哥們 很長的,。

風(fēng)險大致有兩種定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性,；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性,。若風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性,，說明風(fēng)險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風(fēng)險中獲利的可能性,，屬于狹義風(fēng)險,。而風(fēng)險表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風(fēng)險產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來損失,、獲利或是無損失也無獲利,，屬于廣義風(fēng)險，金融風(fēng)險屬于此類,。風(fēng)險和收益成正比,，所以一般積極性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮,。

“風(fēng)險”一詞的由來,，最為普遍的一種說法是，在遠(yuǎn)古時期,，以打魚捕撈為生的漁民們,，每次出海前都要祈禱，祈求神靈保佑自己能夠平安歸來,，其中主要的祈禱內(nèi)容就是讓神靈保佑自己在出海時能夠風(fēng)平浪靜,、滿載而歸；他們在長期的捕撈實踐中,，深深的體會到“風(fēng)”給他們帶來的無法預(yù)測無法確定的危險,，他們認(rèn)識到，在出海捕撈打魚的生活中,，“風(fēng)”即意味著“險”,，因此有了“風(fēng)險”一詞的由來。 而另一種據(jù)說經(jīng)過多位學(xué)者論證的“風(fēng)險”一詞的“源出說”稱,，風(fēng)險（RISK）一詞是舶來品，有人認(rèn)為來自阿拉伯語,、有人認(rèn)為來源于西班牙語或拉丁語,，但比較權(quán)威的說法是來源于意大利語的“RISQUE”一詞。在早期的運(yùn)用中,，也是被理解為客觀的危險,，體現(xiàn)為自然現(xiàn)象或者航海遇到礁石、風(fēng)暴等事件,。大約到了19世紀(jì),，在英文的使用中,，風(fēng)險一詞常常用法文拼寫，主要是用于與保險有關(guān)的事情上,。 現(xiàn)代意義上的風(fēng)險一詞,，已經(jīng)大大超越了“遇到危險”的狹義含義，而是“遇到破壞或損失的機(jī)會或危險”,，可以說,，經(jīng)過兩百多年的演義，風(fēng)險一詞越來越被概念化,，并隨著人類活動的復(fù)雜性和深刻性而逐步深化,，并被賦予了從哲學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué),、社會學(xué),、統(tǒng)計學(xué)甚至文化藝術(shù)領(lǐng)域的更廣泛更深層次的含義，且與人類的決策和行為后果聯(lián)系越來越緊密,，風(fēng)險一詞也成為人們生活中出現(xiàn)頻率很高的詞匯,。 無論如何定義風(fēng)險一詞的由來，但其基本的核心含義是“未來結(jié)果的不確定性或損失”,，也有人進(jìn)一步定義為“個人和群體在未來遇到傷害的可能性以及對這種可能性的判斷與認(rèn)知”,。如果采取適當(dāng)?shù)拇胧┦蛊茐幕驌p失的概率不會出現(xiàn)，或者說智慧的認(rèn)知,，理性的判斷,，繼而采取及時而有效的防范措施，那么風(fēng)險可能帶來機(jī)會,，由此進(jìn)一步延伸的意義,，不僅僅是規(guī)避了風(fēng)險，可能還會帶來比例不等的收益,，有時風(fēng)險越大,，回報越高、機(jī)會越大,。 因此,，如何判斷風(fēng)險、選擇風(fēng)險,、規(guī)避風(fēng)險繼而運(yùn)用風(fēng)險,，在風(fēng)險中尋求機(jī)會創(chuàng)造收益，意義更加深遠(yuǎn)而重大,。

風(fēng)險的性質(zhì)

風(fēng)險具有普遍性,、客觀性、損失性,、不確定性和社會性,。

風(fēng)險頻率與風(fēng)險程度

投資風(fēng)險

風(fēng)險頻率：又稱損失頻率,，是指一定數(shù)量的標(biāo)的，在確定的時間內(nèi)發(fā)生事故的次數(shù),。 風(fēng)險程度：又稱損失程度,，是指每發(fā)生一次事故導(dǎo)致標(biāo)的的毀損狀況，即毀損價值占被毀損標(biāo)的全部價值的百分比,。 ◇現(xiàn)實生活中二者的關(guān)系是：一般是反比 風(fēng)險頻率很高,，但風(fēng)險程度不大； 風(fēng)險頻率不高,，但風(fēng)險程度很大,。

風(fēng)險成本

由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故發(fā)生后人們所必須支出費(fèi)用的增加和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，又稱風(fēng)險的代價,。 包括風(fēng)險損失的實際成本,，風(fēng)險損失的無形成本和預(yù)防和控制風(fēng)險損失的成本。

風(fēng)險的構(gòu)成要素

（一）風(fēng)險因素 它是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因,，是造成損失的內(nèi)在或間接原因,。 根據(jù)性質(zhì)不同，風(fēng)險因素可分為實質(zhì)風(fēng)險因素,，道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素三種類型： 1,、物質(zhì)風(fēng)險因素。 2,、道德風(fēng)險因素,。（故意） 3、心理風(fēng)險因素,。（過失,、疏忽 無意 ） （二）風(fēng)險事故 風(fēng)險事故是是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物,，即風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失,。 就某一事件來說，如果它是造成損失的直接原因,，那么它就是風(fēng)險事故,；而在其他條件下，如果它是造成損失的間接原因,，它便成為風(fēng)險因素,。 舉例：1、下冰雹路滑發(fā)生車禍,，造成人員傷亡 2、冰雹直接擊傷行人 （三）損失 在風(fēng)險管理中,，損失是指非故意的,、非預(yù)期的,、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。 通常我們將損失分為兩種形態(tài),，即直接損失和間接損失,。直接損失是指風(fēng)險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害，這類損失又稱為實質(zhì)損失,；間接損失則是指由直接損失引起的其他損失,，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失,。在風(fēng)險管理中,，通常將損失分為四類：實質(zhì)損失、額外費(fèi)用損失,、收入損失和責(zé)任損失,。

風(fēng)險構(gòu)成要素之間的關(guān)系

風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體,，三者的關(guān)系為： 風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大損失幅度的條件,，是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因； 風(fēng)險事故是造成生命財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,，是造成損失的直接的或外在的原因,，是損失的媒介； 損失是指非故意的,、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少,。? 上述三者關(guān)系為：風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體,，風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故,；風(fēng)險事故發(fā)生可能造成損失。

危險單位（risk unit）

發(fā)生一次風(fēng)險事故可能造成標(biāo)的物最大的損失范圍,。是保險公司確定其能夠承擔(dān)的最高保險責(zé)任的計算基礎(chǔ),。 《中華人民共和國保險法》第100條明確規(guī)定：保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任,，不得超過其實有資本金加公積金總和的10%,；超過的部分應(yīng)辦理再保險。

目前,，學(xué)術(shù)界對風(fēng)險的內(nèi)涵還沒有統(tǒng)一的定義,，由于對風(fēng)險的理解和認(rèn)識程度不同，或?qū)︼L(fēng)險的研究的角度不同,，不同的學(xué)者對風(fēng)險概念有著不同的解釋,，但可以歸納為以下幾種代表性觀點(diǎn)。 一,、風(fēng)險是事件未來可能結(jié)果發(fā)生的不確定性 A. H. Mowbray (1995)稱風(fēng)險為不確定性,；C. A. Williams（1985）將風(fēng)險定義為在給定的條件和某一特定的時期,，未來結(jié)果的變動；March＆Shapira認(rèn)為風(fēng)險是事物可能結(jié)果的不確定性,，可由收益分布的方差測度,；Brnmiley認(rèn)為風(fēng)險是公司收入流的不確定性；Markowitz和Sharp等將證券投資的風(fēng)險定義為該證券資產(chǎn)的各種可能收益率的變動程度,，并用收益率的方差來度量證券投資的風(fēng)險,，通過量化風(fēng)險的概念改變了投資大眾對風(fēng)險的認(rèn)識。由于方差計算的方便性,，風(fēng)險的這種定義在實際中得到了廣泛的應(yīng)用,。 二、風(fēng)險是損失發(fā)生的不確定性 J．S. Rosenb（1972)將風(fēng)險定義為損失的不確定性,，F(xiàn). G. Crane（1984)認(rèn)為風(fēng)險愈味著未來損失的不確定性,，‘Biokett，Charnes,，Cooper＆概率進(jìn)行描述（王明濤,，2003）。Ruefli等將風(fēng)險定義為不利事件或事件集發(fā)生的機(jī)會,。并用這種觀點(diǎn)又分為主觀學(xué)說和客觀學(xué)說兩類,。主觀學(xué)說認(rèn)為不確定性是主觀的、個人的和心理上的一種觀念,，是個人對客觀事物的主觀估計,，而不能以客觀的尺度予以衡量，不確定性的范圍包括發(fā)生與否的不確定性,、發(fā)生時間的不確定性,、發(fā)生狀況的不確定性以及發(fā)生結(jié)果嚴(yán)重程度的不確定性?？陀^學(xué)說則是以風(fēng)險客觀存在為前提,，以風(fēng)險事故觀察為基礎(chǔ)，以數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)觀點(diǎn)加以定義,，認(rèn)為風(fēng)險可用客觀的尺度來度量,。例如，佩費(fèi)爾將風(fēng)險定義為風(fēng)險是可測度的客觀概率的大??；F.H.奈特認(rèn)為風(fēng)險是可測定的不確定性。 三,、風(fēng)險是指可能發(fā)生損失的損害程度的大小 段開齡認(rèn)為,，風(fēng)險可以引申定義為預(yù)期損失的不利偏差，這里的所謂不利是指對保險公司或被保險企業(yè)而言的。例如,，若實際損失率大于預(yù)期損失率,，則此正偏差對保險公司而言即為不利偏差，也就是保險公司所面臨的風(fēng)險（胡宜達(dá)等,，2001）。Markowitz在別人質(zhì)疑的墓礎(chǔ)上,，排除可能收益率高于期望收益率的情況,，提出了下方風(fēng)險（Downsiderisk)的概念，即實現(xiàn)的收益率低于期望收益率的風(fēng)險,，并用半方差(Sernivaviance)來計量下方風(fēng)險（周剛等譯．1999),。 四、風(fēng)險是指損失的大小和發(fā)生的可能性 朱淑珍(2002)在總結(jié)各種風(fēng)險描述的基礎(chǔ)上,，把風(fēng)險定義為：風(fēng)險是指在一定條件下和一定時期內(nèi),，由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性而導(dǎo)致行為主體遭受損失的大小以及這種損失發(fā)生可能性的大小，風(fēng)險是一個二位概念,，風(fēng)險以損失發(fā)生的大小與損失發(fā)生的概率兩個指標(biāo)進(jìn)行衡量,。王明濤(2003)在總結(jié)各種風(fēng)險描述的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險定義為：所謂風(fēng)險是指在決策過程中,，由于各種不確定性因素的作用,，決策方案在一定時間內(nèi)出現(xiàn)不利結(jié)果的可能性以及可能損失的程度。它包括損失的概率,、可能損失的數(shù)量以及損失的易變性三方面內(nèi)容,，其中可能損失的程度處于最重要的位置。 五,、風(fēng)險是由風(fēng)險構(gòu)成要素相互作用的結(jié)果 風(fēng)險因素,、風(fēng)險事件和風(fēng)險結(jié)果是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素，風(fēng)險因素是風(fēng)險形成的必要條件,，是風(fēng)險產(chǎn)生和存在的前提,。風(fēng)險事件是外界環(huán)境變量發(fā)生預(yù)料未及的變動從而導(dǎo)致風(fēng)險結(jié)果的事件，它是風(fēng)險存在的充分條件,，在整個風(fēng)險中占據(jù)核心地位,。風(fēng)險事件是連接風(fēng)險因素與風(fēng)險結(jié)果的橋梁．是風(fēng)險由，可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性的媒介,。根據(jù)風(fēng)險的形成機(jī)理,，郭曉亭、蒲勇健(2002)等將風(fēng)險定義為：風(fēng)險是在一定時間內(nèi),，以相應(yīng)的風(fēng)險因素為必要條件．以相應(yīng)的風(fēng)險事件為充分條件,，有關(guān)行為主體承受相應(yīng)的風(fēng)險結(jié)果的可能性。葉青、易丹輝（2000）認(rèn)為,，風(fēng)險的內(nèi)涵在于它是在一定時間內(nèi),，有風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險結(jié)果遞進(jìn)聯(lián)系而呈現(xiàn)的可能性,。 六,、利用對波動的標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計測方法定義風(fēng)險 1993年發(fā)表的30國集團(tuán)的《衍生證券的實踐與原則》報告中，對已知的頭寸或組合的市場風(fēng)險定義為：經(jīng)過某一時間間隔,，具有一定工信區(qū)間的最大可能損失,，并將這種方法命名為Value at Risk，簡稱VaR法．并竭力推薦各國銀行使用這種方法,；1996年國際清算銀行在《巴塞爾協(xié)議修正案》中也已允許各國銀行使用自己內(nèi)部的風(fēng)險估值模型去設(shè)立對付市場風(fēng)險的資本金,；1997年P(guān). Jorion在研究金融風(fēng)險時，利用“在正常的市場環(huán)境下,，給定一定的時間區(qū)間和置信度水平,，預(yù)期最大損失（或最壞情況下的損失）”的測度方法來定義和度量金融風(fēng)險，也將這種方法簡稱為VaR法（P. Jorion, 1997）,。 七,、利用不確定性的隨機(jī)性特征來定義風(fēng)險 風(fēng)險的不確定性包括棋糊性與隨機(jī)性兩類。模糊性的不確定性,，主要取決于風(fēng)險本身所固有的模糊屬性,，要采用模糊數(shù)學(xué)的方法來刻畫與研究；而隨機(jī)性的不確定性,，主要是由于風(fēng)險外部的多因性（即各種隨機(jī)因素的影響）造成的必然反映,，要采用概率論與數(shù)理統(tǒng)計的方法來刻畫與研究。 根據(jù)不確定性的隨機(jī)性特征,，為了衡量某一風(fēng)險單位的相對風(fēng)險程度,，胡宜達(dá)、沈厚才等提出了風(fēng)險度的概念,，即在特定的客觀條件下,、特定的時間內(nèi)，實際損失與預(yù)測損失之間的均方誤差與預(yù)測損失的數(shù)學(xué)期望之比,。它表示風(fēng)險損失的相對變異程度（即不可預(yù)測程度）的一個無量綱（或以百分比表示）的量,。

解決的辦法：

1、積極探索信息,。獲取有關(guān)事件的信息越多,，知覺風(fēng)險就越小。因此當(dāng)事人可以通過各種渠道諸如報刊,、雜志,、電視及廣告等宣傳媒介以及其他信息傳播方式獲取相關(guān)信息，減少風(fēng)險！ 2,、深思熟慮和認(rèn)真比較,。 3、考慮其信譽(yù)或信賴程度,！ 1,、客觀性 2、偶然性 3,、損害性 4,、不確定性 5、相對性（或可變性）

客戶不會因為轉(zhuǎn)變觀念而認(rèn)可保險,，只可能因為認(rèn)可保險而轉(zhuǎn)變觀念。而要認(rèn)可保險,，首先就要讓客戶認(rèn)可你這個保險代理人,。你所要做的就是提升自己的專業(yè)知識，并作充分的相關(guān)準(zhǔn)備,。比如客戶談到保險公司倒閉的問題,，你可以脫口而出保險法第三章第88條是怎么怎么說的，隨后立刻從包中拿出法律條文復(fù)印件,?？蛻艨吹侥闼f和法律文件是一字不差的，這樣給他的感覺是專業(yè)可信的,。如果客戶一問,，你回答保險法有規(guī)定，具體是哪條我回去給您查一下,，肯定是有的,，這樣就死定了。

至于產(chǎn)品風(fēng)險,，這就需要你對產(chǎn)品非常的熟悉,，給客戶展開解釋這款產(chǎn)品是通過什么方法來規(guī)避風(fēng)險的。話說除了銀行儲蓄,，保險算是風(fēng)險最低的了（投連除外）,，如果這樣都覺的風(fēng)險高，那客戶什么理財也做不了啦,。

另外從談吐到衣著都要琢磨,，說話不要吐沫亂飛、領(lǐng)帶不要扎歪,、西服要干凈整潔,、襯衫領(lǐng)子要白。。,。,。。不要覺的我在開玩笑,，去公司看看你身邊的代理人就明白了,，這些小問題幾乎存在于每個人身上。談判的技巧不是一朝一夕就能提高的,，但是儀容儀表只要你注意就能夠改善,。而做這些改善的最終目的是要給客戶一個專業(yè)負(fù)責(zé)的印象，而你專業(yè)負(fù)責(zé)的形象,，就是對客戶所有疑慮的最好解釋,。

專業(yè)法律條文和產(chǎn)品的熟識，是我們業(yè)務(wù)最基本的要求,。讓客戶完全的認(rèn)可你,，才是消除他投資顧慮的法寶。

客戶不會因為轉(zhuǎn)變觀念而認(rèn)可保險,，只可能因為認(rèn)可保險而轉(zhuǎn)變觀念,。而要認(rèn)可保險，首先就要讓客戶認(rèn)可你這個保險代理人,。你所要做的就是提升自己的專業(yè)知識,，并作充分的相關(guān)準(zhǔn)備。比如客戶談到保險公司倒閉的問題,，你可以脫口而出保險法第三章第88條是怎么怎么說的,，隨后立刻從包中拿出法律條文復(fù)印件?？蛻艨吹侥闼f和法律文件是一字不差的,，這樣給他的感覺是專業(yè)可信的。如果客戶一問,，你回答保險法有規(guī)定,，具體是哪條我回去給您查一下，肯定是有的,，這樣就死定了,。

至于產(chǎn)品風(fēng)險，這就需要你對產(chǎn)品非常的熟悉,，給客戶展開解釋這款產(chǎn)品是通過什么方法來規(guī)避風(fēng)險的,。話說除了銀行儲蓄，保險算是風(fēng)險最低的了（投連除外）,，如果這樣都覺的風(fēng)險高,，那客戶什么理財也做不了啦,。

另外從談吐到衣著都要琢磨，說話不要吐沫亂飛,、領(lǐng)帶不要扎歪,、西服要干凈整潔、襯衫領(lǐng)子要白,。,。。,。,。不要覺的我在開玩笑，去公司看看你身邊的代理人就明白了,，這些小問題幾乎存在于每個人身上,。談判的技巧不是一朝一夕就能提高的，但是儀容儀表只要你注意就能夠改善,。而做這些改善的最終目的是要給客戶一個專業(yè)負(fù)責(zé)的印象,，而你專業(yè)負(fù)責(zé)的形象，就是對客戶所有疑慮的最好解釋,。

專業(yè)法律條文和產(chǎn)品的熟識，是我們業(yè)務(wù)最基本的要求,。讓客戶完全的認(rèn)可你,，才是消除他投資顧慮的法寶。