一、基金和國債是指什么,？怎么利用它們來理財

簡單的說,，基金就是你和其他投資者把錢交給基金管理人（基金公司），然后由他們的專業(yè)人士（基金經(jīng)理）幫你去投資,，買股票,、債券（包括國債等各種）、貨幣,、期貨等各種投資產(chǎn)品,，投資盈虧都算你的（當(dāng)然會盡量給你賺錢），他們只收取一些管理費和買賣費（申購贖回費等）,。

國債,，就是國家發(fā)的債券，相當(dāng)于國家需要錢了,，大家用自己的錢買國債,，把自己的錢結(jié)果國家，然后借款到期后付給你一定的利息,。這個一般起步比較高,，一般普通投資者是買不到的。所以普通投資者一般可以通過買債券類基金等間接投資國債。

二,、怎么買債券基金好,？

買債券型基金的渠道有多種，主要可以通過以下三個渠道來進行：

第一個渠道：直接從基金公司購買,。

第二個渠道：在基金公司的網(wǎng)上交易系統(tǒng)進行購買,。

第三個渠道：在基金代銷機構(gòu)進行購買，如銀行等,。

債券基金,，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,，它通過集中眾多投資者的資金,，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益,。在國內(nèi),，債券基金的投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債,。

債券是政府,、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時,，向投資者發(fā)行,，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

??????怎么買債券基金好,？

??????先來了解一下,，債券型基金的優(yōu)缺點：

優(yōu)勢：增值潛力大。

??????回報率高于普通債券,。為投資者提供了復(fù)雜債券組合的便利,。規(guī)避違約和信用風(fēng)險。節(jié)省投資時間,。

缺點：回報率不穩(wěn)定,。

??????如果預(yù)期年化利率上升股市下調(diào)時，基金的回報率會低于普通債券基金的回報率,。會因預(yù)期年化利率變化和股市狀態(tài)而發(fā)生波動,。

選擇建議：

??????選擇費率低，流動好的債券基金比較好,。具體說一說，如何選吧,！

如何挑選債券基金,？

??????投資者應(yīng)該從投資范圍、投資風(fēng)格和交易成本三個方面來考慮挑選購買債券型基金。

1,、債券基金的投資范圍

??????這是決定風(fēng)險預(yù)期年化預(yù)期收益水平的主要因素,，也是基民的第一關(guān)注點。市場上,，最高股票投資比例在20%的債券基金比較多,。但市場上也不缺乏股票投資最高倉位達到40%的債券型基金，不過40%的比例已接近于一個混合型基金的股票投資倉位,。

??????風(fēng)險相對最低的為純債基金,，該類基金不得投資于股票。此外,，除了關(guān)注債券基金投資股票的份額外,，在投資債券的份額中，應(yīng)關(guān)注投資于預(yù)期年化利率債與信用債的比例,。進一步,，如果投資信用債，應(yīng)考察信用債的評級等狀況以判定債基的風(fēng)險預(yù)期年化預(yù)期收益狀況,。

2,、債券基金的投資風(fēng)格

??????通過債券投資品種的選擇，可以看出他們在債券投資上的偏好,。在打新股方面,，不同債券基金有明顯的風(fēng)格偏差，有的債券基金本著不參與二級市場交易的原則,，只采用網(wǎng)上打新,，并且?guī)缀跞渴枪善鄙鲜惺兹召u出，不參與網(wǎng)下打新,；也有債券基金通過網(wǎng)下打新,，提高新股中簽率。

??????在投資信用債方面,，應(yīng)考察該債基在高信用債及低信用債方面的配置比例,、久期配置等。再者,，應(yīng)關(guān)注基金整體運作是主動型管理還是被動型管理,，考察基金經(jīng)理的歷史業(yè)績、基金公司的實力,，尋求過往表現(xiàn)好的基金經(jīng)理與實力較強的基金公司進行投資,。

3、債券基金的交易成本

??????老債券基金多有申購贖回費用,，而新債券基金大多采用銷售服務(wù)費替代申購費贖回費,，這樣就避免了一次性的費用支出,，而攤薄到每一天。

??????不同債券基金總費用之間最高差異有兩到三倍之多,，投資者應(yīng)在同等基金中選擇費用較低的產(chǎn)品,。拿萬家債券基金舉例，該基金免收申購贖回費用,，銷售服務(wù)費從基金資產(chǎn)中計提,，投資者交易時無需支付。此外,，投資者應(yīng)考慮債基的杠桿比例與流動性水平,，選擇杠桿比例適合自己風(fēng)險偏好的品種，同時關(guān)注二級市場的流動性水平以便于進出,。

??????債券型基金做為理財工具同樣存在風(fēng)險,，最長用的地方就是退休養(yǎng)老，就國內(nèi)的養(yǎng)老理財來講,，除了保險以外就是這種產(chǎn)品了,，因為有足夠長的持有時間，所以只不是金融危機或不可抗力,，都會有一個不錯的預(yù)期年化預(yù)期收益,。

??????比保險產(chǎn)品好的地方就中自己可以控制每月或每年的投資比，還可以足夠的流動性幫助你處理長期投資中遇到的資金不足問題,。

??????另外,，債券型基金做為基金產(chǎn)品中低風(fēng)險的一種，在投資組合中也是不可或缺的配置,。

三,、國債和基金有什么區(qū)別？

簡單點說：

1,、國債就是你把手頭不用的錢借給國家,，國家會付給你利息，利息比銀行的要高一點,，而且不用上稅,。

2、基金就是你把手頭不用的錢借給基金公司,，基金公司拿這些錢去買股票的叫股票基金,，拿去買債券的叫債券基金，拿去買短期央行票據(jù)或銀行間票據(jù)或干脆放在銀行生利息的叫貨幣基金,。

3,、如何理財呢就要看你的風(fēng)險承受能力了。 建議你還是去看些有關(guān)理財?shù)臅缓笤偻顿Y,，磨刀不誤砍柴工?。,?！

四,、國債基金在哪里可以買

銀行。

購買國債需要到銀行購買,，當(dāng)然并不是隨時去銀行,，隨時都有賣。憑證式國債和電子式國債的發(fā)行日是既定的,，購買時間為每個月的10號,，即每個月10號這天，投資者可以直接去銀行購買,，如果銀行已經(jīng)銷售完畢,，則可以換一家銀行試試，一般去大型的銀行購買比較好,，如：工行,、農(nóng)行、中行,、建行,、交行、中信,、光大,、招商等銀行。

國債是以國家的信用為基礎(chǔ),，由財政部發(fā)行的,，信用度極高，到期還本付息的一種債券,。國債分為：無記名式國債,、記賬式國債和儲蓄式國債，其中儲蓄式國債分為：憑證式國債和電子式國債,。

【拓展資料】

債券基金：

債券基金,，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,，它通過集中眾多投資者的資金,，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益,。

債券是政府,、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等機構(gòu)直接向社會借債籌措資金時,，向投資者發(fā)行,，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,。

根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金,。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場,，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道,。

在國內(nèi),，債券基金的投資對象主要是國債、金融債和企業(yè)債,。通常,，債券為投資人提供固定的回報和到期還本，風(fēng)險低于股票,，所以相比較股票基金,，債券基金具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險較低的特點,。

貨幣債券區(qū)別：

貨幣基金和債券基金的區(qū)別主要在于投資對象不同,。

貨幣型基金是一種開放式基金，投向貨幣市場,，以投資于債券,、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種為主;而債券基金是專門投資于債券的基金,，主要是國債,、金融債和企業(yè)債。

貨幣基金的收益僅高于銀行的定期存款利率,，但沒有利息稅,，隨時可以贖回，一般可在申請贖回的第二天資金到賬,。所以貨幣基金非常適合追求低風(fēng)險,、高流動性、穩(wěn)定收益的單位和個人,。兩款產(chǎn)品各有千秋,。

作為現(xiàn)金管理之王，貨幣基金具有高安全性,、高流動性,、穩(wěn)定收益性，類似“準(zhǔn)儲蓄”,，總在不顯山不露水間綻放其投資魅力,。據(jù)銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至2014年7月29日,，49只A級貨幣基金2014年來平均收益為1.8354%,。

7月份以來,，部分銀行設(shè)立時約定期限較長的理財產(chǎn)品被銀行單方面提前解除，加上理財產(chǎn)品在認購和到期環(huán)節(jié)時間通常較長,，降低了投資者的實際收益水平,，而監(jiān)管機構(gòu)對融資類信托產(chǎn)品進行了限制，也將減少原來短期理財產(chǎn)品的投資范圍進而降低其收益水平,。

由于貨幣基金配置的資產(chǎn)平均到期期限較短,，基金資產(chǎn)就可以在很短的時間內(nèi)滾動到期,。而到期兌付的資金又很快投資到加息后收益更高的短債,、央票、協(xié)議存款等品種中,，便能迅速提高貨幣基金的收益,。因此，對投資者來說,，貨幣基金是適合于階段性配置,、風(fēng)險比較低、收益較好的投資品種,。