無論對(duì)于業(yè)主方還是建筑企業(yè),，在面臨與應(yīng)對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，都應(yīng)積極尋求有效的風(fēng)險(xiǎn)保障，防范和避免出現(xiàn)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)損失,。

目前，保障疫情期間的復(fù)工安全生產(chǎn)是國(guó)家有關(guān)部門關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容,，各地區(qū)政府聯(lián)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)與擴(kuò)展各項(xiàng)保險(xiǎn)應(yīng)用,，為企業(yè)復(fù)工人員提供相應(yīng)保險(xiǎn)保障。而對(duì)于業(yè)主因項(xiàng)目停工導(dǎo)致的合同違約與財(cái)產(chǎn)收益損失,，一方面可依據(jù)國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策有序恢復(fù)生產(chǎn),，及時(shí)止損；另一方面應(yīng)積極進(jìn)行新冠疫情導(dǎo)致工期延誤的證據(jù)保全,，避免違約賠償,。

1

建企安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障

隨著國(guó)內(nèi)新冠疫情防控形式逐漸明朗，國(guó)內(nèi)建筑業(yè)生產(chǎn)在中央及各地區(qū)政府的政策指導(dǎo)意見下,，相繼開始有序的復(fù)工復(fù)產(chǎn),。但客觀上，由于建筑勞務(wù)用工密集,，人員疫情感染風(fēng)險(xiǎn)仍舊很高,，因此，建筑勞務(wù)用工企業(yè)應(yīng)積極建立有效的疫情復(fù)工安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障措施,。

傳統(tǒng)安全生產(chǎn)保障險(xiǎn)種

目前,，國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障市場(chǎng)的主要保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括：建筑工程意外傷害保險(xiǎn)（建工意外險(xiǎn)）,、雇主責(zé)任保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)三種。其中,，建筑工程意外傷害保險(xiǎn)屬于意外傷害類保險(xiǎn),，除因意外傷害導(dǎo)致的傷口發(fā)生感染，一般細(xì)菌或病毒感染造成的人員傷害并不在其保險(xiǎn)責(zé)任范圍,；而雇主責(zé)任保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容中所規(guī)定的疾病賠償范疇,，也并不包含新型冠狀病毒肺炎。

但值得注意的是,，自2020年1月30日國(guó)家銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控人身保險(xiǎn)服務(wù)工作的通知》,，明確指出相應(yīng)險(xiǎn)種應(yīng)“適當(dāng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任，在疫情防控關(guān)鍵期發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用”,，國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,，相繼在各地政府的指導(dǎo)意見要求下，擴(kuò)展部分保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任,，將新型冠狀病毒感染的肺炎納入保障,。

目前，國(guó)內(nèi)建工意外險(xiǎn),、雇主責(zé)任險(xiǎn)與安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn),，在多個(gè)地方都相繼開展了保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展服務(wù)，將相關(guān)企業(yè)參保人員在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因新冠肺炎死亡的,，納入賠償范圍,，按約定責(zé)任限額予以賠償。其中又尤以安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任擴(kuò)展效果最顯著,，如上海,、重慶、安徽,、廣東,、海南等多個(gè)省級(jí)行政區(qū)發(fā)布政策意見，有力推動(dòng)開展安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展,。具體投?；?qū)σ淹侗ｋU(xiǎn)種產(chǎn)品進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展，建議參考各區(qū)域保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于新冠肺炎疫情的責(zé)任擴(kuò)展情況,。

北京新型“復(fù)工綜合險(xiǎn)”

“復(fù)工綜合險(xiǎn)”全稱為“復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險(xiǎn)”,，是由北京市住建委、北京銀保監(jiān)局等部門聯(lián)合推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),，研發(fā)的復(fù)工疫情安全生產(chǎn)險(xiǎn)種,。其主要保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括：

1

企業(yè)員工感染法定傳染病（包括新型冠狀病毒肺炎）導(dǎo)致死亡、傷殘,；

2

因自然災(zāi)害或意外事故造成企業(yè)所有,、經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)的直接物質(zhì)損壞或滅失；

3

因疫情,、自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致企業(yè)停工停產(chǎn)期間的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)損失,；

4

因疫情停工停產(chǎn)期間的員工工資；

5

因疫情停工停產(chǎn)期間的員工隔離費(fèi)用,。

相較于對(duì)現(xiàn)有安全生產(chǎn)險(xiǎn)種擴(kuò)展責(zé)任范圍的推動(dòng)，“復(fù)工綜合險(xiǎn)”這一新險(xiǎn)種的出現(xiàn),，能夠更加直接,、有效的幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后的人員疫情感染風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),，由于“復(fù)工綜合險(xiǎn)”實(shí)行“政府引導(dǎo),、市場(chǎng)運(yùn)作”的市場(chǎng)原則，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與部分投保單位都可享受相應(yīng)的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼,，更能夠快速擴(kuò)大該險(xiǎn)種的復(fù)工疫情風(fēng)險(xiǎn)保障應(yīng)用,。

但目前，“復(fù)工綜合險(xiǎn)”僅在北京地區(qū)發(fā)展應(yīng)用,，并未擴(kuò)大到全國(guó)安全生產(chǎn)保險(xiǎn)保障市場(chǎng),，因此，其保險(xiǎn)保障效果也存在地域限制,。

2

業(yè)主合同違約與財(cái)產(chǎn)收益損失

項(xiàng)目建設(shè)遭遇長(zhǎng)期停工,，導(dǎo)致工期受到嚴(yán)重影響，無法按照合同約定準(zhǔn)時(shí)交付使用,，這對(duì)業(yè)主方權(quán)益將造成著嚴(yán)重的損害,。

1

一方面，項(xiàng)目工期能否按進(jìn)度完成直接關(guān)系到業(yè)主方能否按照合同約定向購(gòu)房人交付房屋問題,，一旦無法交付則涉及合同違約賠償,；

2

另一方面，建設(shè)工程本身具有建設(shè)周期長(zhǎng),、投資資金大等風(fēng)險(xiǎn)問題,，業(yè)主投入大量建設(shè)資金，往往需要工程盡快交付回籠資金,，或投入運(yùn)營(yíng)獲得收益,，而受停工影響，業(yè)主在資金回籠與運(yùn)營(yíng)收益上將不可避免受到影響,。

那么對(duì)于此次新冠肺炎疫情造成項(xiàng)目停工,，業(yè)主應(yīng)如何有效應(yīng)對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)損失？

房屋交付合同違約風(fēng)險(xiǎn)

如上文所述，項(xiàng)目停工導(dǎo)致工期延遲,，將直接影響業(yè)主能否順利向購(gòu)房人進(jìn)行房屋交付,，進(jìn)而影響業(yè)主相應(yīng)的合同履約責(zé)任。但此次疫情停工,，多數(shù)合同違約情形主要受不可抗力影響,，因此，有效利用不可抗力免責(zé)條款,，將成為業(yè)主有效應(yīng)對(duì)相應(yīng)合同履約風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵,。

依據(jù)《合同法》

第一百一十七條規(guī)定：因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響,，部分或者全部免除責(zé)任,，但法律另有規(guī)定的除外；

第一百一十八條規(guī)定：當(dāng)事人一方因不可抗力不能履行合同的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方,，以減輕可能給對(duì)方造成的損失，并應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)提供證明,。

綜上,，業(yè)主方應(yīng)充分利用“不可抗力”條款分散和減少自身合同違約風(fēng)險(xiǎn)。這其中較為關(guān)鍵的是,，業(yè)主方應(yīng)重視相應(yīng)的證據(jù)保全,，主要包括以下三大方面內(nèi)容：

1

政府政策文件。包括中央及各地方政府因疫情原因發(fā)布的延長(zhǎng)假期,、停工,、復(fù)工等政策文件，以此證明項(xiàng)目工程推遲復(fù)工,、停工導(dǎo)致工期延期原因,，是為配合政府防疫；

2

項(xiàng)目管理文件,。這里主要是指業(yè)主方為積極復(fù)工發(fā)布的相關(guān)項(xiàng)目管理文件,，如向施工單位、供應(yīng)商等方面發(fā)函,，要求合同履約（這里主要是流程與證據(jù)上的需要）,。相應(yīng)方面收到文件，為避免自身履約責(zé)任,，必然會(huì)提供無法履約的證據(jù)證明,。業(yè)主方應(yīng)收集整理各方證明資料，匯總成項(xiàng)目延期無法順利交付的不可抗力證明文件,。

3

不可抗力告知,。依據(jù)《合同法》第一百一十八條規(guī)定，業(yè)主方有及時(shí)通知購(gòu)房人無法按照合同履約的義務(wù)，因此,，業(yè)主方還應(yīng)發(fā)函向購(gòu)房人說明疫情導(dǎo)致工期延遲情況,，并告知延期交付事宜，與購(gòu)房人簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議,。

項(xiàng)目工程運(yùn)營(yíng)收益風(fēng)險(xiǎn)

除項(xiàng)目無法正常交付的合同違約賠償風(fēng)險(xiǎn),，業(yè)主方還承受項(xiàng)目工程的預(yù)計(jì)運(yùn)營(yíng)收益風(fēng)險(xiǎn)。如某項(xiàng)目建成后預(yù)計(jì)運(yùn)營(yíng)5年,，每年運(yùn)營(yíng)收入利潤(rùn)為1200萬(wàn)元,，那么假如其受自然災(zāi)害或意外事故影響，推遲項(xiàng)目交付時(shí)間1年,，那么其還將承受1200萬(wàn)元的預(yù)計(jì)運(yùn)營(yíng)收益風(fēng)險(xiǎn),。

對(duì)于這部分預(yù)計(jì)收益風(fēng)險(xiǎn)，在一般情形下,，業(yè)主方可通過建筑工程一切險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)——“業(yè)主預(yù)期利潤(rùn)損失保險(xiǎn)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)保障，一旦工程項(xiàng)目因自然或意外事故導(dǎo)致項(xiàng)目工期延遲,，造成業(yè)主利益損失,，保險(xiǎn)人將在保險(xiǎn)期間與保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)保險(xiǎn)賠償。

但需要注意的是,，此次新冠疫情引起的項(xiàng)目工程工期延遲,，其直接原因是來自政府的“停工令”，而這一點(diǎn)正對(duì)應(yīng)著“業(yè)主與其利潤(rùn)損失保險(xiǎn)”除外責(zé)任中的“權(quán)力機(jī)構(gòu)提出的限制重建或限制作業(yè)”,，因此,，這部分預(yù)計(jì)收益風(fēng)險(xiǎn)只能由業(yè)主自行承擔(dān)。

綜上,，此次新冠疫情在工程建設(shè)領(lǐng)域帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)影響是廣泛而沉重的,。對(duì)于現(xiàn)有的各類人員安全與財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)責(zé)任主體一方面應(yīng)積極尋求有效的風(fēng)險(xiǎn)保障辦法,，如投保保險(xiǎn),、利用相應(yīng)不可抗力合同條款；另一方面只能自行消化應(yīng)對(duì),。