一,、我信用卡六萬逾期三個(gè)月了，銀行給我發(fā)了報(bào)案通知函,，還有經(jīng)偵給我打電話,，讓我投案，我該怎么辦？

信用卡逾期根據(jù)時(shí)間和金額會(huì)適時(shí)錄入征信系統(tǒng),，尤其對(duì)于不太配合的債主,，銀行會(huì)把信用卡呆壞賬外包，外包公司通過電話,，到訪,，發(fā)送律師函等催促還款，一般很多手段都使用以后,，依然難以處理的案子就很可能提交法院,，視情況強(qiáng)制執(zhí)行。所以最好與銀行溝通,，盡量將逾期補(bǔ)上,！

二、交通銀行信用卡駐店銷售這工作怎么樣

說實(shí)在話,，不怎么樣,，現(xiàn)在這種辦信用卡的遍地都是，而且都不是正式工,，收入也不高,，業(yè)務(wù)也不好做。有別的機(jī)會(huì)還是找其他工作吧,。

三,、信用卡客源開發(fā)的主要渠道總體來說有

打造信用卡直銷團(tuán)隊(duì)的三種模式

信用卡業(yè)務(wù)是零售業(yè)務(wù)中的重要組成部分，也是重要的利潤(rùn)來源,。城商行在零售轉(zhuǎn)型的過程中，要如何快速推廣自身的信用卡,，搶占市場(chǎng),？

隨著國(guó)內(nèi)信用卡發(fā)卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，區(qū)域性銀行單純依靠分行渠道發(fā)卡猶如單腿走路,，發(fā)展到一定階段后,，受到客群及獲客方式的制約，卡量增長(zhǎng)逐漸陷入瓶頸,，無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要,。在此激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中，城商行越早布局多元化渠道,，整合營(yíng)銷,，搶占市場(chǎng)客群，也就越早占領(lǐng)兵家必爭(zhēng)之地,。而進(jìn)行直銷渠道及網(wǎng)申渠道的補(bǔ)充則是突破卡量的有效抓手,，通過對(duì)直銷團(tuán)隊(duì)的有效管理，可成為信用卡業(yè)務(wù)長(zhǎng)久發(fā)展的推動(dòng)力。

一舉多得的直銷團(tuán)隊(duì)

那么直銷團(tuán)隊(duì)到底有什么魅力,，為什么會(huì)受到大家的青睞呢,？根據(jù)筆者的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，建立一支直銷團(tuán)隊(duì)有以下幾個(gè)作用：

01

豐富信用卡銷售渠道

在以分行網(wǎng)點(diǎn)為主導(dǎo)的傳統(tǒng)信用卡營(yíng)銷業(yè)務(wù)中,，分行網(wǎng)點(diǎn)所承擔(dān)的任務(wù)指標(biāo)繁多,，面臨多方面的壓力，而且人員有限,，常常無暇顧及信用卡的營(yíng)銷,，難以實(shí)現(xiàn)卡量規(guī)模的突破，另一方面,，分行對(duì)存量客戶深挖力度不夠,，容易造成客戶資源的浪費(fèi)。而直銷團(tuán)隊(duì)擁有靈活的管理策略和高度執(zhí)行力,，恰恰可以彌補(bǔ)分行渠道在業(yè)務(wù)上的缺口,，與分行渠道一起發(fā)揮雙方優(yōu)勢(shì)，高效地?fù)屨际袌?chǎng),。

02

提升客戶體驗(yàn)

直銷團(tuán)隊(duì)專注于信用卡營(yíng)銷,，擁有高度執(zhí)行力和營(yíng)銷積極性，通過對(duì)客戶一對(duì)一上門介紹產(chǎn)品特性,、解決客戶問題,、幫助客戶申請(qǐng)，可以有效地提升客戶體驗(yàn),，更好地獲取,、服務(wù)并且粘住客戶。

03

為其他業(yè)務(wù)吸收新客源

分行渠道通常以交叉營(yíng)銷現(xiàn)有存量客戶為主,，并且受到地域限制,，獲取的新客戶資源有限。而直銷團(tuán)隊(duì)既可以觸達(dá)分行無暇顧及的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶,，還能面向目標(biāo)市場(chǎng)全覆蓋推廣,，外拓新客戶資源，為理財(cái),、保險(xiǎn),、基金等其他零售業(yè)務(wù)補(bǔ)充新鮮血液，優(yōu)化零售客群結(jié)構(gòu),，形成共贏

直銷團(tuán)隊(duì)在營(yíng)銷獲客中的宣傳,，也是一種對(duì)銀行品牌的宣傳介紹，可以提高銀行知名度,，提供一條客戶了解銀行其他零售產(chǎn)品的途徑,，無異于一面行走的廣告牌，有利于銀行品牌的推廣。

用什么模式建制直銷團(tuán)隊(duì)

在建立直銷團(tuán)隊(duì)之前,，銀行較為困惑的一點(diǎn)是該采用什么樣的模式進(jìn)行建制,？根據(jù)銀行的實(shí)際現(xiàn)狀，通常有三種籌建模式,。

模式一：直銷團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理制

這種模式由卡中心進(jìn)行籌建,，管理制度和流程制度均由卡中心制定，人員和團(tuán)隊(duì)歸卡中心管理,，薪資成本由卡中心承擔(dān),。直銷團(tuán)隊(duì)僅推廣信用卡相關(guān)產(chǎn)品，作業(yè)方式以外拓為主,、分支行聯(lián)合營(yíng)銷為輔,。

這種模式下，有些銀行會(huì)遇到分支行聯(lián)合營(yíng)銷時(shí)的業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)問題,，業(yè)內(nèi)較為常見的做法是雙邊統(tǒng)計(jì),，即直銷團(tuán)隊(duì)計(jì)算考核及薪酬、分支行計(jì)算指標(biāo)完成率,。在風(fēng)險(xiǎn)管控上需要注意進(jìn)行相關(guān)前端風(fēng)險(xiǎn)的管控,，通常如果由直銷人員直接進(jìn)件，則違規(guī)營(yíng)銷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由直銷人員承擔(dān),。

卡中心在建制團(tuán)隊(duì)初期可以先試點(diǎn)再實(shí)行全行推廣,，試點(diǎn)期間可先建立小規(guī)模直銷團(tuán)隊(duì)，由一個(gè)小組6-8名銷售人員或兩個(gè)小組10-15名銷售人員組成,。如果分支行資源優(yōu)勢(shì)明顯但營(yíng)銷能力欠佳,，可在試點(diǎn)前先對(duì)分支行進(jìn)行調(diào)研及意見征詢，選擇2-3家配合度高,、資源優(yōu)勢(shì)明顯的分支行開展試點(diǎn)配合工作,。

此種籌建模式的優(yōu)勢(shì)在于卡中心直接管理直銷團(tuán)隊(duì)，在管控力和執(zhí)行力方面擁有絕對(duì)優(yōu)勢(shì),，但同樣的也需要承擔(dān)相應(yīng)的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，對(duì)分支行資源的利用率上需要考察,，不能盲目樂觀,。

案例閱讀

案例1

A銀行坐落于某西北重鎮(zhèn)，為發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)組建了一支15人的試點(diǎn)直銷隊(duì)伍,，并配套了完善的直銷渠道管理機(jī)制,。直銷團(tuán)隊(duì)作業(yè)首月人均日進(jìn)件量和人均產(chǎn)能超行業(yè)平均水平，在直銷團(tuán)隊(duì)運(yùn)作的一年中,，對(duì)全行發(fā)卡貢獻(xiàn)逐步提升,，直銷發(fā)卡量占比最高達(dá)全行新增卡量的80%，人均發(fā)卡可達(dá)150張/月，審批通過率超過70%,，直銷發(fā)卡的激活和活躍率水平與全行持平,，進(jìn)件質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管控均有所保證。團(tuán)隊(duì)成立兩年,，如今規(guī)模在不斷擴(kuò)充中,，與分行渠道一起成為信用卡推廣的兩大支柱，為業(yè)務(wù)的飛躍發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。

案例2

南方B銀行建立直銷團(tuán)隊(duì)相對(duì)較早,，經(jīng)過6年發(fā)展，直銷累計(jì)發(fā)卡量占全行累計(jì)卡量的份額已超過60%,，每年新增卡量占比超過70%,，成為全行卡量的主要來源。而且自直銷團(tuán)隊(duì)運(yùn)作以來,，直銷發(fā)卡的不良率持續(xù)保持低于全行平均水平（不良率低于1%）,，整體風(fēng)險(xiǎn)控制良好。此外,，用卡活躍度高,，活躍率穩(wěn)定在70%以上，激活率高達(dá)80%,，均高于全行平均水平,，直銷發(fā)卡所創(chuàng)造的收入每年翻倍增長(zhǎng)，在全行總收入中的占比逐年遞增,，成為業(yè)務(wù)發(fā)展的主要支柱,。

模式二：分支行信用卡客戶經(jīng)理制

這種模式的籌建方為分支行，人員與團(tuán)隊(duì)由分支行管理,，需承擔(dān)人員薪資成本,，卡中心可以對(duì)管理流程、制度提供指導(dǎo)建議,，分支行根據(jù)自身實(shí)際情況選擇是否采納,。

分支行信用卡客戶經(jīng)理以推廣信用卡相關(guān)產(chǎn)品為主，在業(yè)務(wù)便利的情況下可輔助推廣其他零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品,。在作業(yè)模式上,，以分支行現(xiàn)有資源交叉銷售與片區(qū)開發(fā)相結(jié)合，用于彌補(bǔ)分支行銷售人力不足,、現(xiàn)有資源利用率不足的問題,。

業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)方面，卡中心僅對(duì)分支行進(jìn)行考核,，對(duì)設(shè)立直銷團(tuán)隊(duì)的分支行提供一定的超額獎(jiǎng)勵(lì)資源,，由分支行進(jìn)行分配,。由于是分支行的直銷人員負(fù)責(zé)營(yíng)銷進(jìn)件，故分支行及其直銷人員應(yīng)進(jìn)行相關(guān)前端風(fēng)險(xiǎn)的管控,，如違規(guī)營(yíng)銷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由分支行及其直銷人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。卡中心試點(diǎn)前需要對(duì)分支行進(jìn)行充分調(diào)研,，綜合考慮分支行外聘人員的設(shè)置,、人事關(guān)系處理、行內(nèi)資源分配等問題,，選擇1-2家配合度高,、資源優(yōu)勢(shì)明顯的分支行開展試點(diǎn)工作。

此種建制模式優(yōu)勢(shì)在于對(duì)分支行的資源利用率更直觀,，但是劣勢(shì)也較為明顯,，由于團(tuán)隊(duì)管理權(quán)的下放，卡中心對(duì)團(tuán)隊(duì)基本沒有管控力,，對(duì)建立直銷團(tuán)隊(duì)的預(yù)期缺少管理抓手,。此外，較容易出現(xiàn)直銷團(tuán)隊(duì)所銷售的產(chǎn)品不聚焦信用卡的情況,，變成分支行的“打雜團(tuán)”,。

模式三：直銷團(tuán)隊(duì)駐分支行客戶經(jīng)理制

此種模式的建制方、制度制定,、人員管理,、成本承擔(dān)與第一種模式相同，均歸屬于卡中心,，直銷團(tuán)隊(duì)也僅營(yíng)銷信用卡相關(guān)產(chǎn)品,。但在作業(yè)模式上，直銷團(tuán)隊(duì)和分支行網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng),，直銷人員按照指派在對(duì)口網(wǎng)點(diǎn)開展推廣工作,，充分利用分支行資源的同時(shí)，可根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況選擇性進(jìn)行業(yè)務(wù)外拓作為業(yè)績(jī)補(bǔ)充,。

卡中心對(duì)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)同樣實(shí)行雙邊計(jì)算,，但在直銷人員的考核中增加了分支行滿意度評(píng)分。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面同樣需要進(jìn)行相關(guān)前端風(fēng)險(xiǎn)的管控,，如由于直銷人員違規(guī)營(yíng)銷而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),，則直銷團(tuán)隊(duì)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任?？ㄖ行脑谶x擇分支行試點(diǎn)前，需對(duì)其進(jìn)行充分調(diào)研,，選擇配合度高,、資源優(yōu)勢(shì)明顯但缺乏人力營(yíng)銷的分支行開展試點(diǎn),。

模式三的優(yōu)勢(shì)在于既確保了卡中心對(duì)直銷團(tuán)隊(duì)擁有一定的管控力度，又充分利用了分支行的客戶資源,。但是其弊端也相對(duì)明顯,，由于團(tuán)隊(duì)人員分散，在團(tuán)隊(duì)管理幅度上增加了難度,。此外,，這種模式在執(zhí)行過程中，較容易使得分支行員工認(rèn)為自己被“搶資源”,，出現(xiàn)不配合直銷團(tuán)隊(duì)工作的情況,，故卡中心需處理好與分支行的關(guān)系，通過高層協(xié)調(diào),、一線員工的配合,、及時(shí)溝通交流等方式，實(shí)現(xiàn)直銷團(tuán)隊(duì)與分支行的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),。

綜合三種模式來看,，目前業(yè)內(nèi)股份制銀行通常采用第一種建制模式，而區(qū)域性銀行根據(jù)自身實(shí)際情況,，采用一,、二、三種模式建制團(tuán)隊(duì)的都有,。目前城商行中已建立直銷團(tuán)隊(duì)的銀行不到20%,，經(jīng)過短時(shí)間發(fā)展或可成為銀行迅速擴(kuò)大發(fā)卡量的主要渠道。通常情況下,，銀行主要是從全行總體發(fā)展目標(biāo),、行內(nèi)關(guān)系、分支行資源利用等角度進(jìn)行綜合考慮,，采用適合自身的建制模式,，尋求信用卡規(guī)模和收入的重大突破。

盡管目前城商行與全國(guó)性銀行在信用卡業(yè)務(wù)表現(xiàn)上還有所差距,，但同樣也保持較快的增長(zhǎng)速度,。信用卡業(yè)務(wù)空間廣闊，作為零售業(yè)務(wù)的發(fā)力點(diǎn),，信用卡業(yè)務(wù)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存,，城商行未來可圍繞客戶，進(jìn)行獲客方式轉(zhuǎn)型,，多渠道齊頭并進(jìn),，加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

結(jié)合信貸員的經(jīng)歷給大家一些建議和信貸員如何找客戶的方法： 1、剛?cè)胄械男刨J員可以依靠原有客戶積累資源,，你的同事,、領(lǐng)導(dǎo),、師傅會(huì)給你一些； 2,、掃樓或陌生拜訪,，尋找客戶資源； 3,、信貸員要根據(jù)行業(yè)或其他篩選條件,，細(xì)分市場(chǎng)，列舉客戶名單,，實(shí)行名單制銷售,，尋找客戶資源； 4,、不得已時(shí)也需要靠父母,，親戚，朋友等關(guān)系,，為周邊的人解決資金難題,； 5、在加速貸發(fā)布貸款產(chǎn)品,，有針對(duì)性,，便于客戶主動(dòng)找上門，價(jià)格在同類平臺(tái)中是最低的,，688和288兩種,，也不需要預(yù)充值什么的； 6,、可以考慮掃摟的方式和擺攤設(shè)點(diǎn),，不管不是特別推薦，前期可使用,； 7,、盡力幫助客戶爭(zhēng)取優(yōu)惠政策、提高辦事效率,，便于營(yíng)造良好口碑,，尤其針對(duì)企業(yè)客戶更是如此； 8,、老客戶多溝通交流

,，關(guān)注對(duì)方的經(jīng)營(yíng)和生活狀況，監(jiān)測(cè)還貸能力的同時(shí),，增進(jìn)感情,，便于帶來新客戶。

信貸員怎么找客戶,？相信只要信貸員把握好行業(yè)知識(shí),、努力為客戶著想,、充分利用免費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)工具，堅(jiān)持下去都會(huì)有很好的效果,，那么找客戶就不用愁了。

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