摘要：隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國保險(xiǎn)市場迎來了發(fā)展的良好機(jī)遇,，但是威脅與挑戰(zhàn)也如期而至,。本文就目前保險(xiǎn)市場的營銷現(xiàn)狀進(jìn)行了分析與討論，旨在找出有效策略,，全面提升我國保險(xiǎn)市場的營銷管理水平,，并從根本上提高我國保險(xiǎn)業(yè)的整體競爭力。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)市場,；現(xiàn)狀,；發(fā)展前景

1保險(xiǎn)市場營銷的基本含義和重要性

保險(xiǎn)市場營銷作為一項(xiàng)營銷策略和手段，它以保險(xiǎn)市場為起點(diǎn)和結(jié)束,，它將目標(biāo)市場的準(zhǔn)客戶作為其對象,。保險(xiǎn)市場營銷作為一項(xiàng)總體性活動(dòng),，它滿足了保險(xiǎn)市場各種風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)需求和欲望，它除了要以推銷保險(xiǎn)商品獲得經(jīng)濟(jì)利益以外,，還要提升保險(xiǎn)業(yè)的市場競爭力,，為保險(xiǎn)業(yè)樹立良好的信譽(yù)和形象。保險(xiǎn)市場營銷可分為以下幾類：保險(xiǎn)市場營銷環(huán)境的分析,、保險(xiǎn)市場營銷策略的制定,、保險(xiǎn)市場營銷的管理以及保險(xiǎn)市場營銷目標(biāo)的選擇等。保險(xiǎn)市場營銷的基本策略也體現(xiàn)在如下幾方面：（一）保險(xiǎn)市場營銷始終堅(jiān)持以客戶的根本利益為出發(fā)點(diǎn)和價(jià)值鏈,；（二）保險(xiǎn)公司的商品,、服務(wù)手段與價(jià)值等均為其營銷載體；（三）保險(xiǎn)市場營銷為了取得長遠(yuǎn)的業(yè)績成效,，通常以關(guān)系和網(wǎng)絡(luò)為依托,；（四）保險(xiǎn)市場營銷負(fù)責(zé)目標(biāo)市場的分析，它在控制營銷過程和實(shí)施營銷計(jì)劃的過程中,，會(huì)不斷滿足保險(xiǎn)公司獲取經(jīng)濟(jì)利益的需求,。

市場營銷是市場經(jīng)濟(jì)中較為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，它能有效連接保險(xiǎn)企業(yè)和社會(huì)需要,，對我國保險(xiǎn)業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展起著至關(guān)重要的作用,。它的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，我國保險(xiǎn)市場的發(fā)展需要以市場營銷為依托,。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代,，我國保險(xiǎn)業(yè)處于壟斷地位，機(jī)關(guān)團(tuán)體,、企事業(yè)單位等為主要保險(xiǎn)對象,，針對家庭或者個(gè)人的保險(xiǎn)較少，保險(xiǎn)的方式要么是依托行政干預(yù),，要么是強(qiáng)制保險(xiǎn)。最近幾年,，我國的制度不斷完善和發(fā)展,，保險(xiǎn)需求呈現(xiàn)出多元化趨勢，營銷策略的制定主要以投?？蛻舻男枨鬄橐罁?jù),。由此可見，傳統(tǒng)的營銷手段和方式已經(jīng)不能滿足市場發(fā)展需求,，大力發(fā)展市場營銷顯得極為重要和迫切,；第二，市場營銷的發(fā)展能在無形中促使人們保險(xiǎn)意識(shí)的形成,。我國人口眾多且地域分布廣,，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)市場蘊(yùn)含巨大的潛力，但是人們的保險(xiǎn)意識(shí)普遍較弱,，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場的規(guī)模任重道遠(yuǎn),。目前，我國保險(xiǎn)市場不斷引進(jìn)市場營銷理念,，它具備極強(qiáng)的服務(wù)性,，且營銷方式日趨多元化，能推動(dòng)人們購買力的提升?，F(xiàn)如今,，市場競爭日趨激烈，各主要保險(xiǎn)公司為了拓展業(yè)務(wù),，占取更為廣闊的市場,，贏得良好的信譽(yù)和形象，就要注重營銷方式和內(nèi)容的創(chuàng)新,，不斷提升消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)觀念,，充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)對于自身發(fā)展的重要意義，擴(kuò)大了保險(xiǎn)市場需求,；第三,，市場營銷理念的引進(jìn)能不斷優(yōu)化保險(xiǎn)公司的管理，不斷提升服務(wù)效率,。在日益激烈的市場競爭中,，保險(xiǎn)公司要掌握戰(zhàn)略優(yōu)勢，獲得較好的經(jīng)濟(jì)利益,，就要優(yōu)化管理模式,，以前瞻性的眼光看待市場需求，在險(xiǎn)種的選擇以及推廣上保持嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度,，同時(shí)要不斷提升服務(wù)效率和質(zhì)量,，充分滿足客戶需求，提升消費(fèi)者的滿意度,，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展,。[1]

2我國保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀

保險(xiǎn)業(yè)在我國的發(fā)展時(shí)間較短，但它的發(fā)展速度和規(guī)模卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們的想象,。自改革開放以來,，我國保險(xiǎn)市場取得了引人矚目的成績。

2.1保險(xiǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展,，滿足了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求

自改革開放以來,，我國保險(xiǎn)業(yè)成績顯著，對經(jīng)濟(jì)建設(shè)起著至關(guān)重要的作用,。2006年,，我國保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)的賠付為55億元,，而支付財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠款總計(jì)為259億元，它能在一定程度上穩(wěn)定社會(huì)秩序,，恢復(fù)生產(chǎn),，為社會(huì)發(fā)展帶來了巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

2.2保險(xiǎn)市場機(jī)制不斷趨于完善

保險(xiǎn)市場不斷拓寬和完善準(zhǔn)入機(jī)制,，催生了新的市場主體的誕生,。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入門檻相對較高，一定程度上造成了保險(xiǎn)市場壟斷性質(zhì)的形成,，阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展,。2004年，我國不斷調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展策略,，逐漸放寬行業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制,，催生了新的保險(xiǎn)公司的興起，而建筑專業(yè)保險(xiǎn)公司獲批更有著歷史性的突破,，從根本上打破了保險(xiǎn)公司壟斷的組織形式和專業(yè)化經(jīng)濟(jì),。

2.3市場主體不斷增多，初步形成了多家保險(xiǎn)公司共同競爭的新格局

目前,，保險(xiǎn)市場初步改變了傳統(tǒng)的融資方式,，部分保險(xiǎn)公司拓寬了營銷渠道，不斷吸收民營資本和外資,，使得股權(quán)結(jié)構(gòu)日益優(yōu)化,，一定程度上提高了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平。有些領(lǐng)域還逐步引進(jìn)和滲透進(jìn)外國保險(xiǎn)公司,，它與國內(nèi)保險(xiǎn)公司形成了良性的競爭環(huán)境,，保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了齊頭并進(jìn)的良好發(fā)展態(tài)勢。

2.4保險(xiǎn)業(yè)存在的問題

最近幾年,，我國保險(xiǎn)市場取得了長遠(yuǎn)發(fā)展,，對于推動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，但是其發(fā)展過程中也衍生了一系列的矛盾和缺陷,，對于保險(xiǎn)市場的長遠(yuǎn)發(fā)展有著極為不利的影響,，其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.4.1消費(fèi)者對保險(xiǎn)業(yè)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，參保意識(shí)淡薄,。社會(huì)大眾對保險(xiǎn)業(yè)的整體認(rèn)識(shí)不強(qiáng)，人們未充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)對于穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序以及保障個(gè)人利益的重要作用,，主動(dòng)購買保險(xiǎn)的人少之又少,，人們對于保險(xiǎn)推銷也持消極觀念。所以,，保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出買方市場的特點(diǎn),，即使保險(xiǎn)員大力推銷仍效果甚微,。保險(xiǎn)業(yè)對于穩(wěn)定社會(huì)秩序起著關(guān)鍵作用，要讓普通民眾充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)的重要作用,，引導(dǎo)人們主動(dòng)參保,，不斷健全和完善社會(huì)保障體系。

2.4.2保險(xiǎn)業(yè)費(fèi)用高,，服務(wù)質(zhì)量有待于進(jìn)一步提升,。相較于國外保險(xiǎn)公司，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)普遍呈現(xiàn)收費(fèi)高,、服務(wù)質(zhì)量差等特點(diǎn),。首先，我國金融市場發(fā)展不夠成熟,，監(jiān)管嚴(yán)格,，限制了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展；其次,，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展周期較短,，保險(xiǎn)銷售仍處于探索階段，對于如何提高服務(wù)質(zhì)量還任重道遠(yuǎn),，所以在辦理保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)時(shí),，參保人與保險(xiǎn)公司的矛盾激化，難以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),。

2.4.3保險(xiǎn)市場要進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放的廣度和深度,。自我國加入世界貿(mào)易組織之后，各行業(yè)紛紛加入國際市場的行列,，保險(xiǎn)業(yè)也順應(yīng)時(shí)代發(fā)展,，逐漸與國際接軌。保險(xiǎn)市場要在激烈的市場競爭中掌握主動(dòng)地位,，就要不斷拓寬市場,。一方面，要鼓勵(lì)國內(nèi)保險(xiǎn)公司積極走出去,。同時(shí),，要積極引進(jìn)外國保險(xiǎn)公司。只有不斷走向國際市場,，積極引進(jìn)競爭機(jī)制,，才能使國內(nèi)保險(xiǎn)公司始終保持發(fā)展活力，不斷適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求,。但是我們也要認(rèn)清形勢,，我國保險(xiǎn)市場的主體仍需進(jìn)一步完善。2.4.4保險(xiǎn)組織形式和經(jīng)營機(jī)制均呈現(xiàn)出單一結(jié)構(gòu),。目前,，我國保險(xiǎn)公司均表現(xiàn)為商業(yè)性質(zhì),，與國家產(chǎn)業(yè)政策相匹配的保險(xiǎn)業(yè)相對匱乏，主要表現(xiàn)在基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)方面,。就農(nóng)業(yè)而言,，農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較弱,，但是保險(xiǎn)公司從自身利益角度出發(fā),，不愿意為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行擔(dān)保。

2.4.5專業(yè)人才較為缺乏,，人才結(jié)構(gòu)不盡合理,。目前，制約我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素是專業(yè)保險(xiǎn)人才的缺乏,。受主客觀因素的制約,，我國長期忽略保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。改革開放以來,，我國各院校紛紛開設(shè)了市場保險(xiǎn)專業(yè),，但人才培養(yǎng)模式較為落后，難以滿足市場實(shí)際需求,。保險(xiǎn)銷售人員經(jīng)過簡單業(yè)務(wù)培訓(xùn)后即可上崗,，參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擾亂了保險(xiǎn)市場的正常發(fā)展,。有的銷售人員為了提升業(yè)績,，采取不正當(dāng)競爭手段，阻礙了承保質(zhì)量的提高,。[2]

3推動(dòng)我國保險(xiǎn)市場發(fā)展的措施及建議

保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過二十多年的發(fā)展,，逐漸迎來了轉(zhuǎn)型和發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，所以我們要全面提升保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對發(fā)展機(jī)遇的能力,，同時(shí)要深化改革,，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)新的發(fā)展。

3.1保險(xiǎn)市場向秩序化,、健康化方向發(fā)展

為了滿足日益增加的市場需求,，保險(xiǎn)公司也如雨后春筍般逐漸興起，同時(shí),，保險(xiǎn)代理作為新的發(fā)展形勢也不斷趨于完善和合理,。未來，我國保險(xiǎn)市場的競爭主體將會(huì)發(fā)生翻天覆地的變化,，隱形的潛在主體在不久的將來將轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)供給主體,。除此之外，市場競爭日趨激烈，保險(xiǎn)市場逐漸呈現(xiàn)出多元競爭的態(tài)勢,。目前，公司信譽(yù),、專業(yè)人才以及服務(wù)質(zhì)量等逐漸成為保險(xiǎn)市場競爭的主要方面,，而且保險(xiǎn)市場也不斷呈現(xiàn)出秩序化和健康化特征。[3]

3.2專業(yè)保險(xiǎn)人才的涌入,，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展注入了新的活力

保險(xiǎn)業(yè)要取得長遠(yuǎn)發(fā)展,，必須重視專業(yè)人才的培養(yǎng)。受歷史和現(xiàn)實(shí)條件的限制,，我國保險(xiǎn)業(yè)一直欠缺專業(yè)人才,。目前，我國保險(xiǎn)業(yè)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,，國家及保險(xiǎn)業(yè)開始重視專業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng),。首先，國內(nèi)大學(xué)紛紛開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)科,，為保險(xiǎn)業(yè)輸入了大量新鮮血液,，為保險(xiǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的人才基礎(chǔ)。其次,，保險(xiǎn)公司開始重視實(shí)效培訓(xùn),，不斷引進(jìn)和吸收外國先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)國際交流與合作,，從根本上提升了保險(xiǎn)人員的整體素質(zhì),。

3.3保險(xiǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化方向發(fā)展

目前，我國保險(xiǎn)體制改革的進(jìn)程不斷深入和發(fā)展,，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向?qū)I(yè)化方向發(fā)展,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及出口信用保險(xiǎn)逐漸從傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)中抽離出來，客觀上推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)化發(fā)展,。

3.4保險(xiǎn)體制不斷創(chuàng)新

我國保險(xiǎn)業(yè)要保持持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,，就必須從我國國情出發(fā)，不斷適應(yīng)市場需求,，不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)體制改革的內(nèi)容和方式,，從營銷方式、產(chǎn)品開發(fā)以及分配制度等方面著手,，不斷創(chuàng)新形式,。這樣，我國保險(xiǎn)業(yè)才能更好的與國際市場接軌,，全心全意為參保人服務(wù),，不斷提升我國保險(xiǎn)業(yè)的信譽(yù)和形象，使其在激烈的市場競爭中占據(jù)主動(dòng)地位,。[4]

參考文獻(xiàn)

[1]向波林,；我國保險(xiǎn)市場營銷的現(xiàn)狀及策略選擇[J]時(shí)代金融,；2013（02）

[2]賈麗穎；王超,；何靜,；淺談我國保險(xiǎn)市場營銷存在的問題及對策[J]科協(xié)論壇（下半月）；2012（09）

[3]李??；論我國保險(xiǎn)企業(yè)的市場營銷現(xiàn)狀及營銷渠道選擇[J]西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；2013（04）

[4]安祥林,；淺談我國保險(xiǎn)市場營銷存在的問題及對策[J]商業(yè)研究,；2011（12）

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消費(fèi)者市場的基本特征如下

1.非盈利性,。消費(fèi)者購買商品是為了獲得某種使用價(jià)值，解決自身的生活消費(fèi)需求,，而不是為了盈利去轉(zhuǎn)手銷售,。

2.非專業(yè)性。消費(fèi)者往往缺乏專業(yè)的商品知識(shí)和市場知識(shí),，消費(fèi)者在購買商品時(shí)容易受到商家,，廠家宣傳，服務(wù)態(tài)度和商品質(zhì)量的影響,。

3.層次性,。由于消費(fèi)者的收入水平不同，所處社會(huì)階級不同,，因此消費(fèi)者的需求會(huì)表現(xiàn)出一定的層次性,。

4.廣泛性。消費(fèi)者市場不僅購買者人數(shù)眾多而且分布地域廣,，從國內(nèi)到國外,，從城市到農(nóng)村，消費(fèi)者無處不在,。

5.替代性,。消費(fèi)者市場除了少數(shù)商品不可替代外大多數(shù)商品都能找到互換使用的商品和替代品。因此消費(fèi)者市場的商品具有較強(qiáng)的替代性,。

6.流行性,。消費(fèi)需求不僅受到消費(fèi)者的內(nèi)在因素影響，也會(huì)受到時(shí)尚,，環(huán)境,，價(jià)值觀等外在因素影響。因此消費(fèi)者市場的商品具有一定的流行性。