一,、進行風險評估,，看您是屬于哪種風險投資者,。
二、理財產(chǎn)品的分類:一種是資金池類,，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品,，比如標明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預期收益基本能達到,。一般登陸個人網(wǎng)銀選擇風險系數(shù)最小的理財就為這類型的理財產(chǎn)品,。
三、理財產(chǎn)品的分類:結構性理財產(chǎn)品,，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具,，比如股票，外匯,，黃金等理財,，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%,比如以股票滬深指數(shù)為標準,，當天基數(shù)為2000點,，上限是2200，下限是1800,，到達2200就得到12.5%的年化收益,，反之則4.5%，所以在購買結構性理財一定要慎重,！
四,、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進型客戶可選取結構性理財,，當然要結合目前的經(jīng)濟形勢切入購買,，不然較容易觸碰下限而達到最低收益甚至虧損。
五,、最后在購買理財產(chǎn)品的時候一定要問清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結構性理財產(chǎn)品,，結構性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算,，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品,。