中行“原油寶”迎來大結(jié)局,,最終的結(jié)果如何?
中行“原油寶”迎來大結(jié)局,,最終的結(jié)果也讓投資者非常滿意,。
說起“原油寶事件”,大家一定都很熟悉,。就在十二月五日,,銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布公告表示,將會依法查處中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件,。事實上,,這個公告還表示,中國銀保監(jiān)會就中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件依法開展調(diào)查工作,,對所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定,,并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
對于中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件相關(guān)違法違規(guī)行為,,主要包括以下幾項:
第一項是產(chǎn)品管理不規(guī)范,,包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價工作不獨立,、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等,;
第二項是風(fēng)險管理不審慎,包括市場風(fēng)險限額設(shè)置存在缺陷,、市場風(fēng)險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范,、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時整改等;
第三項是內(nèi)控管理不健全,,包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權(quán)益保護履職不足,、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等,;
第四項是銷售管理不合規(guī),,包括個別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳,、采取贈送實物等方式銷售產(chǎn)品等,。
我們知道,在此前的時候,,中國銀行已經(jīng)與“原油寶”客戶解簽約率超過80%,。根據(jù)和解協(xié)議,中行承擔(dān)全部負(fù)價虧損,,并且還會根據(jù)客戶具體情況對強制平倉保證金20%以下的虧損給予差異化補償,。值得一提的是,如果客戶沒有與中行達(dá)成和解協(xié)議,,可以直接通過各地法院進(jìn)行訴訟,。事實上,從各地法院發(fā)布的公告來看,,明確了根據(jù)訴訟標(biāo)的額集中管轄所涉及的法院,、分屬地客戶的界定以及訴訟方式。
在公告的最后,,針對中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件相關(guān)違法違規(guī)行為,,中國銀保監(jiān)會決定對中國銀行及其分支機構(gòu)合計罰款5050萬元;與此同時,,對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元,,對中國銀行全球市場部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。不僅如此,,中國銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù),、相關(guān)分支機構(gòu)準(zhǔn)入事項,并且要求中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé),。與此同時,,中國銀保監(jiān)會還要求中國銀行采取有效措施,對相關(guān)問題進(jìn)行有效地整改,,避免再犯類似的錯誤,。
總而言之,對于這這件事情,,中國銀保監(jiān)會的處理還是非常合理的,。
部分地方法院發(fā)布公告稱:原油寶投資者可以依據(jù)相關(guān)屬地原則依法訴訟,時隔三個月,,原油寶事件有了進(jìn)展,。《證券日報》的記者,,從部分參與原油寶交易的投資者處了解到,,該案件訴訟的困難比較多,,而且目前對原油寶理財產(chǎn)品是否合規(guī)合法還不能明確認(rèn)定。中國銀行的相關(guān)和解推進(jìn)工作已經(jīng)影響到了投資者的正常生活,,而且?guī)缀鯖]有律師愿意代理原油寶客戶訴訟,,通過訴訟解決原油寶事件所遇到的困難仍然還很多。
中國銀行原油寶客戶就原油寶事件,,以中國銀行總行及其分支機構(gòu),,被告提起的民事訴訟,將分別由各地基層人民法院或者是中級人民法院集中管轄,。其中我們以江西省為例,,在江西省范圍內(nèi)中國銀行原油寶客戶,是指辦理原油寶業(yè)務(wù)所使用中國銀行銀行卡開戶行在江蘇省范圍內(nèi)的客戶,;中國銀行分支機構(gòu)是指客戶辦理原油寶業(yè)務(wù)所使用,,中國銀行銀行卡在江蘇省范圍內(nèi)開戶行。根據(jù)訴訟標(biāo)的額,,依法屬基層人民法院管轄的,,由南京市鼓樓區(qū)人民法院管轄,依法屬中級人民法院管轄的,,由南京市中級人民法院管轄,。
在4月20日就發(fā)生的美原油事件,在此期間,,有部分原油寶投資者與中國銀行的和解工作一直僵持不下,,雙方各執(zhí)一詞。而有部分原油寶投資者不愿和解,,因為在原油寶事件發(fā)生之后,,中國銀行與投資者的溝通過程中,投資者一直覺得不被尊重,,原油寶產(chǎn)品設(shè)計的合規(guī),,風(fēng)控等等方面不能得到明確的回復(fù),而且投資者對和解的方案表示不滿,。在長達(dá)三個月的拉鋸戰(zhàn)中,,一部分原油寶投資者態(tài)度堅定,一直不愿簽署和解協(xié)議,,還有一部分投資者與中國銀行達(dá)成了協(xié)商的解決,,另有一部分投資者保持觀望的態(tài)度
所幸,人民法院公布的公告為這“眾口”帶來了希望,。人們并不需要不遠(yuǎn)千里的到達(dá)同一地方進(jìn)行訴訟,,只需要找當(dāng)?shù)氐挠匈Y質(zhì)處理此次事件的相關(guān)單位即可。立案方式得到了緩解,相信解決案件也是一樣會慢慢得到解決的,,人們的心聲也總會被聽到,、被看到,也終究有會被解決的一天存在不是嗎,??
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