大膽+專業(yè)知識+觀察
一般情況下你向客戶營銷你必須先把自己營銷出去,，這方面要從你的外表，禮貌問題,，還有你的自信心體現(xiàn)出來,。其次你要懂得善于運用你的專業(yè)知識進行營銷,。最后一個你要懂得觀察，什么客戶需要你怎么樣進行你的第一句話,，比如當客戶有需要幫忙的時候你要用你所懂得的銀行知識進行幫忙才可以接著后面的營銷,，再比如一般一些客戶在排隊的時候正無聊你也可以走過去聊幾句。記住在營銷的過程不要給客戶引導了,，記得引導客戶進入你的話題這樣你就有很大的幾率成功了

有關銀行營銷團隊管理辦法

公司業(yè)務團隊管理辦法
　　第一章 總則
　　為加強我行客戶經(jīng)理的日常管理,，切實轉(zhuǎn)變工作作風，提高工作效率 ,，強化內(nèi)控管理制度,，提高經(jīng)營水平，保證我行信貸工作順利開展,。實現(xiàn)客戶經(jīng)理的管理規(guī)范化,，科學化,、現(xiàn)代化的目標，特制定本實施細則,。
　　第二章 人員管理
　　第一條 晨訓制度：晨訓制度是公司業(yè)務部對客戶經(jīng)理實施日常管理所需要堅持的制度,。客戶經(jīng)理在每個工作日必須要參加班前公司業(yè)務部的晨訓,。晨訓每星期一至五全部集中由公司業(yè)務部經(jīng)理或副經(jīng)理主持,，通過晨訓使公司業(yè)務部的全體員工保持高度的工作熱情,、堅定的工作信念，培養(yǎng)和營造公司業(yè)務部積極向上的工作紛圍,。晨訓的主要內(nèi)容包括：1、詠頌建行服務理念,、座右銘,、經(jīng)營理念；2,、點名考勤,；3、業(yè)務經(jīng)營及內(nèi)部管理等重大事項通告,；4,、業(yè)務指導、工作安排等,。
　　第二條 工作例會制度,。公司業(yè)務部每月定期召開一次工作會議，對上月工作進行總結(jié),，安排布置下月工作,。各客戶部及綜合信息部應每星期召開一次業(yè)務討論會，對一周工作進行回顧,、總結(jié),，安排下周工作,，以指導客戶經(jīng)理有目標、有重點的開展信貸營銷工作,。
　　第三條 外出報告制度：客戶經(jīng)理外出走訪客戶或辦理業(yè)務,，事前必須主動向部主任講明，并在《建設銀行分行鐵路支行公司業(yè)務部客戶經(jīng)理外出登記簿》中進行登記,。工作完成后應于當日17時返回公司業(yè)務部（除當日坐班經(jīng)理外）撰寫當日的走訪記錄和當日所辦理的主要業(yè)務事項的工作日志。同時向部經(jīng)理做詳細工作報告,。部經(jīng)理要認真聽取客戶經(jīng)理的工作匯報,，對當日客戶經(jīng)理撰寫的工作日志要仔細閱讀，簽署意見,，并部署次日的工作,。
　　客戶走訪記錄的主要內(nèi)容：
　　1、走訪客戶單位名稱,、被訪人姓名,、部門、職務,；
　　2,、走訪客戶的主要事由、目的,，想要達到的結(jié)果；
　　3,、走訪結(jié)果,。包括收集到的其他方面的信息；
　　4,、下一步工作打算,。
　　第四條 信息部工作人員在外出對帳、搜集數(shù)據(jù)資料等工作時,，事前必須主動向部經(jīng)理講明。工作完成后應及時返回公司業(yè)務部,。對當日發(fā)生的各類信貸業(yè)務必須按要求做好詳細的工作日志,。
　　第五條 客戶經(jīng)理對每日辦理的各項信貸業(yè)務，在業(yè)務處理結(jié)束后應當即通知綜合信息人員做好當日系統(tǒng)賬務處理,，不得拖延或不報。
　　第六條 對已受理的信貸業(yè)務客戶經(jīng)理在申報分行的同時,，到信息部登記,、（包括：保函、銀行承兌匯票,、各類資金證明等）留檔,。
　　第七條 建立順暢的業(yè)務操作程序，各客戶經(jīng)理對原有老客戶或新客戶在辦理信貸業(yè)務時,，必須由客戶經(jīng)理持客戶貸款卡號,，前往信息部校驗貸款卡的有效性后方能確定是否辦理業(yè)務。
　　第八條 綜合信息部的工作人員對客戶經(jīng)理提交的信貸業(yè)務處理結(jié)果必須及時做好系統(tǒng)登錄及臺帳登記,。按工作分工要求報送的各類定期報表,、報告、分析以及臨時分配的調(diào)查表,、臨時報告等等要按時保質(zhì)完成。對內(nèi)部各類考核表,、必須在月末5個工作日內(nèi)交各客戶部門,。
　　第九條 建立不良貸款預警制度和存款通報制度。綜合信息人員應及時掌握全部信貸業(yè)務的總體情況和數(shù)據(jù),，對當日發(fā)生不良貸款的單位及數(shù)據(jù)及時通報公司業(yè)務部經(jīng)理、各客戶經(jīng)理,，督促有關人員及時采取措施,。
　　1、提前一個月向主管行長報送《到期貸款情況表》,。
　　2,、每旬向主管行長報送《企業(yè)存款完成情況表》,。
　　3、每月終了前向主管行長、本部經(jīng)理報送不良貸款及不良貸款率的變化情況,。
　　第十條 客戶經(jīng)理必須認真履行職責,，敬業(yè)愛崗，勇于開拓,，對工作無敬業(yè)精神的、有客戶投訴的,、工作無大起色的,、無業(yè)績的客戶經(jīng)理，部主任要以談話方式告誡,，對告誡無效的要提出警告責令其限期整改,，對整改無效的勸其調(diào)離或待崗。
　　第三章 工作制度
　　第十一條 逐級負責制,。 即：客戶經(jīng)理要對公司業(yè)務部副經(jīng)理負責,，公司業(yè)務部副經(jīng)理要對公司部經(jīng)理負責?？蛻艚?jīng)理負有部署,、檢查、管理,、指導的責任,。
　　第十二條 工作匯報制度,。客戶經(jīng)理負責管理的客戶,，對客戶的最新營銷狀況,、財務動態(tài)、發(fā)展目標要及時向部主任反映,。對客戶在經(jīng)營中出現(xiàn)的重大經(jīng)營決策,、法人代表變動、以及非正常因素的重大事故,，自然災害等應及時填寫《信貸檢查重大事故報告》以書面形式及時向公司部業(yè)務部反映。
　　第十三條 各客戶部的信貸業(yè)務由客戶經(jīng)理首先向部經(jīng)理匯報,，然后報公司業(yè)務部審貸會議,；重點客戶可由客戶經(jīng)理直接向主管行長匯報。
　　第十四條 信貸業(yè)務申報資料必須要作到內(nèi)容完整,、數(shù)據(jù)準確、語言流暢、邏輯合理,。公司部經(jīng)理對申報資料的完整性,，準確性要嚴格把關、審核,。在簽署初步意見后按程序逐級審簽上報,。
　　第十五條 客戶經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務不得隨意向客戶做出決策性的答復，應按工作程序上報討論后,，按照審貸會的決策意見向客戶做出答復,。
　　第十六條 客戶經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務應在接受日的次日三個工作日內(nèi)，向公司部提出初步意見,。對已具備條件經(jīng)信貸討論會同意推薦上報的業(yè)務,，應在三個工作日內(nèi)完成所有上報資料的撰寫及采集。對超時未完成的,，提出警告,，警告無效者給予一次100元的經(jīng)濟處罰。
　　第十七條 客戶經(jīng)理對辦理完畢的信貸業(yè)務,，應在業(yè)務辦理結(jié)束后的15個工作日內(nèi)將信貸資料移交綜合人員,，并保證檔案資料的完整。無故拖延不交的,，每發(fā)生一筆罰款50元,。按照信貸業(yè)務管理的有規(guī)定，及時做好貸后檢查,、專題檢查等貸后檢查工作,，及時收集更新客戶財務信息。
　　第四章 勞動紀律
　　第十八條 客戶經(jīng)理必須嚴格遵守《中國建設銀行青海省分行客戶經(jīng)理管理辦法》和有關勞動紀律的規(guī)定,，對違反勞動紀律者,除按有關規(guī)定處理外,，對每遲到一次者處以50元的罰款；公司部經(jīng)理在查崗時發(fā)現(xiàn)脫崗的處以罰款200元,。
　　第十九條 外出客戶經(jīng)理原則上應按預先預定的單位,、事宜到預定的地點辦理工作。若公司部經(jīng)理在抽查時發(fā)現(xiàn)外出的客戶經(jīng)理,，未按預訂地點或辦理與工作無關的事和接到客戶投訴的,，首次發(fā)現(xiàn)者給予100元的經(jīng)濟處罰，若第二次發(fā)現(xiàn)并警示無效,，按待崗處理,。
　　第二十條 嚴格請假制度?？蛻艚?jīng)理有事請假必須提前報公司業(yè)務部經(jīng)理批準,，并且作好未完成工作續(xù)辦事宜后方可離崗,。無故離崗或不請假、或事后請假者,，以曠工論處，并處以50元罰款,。
　　第二十一條 嚴格遵守業(yè)務紀律,，認真執(zhí)行客戶經(jīng)理的“三做到，八不準”,。
　　第二十二條 本細則自發(fā)布之日起執(zhí)行,。