(tǒng)登錄及臺帳登記,。按工作分工要求報送的各類定期報表,、報告、分析以及臨時分配的調(diào)查表,、臨時報告等等要按時保質(zhì)完成,。對內(nèi)部各類考核表、必須在月末5個工作日內(nèi)交各客戶部門,。
　　第九條 建立不良貸款預(yù)警制度和存款通報制度,。綜合信息人員應(yīng)及時掌握全部信貸業(yè)務(wù)的總體情況和數(shù)據(jù)，對當(dāng)日發(fā)生不良貸款的單位及數(shù)據(jù)及時通報公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理,、各客戶經(jīng)理,，督促有關(guān)人員及時采取措施。
　　1,、提前一個月向主管行長報送《到期貸款情況表》,。
　　2,、每旬向主管行長報送《企業(yè)存款完成情況表》,。
　　3、每月終了前向主管行長,、本部經(jīng)理報送不良貸款及不良貸款率的變化情況,。
　　第十條 客戶經(jīng)理必須認(rèn)真履行職責(zé)，敬業(yè)愛崗,，勇于開拓,，對工作無敬業(yè)精神的、有客戶投訴的,、工作無大起色的,、無業(yè)績的客戶經(jīng)理，部主任要以談話方式告誡，對告誡無效的要提出警告責(zé)令其限期整改,，對整改無效的勸其調(diào)離或待崗,。
　　第三章 工作制度
　　第十一條 逐級負(fù)責(zé)制。 即：客戶經(jīng)理要對公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理負(fù)責(zé),，公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理要對公司部經(jīng)理負(fù)責(zé),。客戶經(jīng)理負(fù)有部署,、檢查,、管理、指導(dǎo)的責(zé)任,。
　　第十二條 工作匯報制度,。客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)管理的客戶,，對客戶的最新營銷狀況,、財務(wù)動態(tài)、發(fā)展目標(biāo)要及時向部主任反映,。對客戶在經(jīng)營中出現(xiàn)的重大經(jīng)營決策,、法人代表變動、以及非正常因素的重大事故,，自然災(zāi)害等應(yīng)及時填寫《信貸檢查重大事故報告》以書面形式及時向公司部業(yè)務(wù)部反映,。
　　第十三條 各客戶部的信貸業(yè)務(wù)由客戶經(jīng)理首先向部經(jīng)理匯報,，然后報公司業(yè)務(wù)部審貸會議,；重點客戶可由客戶經(jīng)理直接向主管行長匯報,。
　　第十四條 信貸業(yè)務(wù)申報資料必須要作到內(nèi)容完整,、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確,、語言流暢,、邏輯合理,。公司部經(jīng)理對申報資料的完整性,，準(zhǔn)確性要嚴(yán)格把關(guān),、審核,。在簽署初步意見后按程序逐級審簽上報。
　　第十五條 客戶經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務(wù)不得隨意向客戶做出決策性的答復(fù),，應(yīng)按工作程序上報討論后,，按照審貸會的決策意見向客戶做出答復(fù)。
　　第十六條 客戶經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)在接受日的次日三個工作日內(nèi),，向公司部提出初步意見,。對已具備條件經(jīng)信貸討論會同意推薦上報的業(yè)務(wù)，應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成所有上報資料的撰寫及采集,。對超時未完成的,，提出警告，警告無效者給予一次100元的經(jīng)濟(jì)處罰。
　　第十七條 客戶經(jīng)理對辦理完畢的信貸業(yè)務(wù),，應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后的15個工作日內(nèi)將信貸資料移交綜合人員,，并保證檔案資料的完整。無故拖延不交的,，每發(fā)生一筆罰款50元,。按照信貸業(yè)務(wù)管理的有規(guī)定，及時做好貸后檢查,、專題檢查等貸后檢查工作,，及時收集更新客戶財務(wù)信息。
　　第四章 勞動紀(jì)律
　　第十八條 客戶經(jīng)理必須嚴(yán)格遵守《中國建設(shè)銀行青海省分行客戶經(jīng)理管理辦法》和有關(guān)勞動紀(jì)律的規(guī)定,，對違反勞動紀(jì)律者,除按有關(guān)規(guī)定處理外,，對每遲到一次者處以50元的罰款；公司部經(jīng)理在查崗時發(fā)現(xiàn)脫崗的處以罰款200元,。
　　第十九條 外出客戶經(jīng)理原則上應(yīng)按預(yù)先預(yù)定的單位,、事宜到預(yù)定的地點辦理工作。若公司部經(jīng)理在抽查時發(fā)現(xiàn)外出的客戶經(jīng)理,，未按預(yù)訂地點或辦理與工作無關(guān)的事和接到客戶投訴的,，首次發(fā)現(xiàn)者給予100元的經(jīng)濟(jì)處罰，若第二次發(fā)現(xiàn)并警示無效,，按待崗處理,。
　　第二十條 嚴(yán)格請假制度?？蛻艚?jīng)理有事請假必須提前報公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理批準(zhǔn),，并且作好未完成工作續(xù)辦事宜后方可離崗。無故離崗或不請假,、或事后請假者,，以曠工論處，并處以50元罰款,。
　　第二十一條 嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)紀(jì)律,，認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理的“三做到，八不準(zhǔn)”,。
　　第二十二條 本細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行,。