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如何做好貸款營銷工作

2023-02-03 12:59:01營銷對象1

如何做好貸款營銷工作

首先明確要發(fā)展哪個市場,,然后去了解這個市場是在你所在地區(qū)的哪個方位,這樣你才能系統(tǒng)的去宣傳去開發(fā),,才能更迅速的占領這快市場,。

其次信貸工作者必須具有較強的專業(yè)知識和業(yè)務技能,在解決客戶疑問的同事還要能夠根據(jù)客戶的實際情況來推銷我們的貸款項目

第三作為一個優(yōu)秀的信貸工作人員不光需要良好的專業(yè)知識還要有豐富的相關知識,,要求我們能夠“知己知彼”,,讓我們和客戶的關系更近一步。

第四信貸工作人員必須要有全面綜合的分析能力,,使得信貸評估決策建立在科學,,可靠,安全,,有基礎的條件上,,能夠讓貸款的風險降到最低限度。

最后信貸人員在語言文字的表面能力方面應具有較深的功底,。否則,,會直接影響信貸員的自身形象和服務質(zhì)量。這就要求信貸員必須具備一系列的積極的,,有效的嚴密的組織和協(xié)調(diào),,要會協(xié)調(diào),善協(xié)調(diào),,要不卑不抗,,大不失禮,小不拘節(jié),,充分顯示自我和郵政銀行的良好形象,。

尋找客戶的方法:

通過自己的途徑尋找一些比較有效的電話號碼,進行電話陌生拜訪,,電話營銷,,通過電話介紹自己是做貸款放款的,。電話拜訪時候要注意禮貌用語,不要在別人休息時候打擾,。

利用手機進行群發(fā)信息,,提前把自己從事的業(yè)務編輯好短信,群發(fā)給別人,,廣撒網(wǎng),。

走到大街上去,到人多的地方,,發(fā)放自己公司的宣傳單頁,,上面記得留自己的電話號碼哦,把公司的號碼去掉,,別人需要的話就可以直接聯(lián)系你啦,。

?通過到一些寫字樓、辦公樓,、住宅小區(qū)等場所,,進行掃樓式宣傳自己從事的業(yè)務。

發(fā)動周邊的朋友圈,、同學等讓他們給你做轉介紹,,成功的話就給朋友同學一些好處,請吃飯等都可以,,方式自己定,。

與其他小額貸款公司的同學進行合作,比如一個人在另外一間小額貸款公司貸到的錢不夠,,通過同行業(yè)務員的介紹就可以到自己所在的公司進行再貸款,,就返傭給介紹人。

通過自己的自媒體宣傳,,如微博,、微信、QQ空間,、QQ等渠道進行業(yè)務的推廣,。

另外就是服務好已經(jīng)開發(fā)到的客戶,以后進行二次銷售等,。

貸款的品種很多,在這里舉例說明貸款的辦理手續(xù),基本上都大同小異,。

更多的關于貸款的知識請綱上搜一下《小戰(zhàn)掛》,詳細了解一下,。

按貸款使用期限劃分

1.短期貸款,。指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

2.中、長期貸款,。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款,。

長期貸款,,指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款,。人民幣中、長期貸款包括固定資產(chǎn)貸款和專項貸款,。

以上是銀行貸款的一般流程,,不同銀行的小額貸款規(guī)定可能會略有不同,所需要提交的資料可能也不盡相同,,有些銀行為了規(guī)避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件,,如年齡條件、收入水平,、以及還貸能力等等,。

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銀行拓展有效信貸營銷的工作思考總結

銀行拓展有效信貸營銷的工作思考總結

隨著中國加入世貿(mào)組織和對外開放步伐的進一步加快,我國國有商業(yè)銀行競爭環(huán)境變得日益復雜和多變,,以效益為核心,,以市場為導向,以客戶為中心的市場營銷,,作為一種全新的理念和工作方式正逐步成為銀行經(jīng)營管理工作的核心,。同時,銀行同業(yè)競爭焦點已由負債市場轉向資產(chǎn)市場,,積極拓展有效信貸市場成為提高銀行經(jīng)營效益的重要途徑,,貸款營銷業(yè)已成為銀行經(jīng)營管理的重中之重。

一,、當前金融運行的主要特點

1,、全社會資金富余。國有商業(yè)銀行存款增幅高于平均增幅,,存差資金,、低效無效資金繼續(xù)呈擴大態(tài)勢,社會資金總體相對寬松和富余,。

2,、信貸有效需求不足。國有商業(yè)銀行貸款增幅低于平均增幅,;反觀信貸市場,,貸款增長減緩,信貸有效需求不足,。

3,、同業(yè)競爭激烈。近幾年,同業(yè)競爭日趨激烈,,國有商業(yè)銀行信貸方面的發(fā)展戰(zhàn)略,、市場策略、客戶定位以及營銷方式,、競爭手段等正逐步趨同,,業(yè)務推進、市場開拓工作的難度越來越大,。貸款增速放緩,,在一定程度上與各行信貸政策趨同、貸款對象集中有關,。

4,、人民銀行監(jiān)管職能變化。近年來,,人民銀行的職能由原來的以監(jiān)督控制為主向指導幫助為主轉變,,在繼續(xù)實行穩(wěn)健貨幣政策的同時,逐漸放寬信貸政策,,要求國有獨資商業(yè)銀行建立積極健康的信貸文化,。這些變化為國有商業(yè)銀行在法律框架下開展以效益為中心的經(jīng)營活動提供了良好環(huán)境。

二,、樹立正確貸款營銷觀念,,處理好若干關系

面對信貸買方市場的激烈的競爭、復雜多變的市場和日益提升的客戶需求,,國有商業(yè)銀行在賣方市場下形成的一些思維定勢已不能適應業(yè)務經(jīng)營的需要,。如在信貸營銷和業(yè)務拓展方面往往根據(jù)銀行自己的情況出發(fā),不能充分從客戶和市場的需要來考慮營銷問題,。國有商業(yè)銀行應從當?shù)貙嶋H出發(fā),,積極轉變觀念,逐步摒棄“唯所有制論”,、“唯規(guī)模論”,、“唯抵押擔保論”和“信貸零風險論”等信貸經(jīng)營觀念。風險與效益相伴而生,,沒有無風險的效益,,片面強調(diào)對風險的回避,就會抑制市場沖動,;沒有市場沖動,,經(jīng)營就沒有生氣,就失去活力,,就必然喪失取得較好效益的商機,;承認合理的信貸風險,才能增強合理的信貸沖動,才能加大加快信貸營銷,。這些觀念的轉變,,對于形成健康的信貸文化是非常重要的。

價值最大化是一個企業(yè)基本的價值理念和最終目標,。商業(yè)銀行的企業(yè)性質(zhì)就決定其任何經(jīng)營活動就是以效益為中心,,在有效控制風險、科學配置資源的基礎上,,不斷提高健康,、持續(xù),、穩(wěn)定的盈利能力,,最終創(chuàng)造最大的價值。銀行的信貸營銷活動更應該是這樣,,必須緊緊圍繞“價值最大化”這個目標要求來展開,,同時在面向客戶主動營銷過程中,注意處理好以下若干關系,,以謀求在競爭中贏得主動,。

一是處理好貸款投放與吸收存款的關系。

二是處理好資源營銷與功能營銷的關系,。

三是處理好大客戶營銷與中小客戶營銷的關系,。信貸經(jīng)營實踐告訴我們,“大”不一定“優(yōu)”,,中小則不一定“劣”,。隨著企業(yè)的融資渠道日益增多,大企業(yè)的融資主要依靠資本市場,,信貸需求日趨減弱,,而中小企業(yè)的融資需求比較強烈,且途徑相對單一,。國有商業(yè)銀行在抓好抓緊大客戶營銷的同時,,應主動尋找新的信貸增長點,加大對一些效益好的中小民營企業(yè)的營銷力度,,在扶持,、服務中小企業(yè)過程中擴大信貸投放。

四是處理好資產(chǎn)業(yè)務與其他業(yè)務的關系,。

五是處理好重點區(qū)域與一般地區(qū)的`關系,。要繼續(xù)實施好城區(qū)行龍頭帶動戰(zhàn)略,把信貸營銷重點放在中心城區(qū),,實施傾斜政策,,保證高產(chǎn)出的地方有相應的高投入,以增強與同業(yè)的競爭力。同時要積極向其它地區(qū)尋求新的業(yè)務增長點,。

三,、完善營銷機制,增強市場反應能力

資產(chǎn)業(yè)務營銷是增加收益,、實現(xiàn)價值最大化的開源之舉,,在正確處理速度與質(zhì)量關系的前提下,必須切實加強信貸營銷力度,。各級領導要積極參與和組織營銷,,了解當?shù)氐挠行袌黾笆袌鲎兓嗅槍π缘亻_展營銷,,建立整體聯(lián)動營銷機制,,增加客戶和貸款項目儲備。在業(yè)務品種上,,要注重保持自己的特色和優(yōu)勢,,特色就是品牌、就是競爭力,;要加大消費信貸(如汽車消費貸款和住房貸款)的投放力度,;加強對民營企業(yè)、外資企業(yè),、城市金融等市場新亮點的研究,,大力拓展民營企業(yè)貸款、個人消費貸款,,尋找投放機會,,發(fā)掘一批新的優(yōu)質(zhì)客戶。

(一)重視市場細分,,確定營銷重點

客戶和市場定位是進行信貸營銷時要解決的首要問題,。各行要提高市場分析水平,加強市場前瞻性研究,、細分和選擇目標客戶市場,,制定符合本行實際的營銷策略。我們在選擇目標客戶時應堅持以下原則:一是以市場為導向,,以客戶為中心,、以效益為目標;二是進行動態(tài)管理,,適時調(diào)整客戶,;三是要從長遠利益出發(fā),用發(fā)展的眼光看待客戶,。當前應將以下幾類客戶作為信貸營銷的重點:電力,、電信,、煙草、廣電,、石油石化等集團行業(yè)客戶,;總行、省分行確定的重點客戶,,上市公司及擬上市公司,,在區(qū)域市場具有一定壟斷優(yōu)勢或占領先地位的骨干企業(yè);國家及省市重點基礎設施建設項目法人,;現(xiàn)金量大,、社會知名度高的重點院校、重點中學,、重點醫(yī)院等,。

(二)實施差別化營銷,建立和穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶群體

適應當前客戶市場激烈競爭的形勢,,有必要對現(xiàn)有和潛在的客戶資源進行認真分類梳理,,根據(jù)不同類型客戶需求特點和主要特征,挖掘和選擇優(yōu)質(zhì)客戶,,實行有針對性的差別化營銷策略,培育,、發(fā)展和壯大一批對銀行的生存和發(fā)展具有重要影響,、并與之建立長遠合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶群體,以改善客戶和業(yè)務結構,。對優(yōu)質(zhì)的行業(yè)性,、集團性、壟斷性客戶要提高服務層次,,上移經(jīng)營重心,,由分行直接派遣首席客戶經(jīng)理,直接營銷,。分支行都要主動出擊,,加強整體聯(lián)動,重點抓集團客戶,、抓上游客戶,、抓源頭客戶,帶動全行業(yè)務發(fā)展,。

(三)拓展有效市場,,調(diào)整貸款結構

1、營銷中小企業(yè),,調(diào)整規(guī)模結構,。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,,目前銀行新增貸款主要集中于大型企業(yè),由于優(yōu)質(zhì)大客戶數(shù)量相對有限,,銀行間的貸款競爭變得異常激烈,;而中小企業(yè)貸款卻有較大的市場,要對中小企業(yè)貸款的條件,、業(yè)務流程,、信用評定等方面進行研究,逐步增加對中小企業(yè)貸款的營銷和投放,,提高其占比,。民營企業(yè)中效益好的中小企業(yè)已今非昔比,雖然還處于成長階段,,但已具備了信貸優(yōu)質(zhì)客戶的基本條件,,新一輪信貸增長點將很大程度上集中于此。要積極開展中小企業(yè)(主要是民營企業(yè))貸款營銷,,積極培育和支持有市場,、有效益、有信譽的中小企業(yè),,防止貸款過度向大企業(yè),、大客戶集中而潛伏新的信貸風險。

2,、加大流貸投放,,調(diào)整期限結構。應在防范風險的前提下,,進一步加大對工商企業(yè)流動資金貸款的投放力度,,調(diào)整固定資產(chǎn)和流動資金貸款的比重,以提高資金的流轉速度和運營效率,。

3,、介入新興行業(yè),調(diào)整貸款行業(yè)結構,。隨著經(jīng)濟市場化的深入,,傳統(tǒng)行業(yè)逐漸萎縮,一批新興行業(yè)將不斷涌現(xiàn),,貸款的行業(yè)結構對貸款收益的影響會更加明顯,。目前在一些地區(qū),國有商業(yè)銀行貸款還主要集中在電力,、紡織和煙草等傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)上,,而一些新興和朝陽產(chǎn)業(yè)如電子、電信,、生物等占比較低,。貸款的行業(yè)結構過于集中在傳統(tǒng)行業(yè),,不利于規(guī)避經(jīng)濟結構轉型產(chǎn)生的潛在風險。為此,,應未雨綢繆,,積極介入新興行業(yè),提高對新興行業(yè)的貸款比重,。

4,、加快產(chǎn)品創(chuàng)新,調(diào)整產(chǎn)品結構,。改變基本建設貸款等品種負增長趨勢,,積極拓展個人消費信貸市場。個人住房貸款作為建行最有競爭力的金融產(chǎn)品,,應進一步加強營銷推廣力度,,搶占市場份額,調(diào)整現(xiàn)有貸款產(chǎn)品的結構,。

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