p2p理財有哪幾種模式
p2p理財有哪幾種模式
1,、按借貸流程的不同,,可分為純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式兩種
純平臺模式即出借人根據(jù)需求在平臺上自主選擇貸款對象,,平臺不介入交易,,只負(fù)責(zé)信用審核、展示及招標(biāo),,以收取賬戶管理費和服務(wù)費為收益來源,。
債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式又稱“多對多”模式,,是指借貸雙方不直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同,而是通過第三方個人先行放款給資金需求者,,再由第三方個人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者。其中,,第三方個人與P2P網(wǎng)貸平臺高度關(guān)聯(lián),一般為平臺的內(nèi)部核心人員,。
純線上模式整個過程都是在網(wǎng)上進(jìn)行的,因此可以極大的節(jié)省人力成本,。競標(biāo)方式使借款人和出借人有較大的交易自由,;借款人還款壓力小,,風(fēng)險也小,。不足之處是風(fēng)險難以把控,,據(jù)第三方機構(gòu)的統(tǒng)計,純線上模式的壞賬率會高達(dá)10%,,投資者選擇此類平臺時應(yīng)該慎重。雖然有黑名單公開曝光,,但并不賠償出借人的經(jīng)濟損失。對于逾期不還的情況,,只退還出借人手續(xù)費,,所以資金回收的潛在風(fēng)險只能由出借人自行承擔(dān),。
2,、按征信方式分,,可分為純線上模式和線上線下模式
純線上模式是指P2P網(wǎng)貸平臺作為單純的網(wǎng)絡(luò)中介存在,負(fù)責(zé)制定交易規(guī)則和提供交易平臺,從用戶開發(fā),、信用審核、合同簽訂到貸款催收等整個業(yè)務(wù)主要在線上完成,。
線上線下相結(jié)合模式,,是指P2P網(wǎng)貸公司在線上主攻理財端,,吸引出借人,并公開借貸業(yè)務(wù)信息以及相關(guān)法律服務(wù)流程,,而線下則強化風(fēng)險控制、開發(fā)貸款端客戶,。
在純線上模式中,,傳統(tǒng)的審核方式節(jié)省了人力成本。但是基于缺失的數(shù)據(jù)建立起來的數(shù)據(jù)模型也存在一定問題,,這種問題會導(dǎo)致信用審核可靠性降低,風(fēng)險控制不成熟,,逾期率和壞賬率普遍偏高。而線上線下輔助模式是目前最為安全的模式(例如:聯(lián)金所的P2P運營模式),。原理是資金籌集部分由線上完成,尋找借款客戶部分則由線下完成,。由于整個審核過程都需要現(xiàn)場考察,所以運營成本會略高,,但是這種模式能夠給投資者帶來極大的資金安全保障,。
3,、按有無擔(dān)保機制,可分為無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式
無擔(dān)保模式即平臺僅發(fā)揮信用認(rèn)定和信息撮合的功能,,提供的所有借款均為無擔(dān)保的信用貸款,由出借人根據(jù)自己的借款期限和風(fēng)險承受能力自主選擇借款金額和借款期限,。
有擔(dān)保模式又可分為第三方擔(dān)保模式和平臺自身擔(dān)保模式。
第三方擔(dān)保模式模式即P2P平臺與擔(dān)保公司是完全獨立的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,。一種是將風(fēng)險控制交給擔(dān)保公司去做,,一種是平臺自身去把握風(fēng)險控制,但是,無論哪種風(fēng)控方式,,從投資人角度來講,都不能簡單的認(rèn)為有了擔(dān)保就安全了,。因為在過去運作的過程中,很多擔(dān)保公司都出了風(fēng)險,。擔(dān)保公司跟銀行合作時,也不完全能夠最終賠付給銀行,。
平臺自身擔(dān)保模式即在運營過程中需要平臺自己去做好風(fēng)險管理和風(fēng)險控制。
第三方擔(dān)保模式的優(yōu)勢是可以保證出借人的資金安全,,P2P網(wǎng)貸平臺承擔(dān)的風(fēng)險得到轉(zhuǎn)移減小。但是,,在這種模式中,P2P網(wǎng)貸平臺的互聯(lián)網(wǎng)屬性被弱化,,平臺僅作為信息渠道存在,類似于傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)布局的手段,。
安全的P2P理財模式一般來說,,就是以上幾種模式。建議投資者一定不能只盯著高收益,,而且盡量不要投入大量資金,如想投入大額資金,,應(yīng)分散投資項目以減少風(fēng)險,千萬不要把全部資金投在一個項目上,。
有很多的如互貸,。
1、按借貸流程的不同,,可分為純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式兩種,。2,、純線上模式和線上線下相結(jié)合模式,。3、無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式,。
P2P投資模式分為哪幾種?
1.按借貸流程的不同,,可分為純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式兩種
(1)純平臺模式即出借人根據(jù)需求在平臺上自主選擇貸款對象,,平臺不介入交易,,只負(fù)責(zé)信用審核,、展示及招標(biāo),,以收取賬戶管理費和服務(wù)費為收益來源。
(0)債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式又稱“多對多”模式,,是指借貸雙方不直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同,而是通過第三方個人先行放款給資金需求者,,再由第三方個人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者。其中,,第三方個人與P2P網(wǎng)貸平臺高度關(guān)聯(lián),一般為平臺的內(nèi)部核心人員,。
純線上模式整個過程都是在網(wǎng)上進(jìn)行的,因此可以極大的節(jié)省人力成本,。競標(biāo)方式使借款人和出借人有較大的交易自由;借款人還款壓力小,風(fēng)險也小,。不足之處是風(fēng)險難以把控,據(jù)第三方機構(gòu)的統(tǒng)計,,純線上模式的壞賬率會高達(dá)10%,,投資者選擇此類平臺時應(yīng)該慎重,。雖然有黑名單公開曝光,但并不賠償出借人的經(jīng)濟損失,。對于逾期不還的情況,只退還出借人手續(xù)費,,所以資金回收的潛在風(fēng)險只能由出借人自行承擔(dān)。
2,、按征信方式分,可分為純線上模式和線上線下模式
純線上模式是指P2P網(wǎng)貸平臺作為單純的網(wǎng)絡(luò)中介存在,,負(fù)責(zé)制定交易規(guī)則和提供交易平臺,從用戶開發(fā)、信用審核,、合同簽訂到貸款催收等整個業(yè)務(wù)主要在線上完成,。
線上線下相結(jié)合模式,,是指P2P網(wǎng)貸公司在線上主攻理財端,吸引出借人,,并公開借貸業(yè)務(wù)信息以及相關(guān)法律服務(wù)流程,而線下則強化風(fēng)險控制,、開發(fā)貸款端客戶。
在純線上模式中,,傳統(tǒng)的審核方式節(jié)省了人力成本。但是基于缺失的數(shù)據(jù)建立起來的數(shù)據(jù)模型也存在一定問題,,這種問題會導(dǎo)致信用審核可靠性降低,,風(fēng)險控制不成熟,逾期率和壞賬率普遍偏高,。而線上線下輔助模式是目前最為安全的模式(例如:聯(lián)金所的P2P運營模式)。原理是資金籌集部分由線上完成,,尋找借款客戶部分則由線下完成。由于整個審核過程都需要現(xiàn)場考察,,所以運營成本會略高,但是這種模式能夠給投資者帶來極大的資金安全保障,。
3,、按有無擔(dān)保機制,,可分為無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式
無擔(dān)保模式即平臺僅發(fā)揮信用認(rèn)定和信息撮合的功能,提供的所有借款均為無擔(dān)保的信用貸款,,由出借人根據(jù)自己的借款期限和風(fēng)險承受能力自主選擇借款金額和借款期限,。
有擔(dān)保模式又可分為第三方擔(dān)保模式和平臺自身擔(dān)保模式。
第三方擔(dān)保模式模式即P2P平臺與擔(dān)保公司是完全獨立的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,。一種是將風(fēng)險控制交給擔(dān)保公司去做,一種是平臺自身去把握風(fēng)險控制,,但是,無論哪種風(fēng)控方式,,從投資人角度來講,,都不能簡單的認(rèn)為有了擔(dān)保就安全了,。因為在過去運作的過程中,很多擔(dān)保公司都出了風(fēng)險,。擔(dān)保公司跟銀行合作時,也不完全能夠最終賠付給銀行,。
平臺自身擔(dān)保模式即在運營過程中需要平臺自己去做好風(fēng)險管理和風(fēng)險控制,。
第三方擔(dān)保模式的優(yōu)勢是可以保證出借人的資金安全,,P2P網(wǎng)貸平臺承擔(dān)的風(fēng)險得到轉(zhuǎn)移減小。但是,,在這種模式中,P2P網(wǎng)貸平臺的互聯(lián)網(wǎng)屬性被弱化,,平臺僅作為信息渠道存在,,類似于傳統(tǒng)金融行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)布局的手段,。
安全的P2P理財模式一般來說,就是以上幾種模式,。建議投資者一定不能只盯著高收益,而且盡量不要投入大量資金,,如想投入大額資金,應(yīng)分散投資項目以減少風(fēng)險,,千萬不要把全部資金投在一個項目上。
投資模式其實不多,,主要是借款人發(fā)布借款需求,,供款人愿意提供借款即可,,平臺從中擔(dān)保比備份一定份額的備注金防止借款人逾期。
借款條目一般為房產(chǎn),、車產(chǎn)、公司運營周轉(zhuǎn)等,。其他的都是小眾的借款方式,。
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