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銀行資產(chǎn)業(yè)務的意義是什么?

2022-01-15 08:22:02營銷對象1

資產(chǎn)業(yè)務,,是商業(yè)銀行的主要收入來源,。
(一) 放款業(yè)務--商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務
一 信用放款
信用放款,指單憑借款人的信譽,,而不需提供任何抵押品的放款,,是一種資本放款。
1,、普通借款限額
企業(yè)與銀行訂立一種非正式協(xié)議,,以確定一個貸款,在限額內(nèi),,企業(yè)可隨時得到銀行的貸款支持,,限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內(nèi)的貸款,,利率是浮動的,,與銀行的優(yōu)惠利率掛鉤。
2,、 透支放款
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款,。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的“附加義務”。
3.備用貸款承諾
備用貸款承諾,,是一種比較正式和具有法律約束的協(xié)議,。銀行與企業(yè)簽訂正式合同,在合同中銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供相應貸款,,企業(yè)要為銀行的承諾提供費用,。
4.消費者放款
消費者放款是對消費個人發(fā)放的用于購買耐用消費品或支付其他費用的放款,商業(yè)銀行向客戶提供這種貸款時,,要進行多方面的審查,。
5.票據(jù)貼現(xiàn)放款
票據(jù)貼現(xiàn)放款,是顧客將未到期的票據(jù)提交銀行,,由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而取得現(xiàn)款,。

二 抵押放款
抵押貸款有以下幾種類型
(1).存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款,,是一種以企業(yè)的存貸或商品作為抵押品的短期貸款,。
(2).客帳貸款。銀行發(fā)放的以應收帳款作為抵押的短期貸款,,稱為“客帳貸款”,。這種貸款一般都為一種持續(xù)性的信貸協(xié)定,。
(3).證券貸款。銀行發(fā)放的企業(yè)借款,,除以應收款和存貨作為抵押外,,也有不少是用各種證券特別是公司企業(yè)發(fā)行的股票和債券作押的。這類貸款稱為“證券貸款”,。
(4).不動產(chǎn)抵押貸款,。通常是指以房地產(chǎn)或企業(yè)設備抵押品的貸款。

三 保證書擔保放款
保證書擔保放款,,是指由經(jīng)第三者出具保證書擔保的放款,。保證書是保證為借款人作貸款擔保,與銀行的契約性文件,,其中規(guī)定了銀行和保證人的權(quán)利和義務,。
銀行只要取得經(jīng)保證人簽字的銀行擬定的標準格式保證書,即可向借款人發(fā)放貸款,。所以,,保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

四 貸款證券化
貸款證券化是指商業(yè)銀行通過一定程序?qū)①J款轉(zhuǎn)化為證券發(fā)行的總理資過程,。具體做法是:商業(yè)銀行將所持有的各種流動性較差的貸款,,組合成若干個資產(chǎn)庫(Assets Pool), 出售給專業(yè)性的融資公司(Special Purpose Corporation,, 再由融資公司以這些資產(chǎn)庫為擔保,,發(fā)行資產(chǎn)抵押證券。這種資產(chǎn)抵押證券同樣可以通過證券發(fā)行市場發(fā)行或私募的方式推銷給投資者,。出售證券所收回的資金則可做為商業(yè)銀行新的資金來源再用于發(fā)放其它貸款,。

(二)投資業(yè)務
商業(yè)銀行的投資業(yè)務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業(yè)銀行一項重要的資產(chǎn)業(yè)務,,是銀行收入的主要來源之一,。
商業(yè)銀行的投資業(yè)務,按照對象的不同,,可分為國內(nèi)證券投資和國際證券投資,。國內(nèi)證券投資大體可分為三種類型,即政府證券投資,、地方政府證券投資和公司證券投資,。
國家政府發(fā)行的證券,,按照銷售方式的不同,,可以分為兩種,一種叫作公開銷售的證券,,一種叫作不公開銷售的證券,。
商業(yè)銀行購買的政府證券,,包括國庫券、中期債券和長期債券三種,。
1.國庫券,。國庫券是政府短期債券,期限在一年以下,。
2.中長期債券,。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發(fā)行的一種債券,其利率一般較高,,期限也較長,,是商業(yè)銀行較好的投資對象。

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