一,、建立業(yè)務創(chuàng)新機制。包括組織管理,、信息傳導,、產(chǎn)品研發(fā)、
　　風險成本核算,、考核激勵,、人才引進培養(yǎng)、技術保障等機制,。
　　1.健全組織管理機制,。從業(yè)務創(chuàng)新體制來看，目前我國的商業(yè)銀
　　行組織體系是一級法人,，集約化經(jīng)營,、專業(yè)化管理,，分支機構(gòu)自主權(quán)
　　限較小,。在這種組織體系下，基層分支機構(gòu)即使有創(chuàng)新動機,，也沒有
　　專門的研發(fā)機構(gòu)和人才,。因此,，必須建立一套完整統(tǒng)一的業(yè)務創(chuàng)新組
　　織機構(gòu)，專門負責業(yè)務創(chuàng)新的研究開發(fā)和組織領導,，并明確分支機構(gòu)
　　在業(yè)務創(chuàng)新活動中的地位,、職能和作用，從而形成一個從市場需求—
　　可行性論證—產(chǎn)品研發(fā)—試點投放—跟蹤反饋—改進推廣,，各司其職,、
　　各負其責，有機聯(lián)系且有序運轉(zhuǎn)的業(yè)務創(chuàng)新管理機制,。
　　2.完善信息傳導機制,。要盡快完善自上而下、自下而上的多渠道
　　的信息傳導機制,。國內(nèi)商業(yè)銀行的分支機構(gòu)要提高對市場需求信息,、
　　創(chuàng)新產(chǎn)品市場動態(tài)的反應能力，不斷提出對創(chuàng)新的意見建議,，積極向
　　上反映,。要加強市場調(diào)研，跟蹤國內(nèi)外金融服務,、金融產(chǎn)品的新動向,，
　　明確戰(zhàn)略目標，積極推動業(yè)務創(chuàng)新,，同時指導經(jīng)營機構(gòu)對創(chuàng)新產(chǎn)品的
　　市場營銷,。
　　3.建立產(chǎn)品研發(fā)機制。要從戰(zhàn)略高度出發(fā),，建立健全符合中資商
　　業(yè)銀行和國內(nèi)金融市場實際情況,、具有前瞻性的業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)品目錄，
　　依據(jù)創(chuàng)新需求的迫切程度,，處理好短,、中、長期效益的關系,，對業(yè)務
　　創(chuàng)新產(chǎn)品有計劃地組織研發(fā),。在產(chǎn)品研發(fā)過程中，要注意結(jié)合商業(yè)銀
　　行業(yè)務流程實際情況,，滿足客戶需求和風險控制需求,，不一味求新，
　　不盲目開發(fā)不適應國內(nèi)市場和加大銀行風險的產(chǎn)品,。
　　4.建立風險成本機制,。目前部分商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新的風險成本
　　沒有正確的認識，因懼怕產(chǎn)生風險使得創(chuàng)新缺乏動因,。開展業(yè)務創(chuàng)新,，
　　就必須樹立風險成本理念,，鼓勵大膽嘗試，包容失敗,。引導員工以積
　　極的方式對待業(yè)務創(chuàng)新,，勇于進取，敢于承擔創(chuàng)新風險,。
　　5.建立考核激勵機制,。明確業(yè)務創(chuàng)新開發(fā)、研制,、管理等方面的
　　要求,；明確部門間的權(quán)責；明確業(yè)務創(chuàng)新的獎懲措施,，從戰(zhàn)略高度建
　　立和完善金融創(chuàng)新的激勵機制,，最大限度地激活創(chuàng)新的內(nèi)在動力。在
　　加大物質(zhì)激勵力度的同時,，要注重精神激勵,，形成尊重人才的濃厚氛
　　圍，讓員工的個人價值獲得最大程度的實現(xiàn),，讓他們在工作過程中獲
　　得一種成就感和滿足感,。考核激勵機制在注重強化創(chuàng)新精神的同時,，
　　要培育風險防范意識,，在注重考核創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量的同時，要注重考核
　　創(chuàng)新產(chǎn)品產(chǎn)生的效益,。
　　二,、堅持“拿來主義”和自主研究相結(jié)合。根據(jù)目前市場條件,，
　　商業(yè)銀行可仿制國外發(fā)達國家的負債管理,、出售應收賬款,、自動轉(zhuǎn)賬
　　服務,、浮動利率票據(jù),、貨幣市場互助基金、外匯掉期,、貨幣市場存款
　　賬戶,、貨幣互換、利率互換,、貸款證券化等產(chǎn)品,，積極開展特色創(chuàng)新。
　　對國外發(fā)達國家的金融衍生產(chǎn)品，目前尚不宜大規(guī)模地仿制,、推廣。
　　同時,，對我國基礎性,、傳統(tǒng)的業(yè)務可以根據(jù)市場需求的發(fā)展變化和技
　　術進步進行相應的改造，從我國金融運行實際出發(fā),，研究開發(fā)適合我
　　國實際的金融新業(yè)務,。
　　三、為商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新提供法律保障,。通過對商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)
　　新知識產(chǎn)權(quán)的保護,，對有利于經(jīng)濟發(fā)展、擴大金融消費的金融創(chuàng)新產(chǎn)
　　品給予政策優(yōu)惠,，如允許商業(yè)銀行申請業(yè)務創(chuàng)新產(chǎn)品的專利權(quán),，給予
　　商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新一定的保護期。對于一些創(chuàng)新產(chǎn)品,，還要給予法
　　律上的保障,。
　　四、為商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新提供適宜的監(jiān)管環(huán)境,。首先,，金融監(jiān)管
　　本質(zhì)上應鼓勵、保護和規(guī)范創(chuàng)新,。從目前的規(guī)定“能做什么才能做什
　　么”向規(guī)定“不能做什么其余都可做”的轉(zhuǎn)變,。其次，目前我國商業(yè)
　　銀行可謂壟斷和過度競爭并存,，壟斷會遏制創(chuàng)新的內(nèi)在沖動,，不正當
　　競爭則會破壞創(chuàng)新的外部秩序。監(jiān)管機構(gòu)應對所有商業(yè)銀行一律按市
　　場原則管理,，取消各種政策性歧視,，使商業(yè)銀行在同一政策條件下自
　　主經(jīng)營、自求發(fā)展,。
　　五,、采取有效的風險防范措施。業(yè)務創(chuàng)新是把“雙刃劍”,，在促
　　進商業(yè)銀行業(yè)務快速發(fā)展的同時,，也極易產(chǎn)生風險。金融機構(gòu)在設計
　　金融創(chuàng)新產(chǎn)品時,，首先必須自覺地將其風險降到最低,，并建立起嚴格
　　的制度來落實風險防范措施。要建立起有效的創(chuàng)新業(yè)務的風險預警機
　　制，自覺利用市場來檢驗各種創(chuàng)新業(yè)務,，監(jiān)督其風險,，適時完善創(chuàng)新
　　產(chǎn)品，并建立起有效的風險預防體系和嚴格的后續(xù)監(jiān)督機制,。對于一
　　些目前我國還不具備發(fā)展條件,、投機和虛擬性較大的金融創(chuàng)新，應認
　　真研究,，嚴格控制,，審慎發(fā)展。