摘要：隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,，我國保險市場迎來了發(fā)展的良好機遇,，但是威脅與挑戰(zhàn)也如期而至,。本文就目前保險市場的營銷現(xiàn)狀進行了分析與討論,，旨在找出有效策略,，全面提升我國保險市場的營銷管理水平,，并從根本上提高我國保險業(yè)的整體競爭力,。

關(guān)鍵詞：保險市場,；現(xiàn)狀；發(fā)展前景

1保險市場營銷的基本含義和重要性

保險市場營銷作為一項營銷策略和手段,，它以保險市場為起點和結(jié)束,，它將目標市場的準客戶作為其對象。保險市場營銷作為一項總體性活動,，它滿足了保險市場各種風險保險需求和欲望,，它除了要以推銷保險商品獲得經(jīng)濟利益以外，還要提升保險業(yè)的市場競爭力,，為保險業(yè)樹立良好的信譽和形象,。保險市場營銷可分為以下幾類：保險市場營銷環(huán)境的分析、保險市場營銷策略的制定,、保險市場營銷的管理以及保險市場營銷目標的選擇等,。保險市場營銷的基本策略也體現(xiàn)在如下幾方面：（一）保險市場營銷始終堅持以客戶的根本利益為出發(fā)點和價值鏈；（二）保險公司的商品,、服務(wù)手段與價值等均為其營銷載體,；（三）保險市場營銷為了取得長遠的業(yè)績成效，通常以關(guān)系和網(wǎng)絡(luò)為依托,；（四）保險市場營銷負責目標市場的分析,，它在控制營銷過程和實施營銷計劃的過程中，會不斷滿足保險公司獲取經(jīng)濟利益的需求,。

市場營銷是市場經(jīng)濟中較為關(guān)鍵的環(huán)節(jié),，它能有效連接保險企業(yè)和社會需要，對我國保險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用,。它的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一,，我國保險市場的發(fā)展需要以市場營銷為依托。在計劃經(jīng)濟時代,，我國保險業(yè)處于壟斷地位,，機關(guān)團體、企事業(yè)單位等為主要保險對象,，針對家庭或者個人的保險較少,，保險的方式要么是依托行政干預(yù)，要么是強制保險,。最近幾年,，我國的制度不斷完善和發(fā)展，保險需求呈現(xiàn)出多元化趨勢,，營銷策略的制定主要以投?？蛻舻男枨鬄橐罁?jù)。由此可見,，傳統(tǒng)的營銷手段和方式已經(jīng)不能滿足市場發(fā)展需求,，大力發(fā)展市場營銷顯得極為重要和迫切；第二,，市場營銷的發(fā)展能在無形中促使人們保險意識的形成,。我國人口眾多且地域分布廣，經(jīng)濟發(fā)展迅速,，保險市場蘊含巨大的潛力,，但是人們的保險意識普遍較弱，擴大保險市場的規(guī)模任重道遠,。目前,，我國保險市場不斷引進市場營銷理念，它具備極強的服務(wù)性,，且營銷方式日趨多元化,，能推動人們購買力的提升。現(xiàn)如今,，市場競爭日趨激烈,，各主要保險公司為了拓展業(yè)務(wù)，占取更為廣闊的市場,，贏得良好的信譽和形象,，就要注重營銷方式和內(nèi)容的創(chuàng)新，不斷提升消費者的保險意識和保險觀念,，充分認識到保險對于自身發(fā)展的重要意義,，擴大了保險市場需求；第三,，市場營銷理念的引進能不斷優(yōu)化保險公司的管理,，不斷提升服務(wù)效率。在日益激烈的市場競爭中,，保險公司要掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢,，獲得較好的經(jīng)濟利益，就要優(yōu)化管理模式,，以前瞻性的眼光看待市場需求,，在險種的選擇以及推廣上保持嚴謹態(tài)度，同時要不斷提升服務(wù)效率和質(zhì)量,，充分滿足客戶需求,，提升消費者的滿意度，促進保險企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展,。[1]

2我國保險市場的現(xiàn)狀

保險業(yè)在我國的發(fā)展時間較短,，但它的發(fā)展速度和規(guī)模卻遠遠超出人們的想象。自改革開放以來,，我國保險市場取得了引人矚目的成績,。

2.1保險業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展,，滿足了市場經(jīng)濟的發(fā)展需求

自改革開放以來，我國保險業(yè)成績顯著,，對經(jīng)濟建設(shè)起著至關(guān)重要的作用,。2006年，我國保險公司人身保險的賠付為55億元,，而支付財產(chǎn)保險賠款總計為259億元,，它能在一定程度上穩(wěn)定社會秩序，恢復(fù)生產(chǎn),，為社會發(fā)展帶來了巨大的社會效益和經(jīng)濟效益,。

2.2保險市場機制不斷趨于完善

保險市場不斷拓寬和完善準入機制，催生了新的市場主體的誕生,。傳統(tǒng)的保險市場準入門檻相對較高,，一定程度上造成了保險市場壟斷性質(zhì)的形成，阻礙了保險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展,。2004年,，我國不斷調(diào)整保險業(yè)發(fā)展策略，逐漸放寬行業(yè)準入機制,，催生了新的保險公司的興起,，而建筑專業(yè)保險公司獲批更有著歷史性的突破，從根本上打破了保險公司壟斷的組織形式和專業(yè)化經(jīng)濟,。

2.3市場主體不斷增多,，初步形成了多家保險公司共同競爭的新格局

目前，保險市場初步改變了傳統(tǒng)的融資方式,，部分保險公司拓寬了營銷渠道,，不斷吸收民營資本和外資，使得股權(quán)結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化,，一定程度上提高了保險公司的經(jīng)營管理水平,。有些領(lǐng)域還逐步引進和滲透進外國保險公司，它與國內(nèi)保險公司形成了良性的競爭環(huán)境,，保險業(yè)出現(xiàn)了齊頭并進的良好發(fā)展態(tài)勢,。

2.4保險業(yè)存在的問題

最近幾年，我國保險市場取得了長遠發(fā)展,，對于推動市場經(jīng)濟的發(fā)展起著舉足輕重的作用,，但是其發(fā)展過程中也衍生了一系列的矛盾和缺陷，對于保險市場的長遠發(fā)展有著極為不利的影響,，其主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

2.4.1消費者對保險業(yè)缺乏足夠的認識,，參保意識淡薄。社會大眾對保險業(yè)的整體認識不強,，人們未充分認識到保險對于穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序以及保障個人利益的重要作用,，主動購買保險的人少之又少,，人們對于保險推銷也持消極觀念。所以,，保險業(yè)呈現(xiàn)出買方市場的特點,，即使保險員大力推銷仍效果甚微。保險業(yè)對于穩(wěn)定社會秩序起著關(guān)鍵作用,，要讓普通民眾充分認識到保險業(yè)的重要作用，引導(dǎo)人們主動參保,，不斷健全和完善社會保障體系,。

2.4.2保險業(yè)費用高，服務(wù)質(zhì)量有待于進一步提升,。相較于國外保險公司,，國內(nèi)保險業(yè)普遍呈現(xiàn)收費高、服務(wù)質(zhì)量差等特點,。首先,，我國金融市場發(fā)展不夠成熟，監(jiān)管嚴格,，限制了保險業(yè)的發(fā)展,；其次，我國保險業(yè)的發(fā)展周期較短,，保險銷售仍處于探索階段,，對于如何提高服務(wù)質(zhì)量還任重道遠，所以在辦理保險理賠業(yè)務(wù)時,，參保人與保險公司的矛盾激化,，難以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

2.4.3保險市場要進一步擴大對外開放的廣度和深度,。自我國加入世界貿(mào)易組織之后,，各行業(yè)紛紛加入國際市場的行列，保險業(yè)也順應(yīng)時代發(fā)展,，逐漸與國際接軌,。保險市場要在激烈的市場競爭中掌握主動地位，就要不斷拓寬市場,。一方面,，要鼓勵國內(nèi)保險公司積極走出去。同時,，要積極引進外國保險公司,。只有不斷走向國際市場，積極引進競爭機制,，才能使國內(nèi)保險公司始終保持發(fā)展活力,，不斷適應(yīng)市場經(jīng)濟的發(fā)展需求,。但是我們也要認清形勢，我國保險市場的主體仍需進一步完善,。2.4.4保險組織形式和經(jīng)營機制均呈現(xiàn)出單一結(jié)構(gòu),。目前，我國保險公司均表現(xiàn)為商業(yè)性質(zhì),，與國家產(chǎn)業(yè)政策相匹配的保險業(yè)相對匱乏,，主要表現(xiàn)在基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)方面。就農(nóng)業(yè)而言,，農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè),，抵御風險的能力相對較弱，但是保險公司從自身利益角度出發(fā),，不愿意為農(nóng)業(yè)風險進行擔保,。

2.4.5專業(yè)人才較為缺乏，人才結(jié)構(gòu)不盡合理,。目前,，制約我國保險業(yè)發(fā)展的主要因素是專業(yè)保險人才的缺乏。受主客觀因素的制約,，我國長期忽略保險專業(yè)人才的培養(yǎng),。改革開放以來，我國各院校紛紛開設(shè)了市場保險專業(yè),，但人才培養(yǎng)模式較為落后,，難以滿足市場實際需求。保險銷售人員經(jīng)過簡單業(yè)務(wù)培訓(xùn)后即可上崗,，參與保險業(yè)務(wù),，擾亂了保險市場的正常發(fā)展。有的銷售人員為了提升業(yè)績,，采取不正當競爭手段,，阻礙了承保質(zhì)量的提高。[2]

3推動我國保險市場發(fā)展的措施及建議

保險業(yè)經(jīng)過二十多年的發(fā)展,，逐漸迎來了轉(zhuǎn)型和發(fā)展的關(guān)鍵時期,，所以我們要全面提升保險業(yè)應(yīng)對發(fā)展機遇的能力，同時要深化改革,，推動保險業(yè)新的發(fā)展,。

3.1保險市場向秩序化、健康化方向發(fā)展

為了滿足日益增加的市場需求,，保險公司也如雨后春筍般逐漸興起,，同時，保險代理作為新的發(fā)展形勢也不斷趨于完善和合理。未來,，我國保險市場的競爭主體將會發(fā)生翻天覆地的變化,，隱形的潛在主體在不久的將來將轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實供給主體。除此之外,，市場競爭日趨激烈,，保險市場逐漸呈現(xiàn)出多元競爭的態(tài)勢。目前,，公司信譽,、專業(yè)人才以及服務(wù)質(zhì)量等逐漸成為保險市場競爭的主要方面，而且保險市場也不斷呈現(xiàn)出秩序化和健康化特征,。[3]

3.2專業(yè)保險人才的涌入,，為保險業(yè)的發(fā)展注入了新的活力

保險業(yè)要取得長遠發(fā)展，必須重視專業(yè)人才的培養(yǎng),。受歷史和現(xiàn)實條件的限制，我國保險業(yè)一直欠缺專業(yè)人才,。目前,，我國保險業(yè)取得了突飛猛進的發(fā)展，國家及保險業(yè)開始重視專業(yè)保險人才的培養(yǎng),。首先,，國內(nèi)大學(xué)紛紛開設(shè)保險學(xué)科，為保險業(yè)輸入了大量新鮮血液,，為保險業(yè)的長遠發(fā)展奠定了堅實的人才基礎(chǔ),。其次，保險公司開始重視實效培訓(xùn),，不斷引進和吸收外國先進經(jīng)驗,，加強國際交流與合作，從根本上提升了保險人員的整體素質(zhì),。

3.3保險經(jīng)營業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化方向發(fā)展

目前,，我國保險體制改革的進程不斷深入和發(fā)展，保險業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化方向發(fā)展,，農(nóng)業(yè)保險以及出口信用保險逐漸從傳統(tǒng)商業(yè)保險中抽離出來,，客觀上推動了保險業(yè)的專業(yè)化發(fā)展。

3.4保險體制不斷創(chuàng)新

我國保險業(yè)要保持持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,，就必須從我國國情出發(fā),，不斷適應(yīng)市場需求，不斷創(chuàng)新保險體制改革的內(nèi)容和方式,，從營銷方式,、產(chǎn)品開發(fā)以及分配制度等方面著手，不斷創(chuàng)新形式,。這樣,，我國保險業(yè)才能更好的與國際市場接軌,，全心全意為參保人服務(wù)，不斷提升我國保險業(yè)的信譽和形象,，使其在激烈的市場競爭中占據(jù)主動地位,。[4]

參考文獻

[1]向波林；我國保險市場營銷的現(xiàn)狀及策略選擇[J]時代金融,；2013（02）

[2]賈麗穎,；王超；何靜,；淺談我國保險市場營銷存在的問題及對策[J]科協(xié)論壇（下半月）,；2012（09）

[3]李俊,；論我國保險企業(yè)的市場營銷現(xiàn)狀及營銷渠道選擇[J]西南財經(jīng)大學(xué),；2013（04）

[4]安祥林；淺談我國保險市場營銷存在的問題及對策[J]商業(yè)研究,；2011（12）

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消費者市場的基本特征如下

1.非盈利性,。消費者購買商品是為了獲得某種使用價值,，解決自身的生活消費需求，而不是為了盈利去轉(zhuǎn)手銷售,。

2.非專業(yè)性,。消費者往往缺乏專業(yè)的商品知識和市場知識，消費者在購買商品時容易受到商家,，廠家宣傳,，服務(wù)態(tài)度和商品質(zhì)量的影響。

3.層次性,。由于消費者的收入水平不同,，所處社會階級不同，因此消費者的需求會表現(xiàn)出一定的層次性,。

4.廣泛性,。消費者市場不僅購買者人數(shù)眾多而且分布地域廣，從國內(nèi)到國外,，從城市到農(nóng)村,，消費者無處不在。

5.替代性,。消費者市場除了少數(shù)商品不可替代外大多數(shù)商品都能找到互換使用的商品和替代品,。因此消費者市場的商品具有較強的替代性。

6.流行性。消費需求不僅受到消費者的內(nèi)在因素影響,，也會受到時尚,，環(huán)境，價值觀等外在因素影響,。因此消費者市場的商品具有一定的流行性,。