一,、我信用卡六萬逾期三個月了,，銀行給我發(fā)了報案通知函，還有經(jīng)偵給我打電話,，讓我投案,，我該怎么辦？

信用卡逾期根據(jù)時間和金額會適時錄入征信系統(tǒng),，尤其對于不太配合的債主,，銀行會把信用卡呆壞賬外包，外包公司通過電話,，到訪,，發(fā)送律師函等催促還款，一般很多手段都使用以后,，依然難以處理的案子就很可能提交法院,，視情況強制執(zhí)行。所以最好與銀行溝通,，盡量將逾期補上,！

二、交通銀行信用卡駐店銷售這工作怎么樣

說實在話,，不怎么樣,，現(xiàn)在這種辦信用卡的遍地都是，而且都不是正式工,，收入也不高,，業(yè)務(wù)也不好做。有別的機會還是找其他工作吧,。

三,、信用卡客源開發(fā)的主要渠道總體來說有

打造信用卡直銷團隊的三種模式

信用卡業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)中的重要組成部分，也是重要的利潤來源。城商行在零售轉(zhuǎn)型的過程中,，要如何快速推廣自身的信用卡,，搶占市場？

隨著國內(nèi)信用卡發(fā)卡市場競爭愈加激烈,，區(qū)域性銀行單純依靠分行渠道發(fā)卡猶如單腿走路,，發(fā)展到一定階段后，受到客群及獲客方式的制約,，卡量增長逐漸陷入瓶頸,，無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。在此激烈的市場競爭之中,，城商行越早布局多元化渠道,，整合營銷，搶占市場客群,，也就越早占領(lǐng)兵家必爭之地,。而進行直銷渠道及網(wǎng)申渠道的補充則是突破卡量的有效抓手，通過對直銷團隊的有效管理,，可成為信用卡業(yè)務(wù)長久發(fā)展的推動力,。

一舉多得的直銷團隊

那么直銷團隊到底有什么魅力，為什么會受到大家的青睞呢,？根據(jù)筆者的經(jīng)驗總結(jié)，建立一支直銷團隊有以下幾個作用：

01

豐富信用卡銷售渠道

在以分行網(wǎng)點為主導(dǎo)的傳統(tǒng)信用卡營銷業(yè)務(wù)中,，分行網(wǎng)點所承擔(dān)的任務(wù)指標(biāo)繁多,，面臨多方面的壓力，而且人員有限,，常常無暇顧及信用卡的營銷,，難以實現(xiàn)卡量規(guī)模的突破，另一方面,，分行對存量客戶深挖力度不夠,，容易造成客戶資源的浪費。而直銷團隊擁有靈活的管理策略和高度執(zhí)行力,，恰恰可以彌補分行渠道在業(yè)務(wù)上的缺口,，與分行渠道一起發(fā)揮雙方優(yōu)勢，高效地?fù)屨际袌觥?/p>

02

提升客戶體驗

直銷團隊專注于信用卡營銷,，擁有高度執(zhí)行力和營銷積極性,，通過對客戶一對一上門介紹產(chǎn)品特性、解決客戶問題,、幫助客戶申請,，可以有效地提升客戶體驗，更好地獲取,、服務(wù)并且粘住客戶,。

03

為其他業(yè)務(wù)吸收新客源

分行渠道通常以交叉營銷現(xiàn)有存量客戶為主,，并且受到地域限制，獲取的新客戶資源有限,。而直銷團隊既可以觸達分行無暇顧及的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶,，還能面向目標(biāo)市場全覆蓋推廣，外拓新客戶資源,，為理財,、保險、基金等其他零售業(yè)務(wù)補充新鮮血液,，優(yōu)化零售客群結(jié)構(gòu),，形成共贏

直銷團隊在營銷獲客中的宣傳，也是一種對銀行品牌的宣傳介紹,，可以提高銀行知名度,，提供一條客戶了解銀行其他零售產(chǎn)品的途徑，無異于一面行走的廣告牌,，有利于銀行品牌的推廣,。

用什么模式建制直銷團隊

在建立直銷團隊之前，銀行較為困惑的一點是該采用什么樣的模式進行建制,？根據(jù)銀行的實際現(xiàn)狀,，通常有三種籌建模式。

模式一：直銷團隊客戶經(jīng)理制

這種模式由卡中心進行籌建,，管理制度和流程制度均由卡中心制定,，人員和團隊歸卡中心管理，薪資成本由卡中心承擔(dān),。直銷團隊僅推廣信用卡相關(guān)產(chǎn)品,，作業(yè)方式以外拓為主、分支行聯(lián)合營銷為輔,。

這種模式下,，有些銀行會遇到分支行聯(lián)合營銷時的業(yè)績統(tǒng)計問題，業(yè)內(nèi)較為常見的做法是雙邊統(tǒng)計,，即直銷團隊計算考核及薪酬,、分支行計算指標(biāo)完成率。在風(fēng)險管控上需要注意進行相關(guān)前端風(fēng)險的管控,，通常如果由直銷人員直接進件,，則違規(guī)營銷產(chǎn)生的風(fēng)險責(zé)任由直銷人員承擔(dān)。

卡中心在建制團隊初期可以先試點再實行全行推廣,，試點期間可先建立小規(guī)模直銷團隊,，由一個小組6-8名銷售人員或兩個小組10-15名銷售人員組成。如果分支行資源優(yōu)勢明顯但營銷能力欠佳，可在試點前先對分支行進行調(diào)研及意見征詢,，選擇2-3家配合度高,、資源優(yōu)勢明顯的分支行開展試點配合工作。

此種籌建模式的優(yōu)勢在于卡中心直接管理直銷團隊,，在管控力和執(zhí)行力方面擁有絕對優(yōu)勢,，但同樣的也需要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任和風(fēng)險責(zé)任，對分支行資源的利用率上需要考察,，不能盲目樂觀,。

案例閱讀

案例1

A銀行坐落于某西北重鎮(zhèn)，為發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)組建了一支15人的試點直銷隊伍,，并配套了完善的直銷渠道管理機制,。直銷團隊作業(yè)首月人均日進件量和人均產(chǎn)能超行業(yè)平均水平，在直銷團隊運作的一年中,，對全行發(fā)卡貢獻逐步提升,，直銷發(fā)卡量占比最高達全行新增卡量的80%，人均發(fā)卡可達150張/月,，審批通過率超過70%,，直銷發(fā)卡的激活和活躍率水平與全行持平，進件質(zhì)量和風(fēng)險管控均有所保證,。團隊成立兩年,，如今規(guī)模在不斷擴充中，與分行渠道一起成為信用卡推廣的兩大支柱,，為業(yè)務(wù)的飛躍發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ),。

案例2

南方B銀行建立直銷團隊相對較早，經(jīng)過6年發(fā)展,，直銷累計發(fā)卡量占全行累計卡量的份額已超過60%,，每年新增卡量占比超過70%,，成為全行卡量的主要來源,。而且自直銷團隊運作以來，直銷發(fā)卡的不良率持續(xù)保持低于全行平均水平（不良率低于1%）,，整體風(fēng)險控制良好,。此外，用卡活躍度高,，活躍率穩(wěn)定在70%以上,，激活率高達80%，均高于全行平均水平,，直銷發(fā)卡所創(chuàng)造的收入每年翻倍增長,，在全行總收入中的占比逐年遞增，成為業(yè)務(wù)發(fā)展的主要支柱。

模式二：分支行信用卡客戶經(jīng)理制

這種模式的籌建方為分支行,，人員與團隊由分支行管理,，需承擔(dān)人員薪資成本，卡中心可以對管理流程,、制度提供指導(dǎo)建議,，分支行根據(jù)自身實際情況選擇是否采納。

分支行信用卡客戶經(jīng)理以推廣信用卡相關(guān)產(chǎn)品為主,，在業(yè)務(wù)便利的情況下可輔助推廣其他零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品,。在作業(yè)模式上，以分支行現(xiàn)有資源交叉銷售與片區(qū)開發(fā)相結(jié)合,，用于彌補分支行銷售人力不足,、現(xiàn)有資源利用率不足的問題。

業(yè)績統(tǒng)計方面,，卡中心僅對分支行進行考核,，對設(shè)立直銷團隊的分支行提供一定的超額獎勵資源，由分支行進行分配,。由于是分支行的直銷人員負(fù)責(zé)營銷進件,，故分支行及其直銷人員應(yīng)進行相關(guān)前端風(fēng)險的管控，如違規(guī)營銷產(chǎn)生的風(fēng)險由分支行及其直銷人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,?？ㄖ行脑圏c前需要對分支行進行充分調(diào)研，綜合考慮分支行外聘人員的設(shè)置,、人事關(guān)系處理,、行內(nèi)資源分配等問題，選擇1-2家配合度高,、資源優(yōu)勢明顯的分支行開展試點工作,。

此種建制模式優(yōu)勢在于對分支行的資源利用率更直觀，但是劣勢也較為明顯,，由于團隊管理權(quán)的下放,，卡中心對團隊基本沒有管控力，對建立直銷團隊的預(yù)期缺少管理抓手,。此外,，較容易出現(xiàn)直銷團隊所銷售的產(chǎn)品不聚焦信用卡的情況，變成分支行的“打雜團”,。

模式三：直銷團隊駐分支行客戶經(jīng)理制

此種模式的建制方,、制度制定、人員管理,、成本承擔(dān)與第一種模式相同,，均歸屬于卡中心,，直銷團隊也僅營銷信用卡相關(guān)產(chǎn)品。但在作業(yè)模式上,，直銷團隊和分支行網(wǎng)點聯(lián)動,，直銷人員按照指派在對口網(wǎng)點開展推廣工作，充分利用分支行資源的同時,，可根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況選擇性進行業(yè)務(wù)外拓作為業(yè)績補充,。

卡中心對業(yè)績統(tǒng)計同樣實行雙邊計算，但在直銷人員的考核中增加了分支行滿意度評分,。在風(fēng)險管控方面同樣需要進行相關(guān)前端風(fēng)險的管控,，如由于直銷人員違規(guī)營銷而產(chǎn)生風(fēng)險，則直銷團隊需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,?？ㄖ行脑谶x擇分支行試點前，需對其進行充分調(diào)研,，選擇配合度高,、資源優(yōu)勢明顯但缺乏人力營銷的分支行開展試點。

模式三的優(yōu)勢在于既確保了卡中心對直銷團隊擁有一定的管控力度,，又充分利用了分支行的客戶資源,。但是其弊端也相對明顯，由于團隊人員分散,，在團隊管理幅度上增加了難度,。此外，這種模式在執(zhí)行過程中,，較容易使得分支行員工認(rèn)為自己被“搶資源”,，出現(xiàn)不配合直銷團隊工作的情況，故卡中心需處理好與分支行的關(guān)系,，通過高層協(xié)調(diào),、一線員工的配合、及時溝通交流等方式,，實現(xiàn)直銷團隊與分支行的優(yōu)勢互補,。

綜合三種模式來看，目前業(yè)內(nèi)股份制銀行通常采用第一種建制模式,，而區(qū)域性銀行根據(jù)自身實際情況,，采用一,、二,、三種模式建制團隊的都有。目前城商行中已建立直銷團隊的銀行不到20%,，經(jīng)過短時間發(fā)展或可成為銀行迅速擴大發(fā)卡量的主要渠道,。通常情況下,，銀行主要是從全行總體發(fā)展目標(biāo)、行內(nèi)關(guān)系,、分支行資源利用等角度進行綜合考慮,，采用適合自身的建制模式，尋求信用卡規(guī)模和收入的重大突破,。

盡管目前城商行與全國性銀行在信用卡業(yè)務(wù)表現(xiàn)上還有所差距,，但同樣也保持較快的增長速度。信用卡業(yè)務(wù)空間廣闊,，作為零售業(yè)務(wù)的發(fā)力點,，信用卡業(yè)務(wù)機遇與挑戰(zhàn)并存，城商行未來可圍繞客戶,，進行獲客方式轉(zhuǎn)型,，多渠道齊頭并進，加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

結(jié)合信貸員的經(jīng)歷給大家一些建議和信貸員如何找客戶的方法： 1,、剛?cè)胄械男刨J員可以依靠原有客戶積累資源,，你的同事、領(lǐng)導(dǎo),、師傅會給你一些,； 2、掃樓或陌生拜訪,，尋找客戶資源,； 3、信貸員要根據(jù)行業(yè)或其他篩選條件,，細分市場,，列舉客戶名單，實行名單制銷售,，尋找客戶資源,； 4、不得已時也需要靠父母,，親戚,，朋友等關(guān)系，為周邊的人解決資金難題,； 5,、在加速貸發(fā)布貸款產(chǎn)品，有針對性,，便于客戶主動找上門,，價格在同類平臺中是最低的，688和288兩種,，也不需要預(yù)充值什么的,； 6,、可以考慮掃摟的方式和擺攤設(shè)點，不管不是特別推薦,，前期可使用,； 7、盡力幫助客戶爭取優(yōu)惠政策,、提高辦事效率,，便于營造良好口碑，尤其針對企業(yè)客戶更是如此,； 8,、老客戶多溝通交流

，關(guān)注對方的經(jīng)營和生活狀況,，監(jiān)測還貸能力的同時,，增進感情，便于帶來新客戶,。

信貸員怎么找客戶,？相信只要信貸員把握好行業(yè)知識、努力為客戶著想,、充分利用免費的互聯(lián)網(wǎng)工具,，堅持下去都會有很好的效果，那么找客戶就不用愁了,。

可以去互聯(lián)網(wǎng)做推廣

網(wǎng)絡(luò),，app，引流