我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)如何創(chuàng)新
一,、建立業(yè)務(wù)創(chuàng)新機制,。包括組織管理,、信息傳導(dǎo),、產(chǎn)品研發(fā)、
風險成本核算,、考核激勵,、人才引進培養(yǎng),、技術(shù)保障等機制,。
1.健全組織管理機制。從業(yè)務(wù)創(chuàng)新體制來看,,目前我國的商業(yè)銀
行組織體系是一級法人,,集約化經(jīng)營、專業(yè)化管理,,分支機構(gòu)自主權(quán)
限較小,。在這種組織體系下,基層分支機構(gòu)即使有創(chuàng)新動機,,也沒有
專門的研發(fā)機構(gòu)和人才,。因此,必須建立一套完整統(tǒng)一的業(yè)務(wù)創(chuàng)新組
織機構(gòu),,專門負責業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究開發(fā)和組織領(lǐng)導(dǎo),,并明確分支機構(gòu)
在業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動中的地位、職能和作用,,從而形成一個從市場需求—
可行性論證—產(chǎn)品研發(fā)—試點投放—跟蹤反饋—改進推廣,,各司其職、
各負其責,,有機聯(lián)系且有序運轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理機制,。
2.完善信息傳導(dǎo)機制。要盡快完善自上而下,、自下而上的多渠道
的信息傳導(dǎo)機制,。國內(nèi)商業(yè)銀行的分支機構(gòu)要提高對市場需求信息、
創(chuàng)新產(chǎn)品市場動態(tài)的反應(yīng)能力,,不斷提出對創(chuàng)新的意見建議,,積極向
上反映,。要加強市場調(diào)研,跟蹤國內(nèi)外金融服務(wù),、金融產(chǎn)品的新動向,,
明確戰(zhàn)略目標,積極推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新,,同時指導(dǎo)經(jīng)營機構(gòu)對創(chuàng)新產(chǎn)品的
市場營銷,。
3.建立產(chǎn)品研發(fā)機制。要從戰(zhàn)略高度出發(fā),,建立健全符合中資商
業(yè)銀行和國內(nèi)金融市場實際情況,、具有前瞻性的業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品目錄,
依據(jù)創(chuàng)新需求的迫切程度,,處理好短,、中、長期效益的關(guān)系,,對業(yè)務(wù)
創(chuàng)新產(chǎn)品有計劃地組織研發(fā),。在產(chǎn)品研發(fā)過程中,要注意結(jié)合商業(yè)銀
行業(yè)務(wù)流程實際情況,,滿足客戶需求和風險控制需求,,不一味求新,
不盲目開發(fā)不適應(yīng)國內(nèi)市場和加大銀行風險的產(chǎn)品,。
4.建立風險成本機制,。目前部分商業(yè)銀行對金融創(chuàng)新的風險成本
沒有正確的認識,因懼怕產(chǎn)生風險使得創(chuàng)新缺乏動因,。開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,,
就必須樹立風險成本理念,鼓勵大膽嘗試,,包容失敗,。引導(dǎo)員工以積
極的方式對待業(yè)務(wù)創(chuàng)新,勇于進取,,敢于承擔創(chuàng)新風險,。
5.建立考核激勵機制。明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新開發(fā),、研制,、管理等方面的
要求;明確部門間的權(quán)責,;明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新的獎懲措施,,從戰(zhàn)略高度建
立和完善金融創(chuàng)新的激勵機制,最大限度地激活創(chuàng)新的內(nèi)在動力,。在
加大物質(zhì)激勵力度的同時,,要注重精神激勵,,形成尊重人才的濃厚氛
圍,讓員工的個人價值獲得最大程度的實現(xiàn),,讓他們在工作過程中獲
得一種成就感和滿足感,。考核激勵機制在注重強化創(chuàng)新精神的同時,,
要培育風險防范意識,,在注重考核創(chuàng)新產(chǎn)品數(shù)量的同時,要注重考核
創(chuàng)新產(chǎn)品產(chǎn)生的效益,。
二,、堅持“拿來主義”和自主研究相結(jié)合。根據(jù)目前市場條件,,
商業(yè)銀行可仿制國外發(fā)達國家的負債管理,、出售應(yīng)收賬款、自動轉(zhuǎn)賬
服務(wù),、浮動利率票據(jù),、貨幣市場互助基金、外匯掉期,、貨幣市場存款
賬戶,、貨幣互換,、利率互換,、貸款證券化等產(chǎn)品,積極開展特色創(chuàng)新,。
對國外發(fā)達國家的金融衍生產(chǎn)品,,目前尚不宜大規(guī)模地仿制、推廣,。
同時,,對我國基礎(chǔ)性、傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)可以根據(jù)市場需求的發(fā)展變化和技
術(shù)進步進行相應(yīng)的改造,,從我國金融運行實際出發(fā),,研究開發(fā)適合我
國實際的金融新業(yè)務(wù)。
三,、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供法律保障,。通過對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)
新知識產(chǎn)權(quán)的保護,對有利于經(jīng)濟發(fā)展,、擴大金融消費的金融創(chuàng)新產(chǎn)
品給予政策優(yōu)惠,,如允許商業(yè)銀行申請業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品的專利權(quán),給予
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新一定的保護期,。對于一些創(chuàng)新產(chǎn)品,,還要給予法
律上的保障,。
四、為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供適宜的監(jiān)管環(huán)境,。首先,,金融監(jiān)管
本質(zhì)上應(yīng)鼓勵、保護和規(guī)范創(chuàng)新,。從目前的規(guī)定“能做什么才能做什
么”向規(guī)定“不能做什么其余都可做”的轉(zhuǎn)變,。其次,目前我國商業(yè)
銀行可謂壟斷和過度競爭并存,,壟斷會遏制創(chuàng)新的內(nèi)在沖動,,不正當
競爭則會破壞創(chuàng)新的外部秩序。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對所有商業(yè)銀行一律按市
場原則管理,,取消各種政策性歧視,,使商業(yè)銀行在同一政策條件下自
主經(jīng)營、自求發(fā)展,。
五,、采取有效的風險防范措施。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是把“雙刃劍”,,在促
進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時,,也極易產(chǎn)生風險。金融機構(gòu)在設(shè)計
金融創(chuàng)新產(chǎn)品時,,首先必須自覺地將其風險降到最低,,并建立起嚴格
的制度來落實風險防范措施。要建立起有效的創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風險預(yù)警機
制,,自覺利用市場來檢驗各種創(chuàng)新業(yè)務(wù),,監(jiān)督其風險,適時完善創(chuàng)新
產(chǎn)品,,并建立起有效的風險預(yù)防體系和嚴格的后續(xù)監(jiān)督機制,。對于一
些目前我國還不具備發(fā)展條件、投機和虛擬性較大的金融創(chuàng)新,,應(yīng)認
真研究,,嚴格控制,審慎發(fā)展,。
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