一,、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，看您是屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)投資者,。
二,、理財(cái)產(chǎn)品的分類:一種是資金池類,，也稱固定收益性（最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財(cái)產(chǎn)品,，比如標(biāo)明某某款28天 46天 96天 186 365天版）這款理財(cái)產(chǎn)品是最安全的,，給到客戶的預(yù)期收益基本能達(dá)到,。一般登陸個(gè)人網(wǎng)銀選擇風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最小的理財(cái)就為這類型的理財(cái)產(chǎn)品,。
三,、理財(cái)產(chǎn)品的分類:結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具,，比如股票,，外匯，黃金等理財(cái),，所以它的收益往往是區(qū)間收益,，比如4.5%-12.5%,比如以股票滬深指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)天基數(shù)為2000點(diǎn),，上限是2200,，下限是1800，到達(dá)2200就得到12.5%的年化收益,，反之則4.5%,，所以在購(gòu)買結(jié)構(gòu)性理財(cái)一定要慎重！
四,、一般平衡型和保守型理財(cái)客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品,，激進(jìn)型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財(cái)，當(dāng)然要結(jié)合目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)切入購(gòu)買,，不然較容易觸碰下限而達(dá)到最低收益甚至虧損,。
五、最后在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要問(wèn)清楚理財(cái)經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么,，收益率怎么計(jì)算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,。