一、基金和國(guó)債是指什么,？怎么利用它們來(lái)理財(cái)

簡(jiǎn)單的說(shuō),，基金就是你和其他投資者把錢交給基金管理人（基金公司），然后由他們的專業(yè)人士（基金經(jīng)理）幫你去投資,，買股票,、債券（包括國(guó)債等各種）、貨幣,、期貨等各種投資產(chǎn)品,，投資盈虧都算你的（當(dāng)然會(huì)盡量給你賺錢），他們只收取一些管理費(fèi)和買賣費(fèi)（申購(gòu)贖回費(fèi)等）,。

國(guó)債,，就是國(guó)家發(fā)的債券，相當(dāng)于國(guó)家需要錢了,，大家用自己的錢買國(guó)債,，把自己的錢結(jié)果國(guó)家，然后借款到期后付給你一定的利息,。這個(gè)一般起步比較高,，一般普通投資者是買不到的。所以普通投資者一般可以通過(guò)買債券類基金等間接投資國(guó)債,。

二,、怎么買債券基金好？

買債券型基金的渠道有多種,，主要可以通過(guò)以下三個(gè)渠道來(lái)進(jìn)行：

第一個(gè)渠道：直接從基金公司購(gòu)買,。

第二個(gè)渠道：在基金公司的網(wǎng)上交易系統(tǒng)進(jìn)行購(gòu)買。

第三個(gè)渠道：在基金代銷機(jī)構(gòu)進(jìn)行購(gòu)買,，如銀行等,。

債券基金，又稱為債券型基金,，是指專門投資于債券的基金,，它通過(guò)集中眾多投資者的資金,，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益,。在國(guó)內(nèi),，債券基金的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和企業(yè)債,。

債券是政府,、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí),，向投資者發(fā)行,，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

??????怎么買債券基金好,？

??????先來(lái)了解一下,，債券型基金的優(yōu)缺點(diǎn)：

優(yōu)勢(shì)：增值潛力大。

??????回報(bào)率高于普通債券,。為投資者提供了復(fù)雜債券組合的便利,。規(guī)避違約和信用風(fēng)險(xiǎn)。節(jié)省投資時(shí)間,。

缺點(diǎn)：回報(bào)率不穩(wěn)定,。

??????如果預(yù)期年化利率上升股市下調(diào)時(shí)，基金的回報(bào)率會(huì)低于普通債券基金的回報(bào)率,。會(huì)因預(yù)期年化利率變化和股市狀態(tài)而發(fā)生波動(dòng),。

選擇建議：

??????選擇費(fèi)率低，流動(dòng)好的債券基金比較好,。具體說(shuō)一說(shuō),，如何選吧！

如何挑選債券基金,？

??????投資者應(yīng)該從投資范圍,、投資風(fēng)格和交易成本三個(gè)方面來(lái)考慮挑選購(gòu)買債券型基金。

1,、債券基金的投資范圍

??????這是決定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期年化預(yù)期收益水平的主要因素,，也是基民的第一關(guān)注點(diǎn)。市場(chǎng)上,，最高股票投資比例在20%的債券基金比較多,。但市場(chǎng)上也不缺乏股票投資最高倉(cāng)位達(dá)到40%的債券型基金，不過(guò)40%的比例已接近于一個(gè)混合型基金的股票投資倉(cāng)位,。

??????風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最低的為純債基金,，該類基金不得投資于股票。此外,，除了關(guān)注債券基金投資股票的份額外,，在投資債券的份額中,，應(yīng)關(guān)注投資于預(yù)期年化利率債與信用債的比例。進(jìn)一步,，如果投資信用債,，應(yīng)考察信用債的評(píng)級(jí)等狀況以判定債基的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期年化預(yù)期收益狀況。

2,、債券基金的投資風(fēng)格

??????通過(guò)債券投資品種的選擇,，可以看出他們?cè)趥顿Y上的偏好。在打新股方面,，不同債券基金有明顯的風(fēng)格偏差,，有的債券基金本著不參與二級(jí)市場(chǎng)交易的原則，只采用網(wǎng)上打新,，并且?guī)缀跞渴枪善鄙鲜惺兹召u出,，不參與網(wǎng)下打新；也有債券基金通過(guò)網(wǎng)下打新,，提高新股中簽率,。

??????在投資信用債方面,，應(yīng)考察該債基在高信用債及低信用債方面的配置比例,、久期配置等。再者,，應(yīng)關(guān)注基金整體運(yùn)作是主動(dòng)型管理還是被動(dòng)型管理,，考察基金經(jīng)理的歷史業(yè)績(jī)、基金公司的實(shí)力,，尋求過(guò)往表現(xiàn)好的基金經(jīng)理與實(shí)力較強(qiáng)的基金公司進(jìn)行投資,。

3、債券基金的交易成本

??????老債券基金多有申購(gòu)贖回費(fèi)用,，而新債券基金大多采用銷售服務(wù)費(fèi)替代申購(gòu)費(fèi)贖回費(fèi),，這樣就避免了一次性的費(fèi)用支出，而攤薄到每一天,。

??????不同債券基金總費(fèi)用之間最高差異有兩到三倍之多,，投資者應(yīng)在同等基金中選擇費(fèi)用較低的產(chǎn)品。拿萬(wàn)家債券基金舉例,，該基金免收申購(gòu)贖回費(fèi)用,，銷售服務(wù)費(fèi)從基金資產(chǎn)中計(jì)提，投資者交易時(shí)無(wú)需支付,。此外,，投資者應(yīng)考慮債基的杠桿比例與流動(dòng)性水平，選擇杠桿比例適合自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的品種,，同時(shí)關(guān)注二級(jí)市場(chǎng)的流動(dòng)性水平以便于進(jìn)出,。

??????債券型基金做為理財(cái)工具同樣存在風(fēng)險(xiǎn),，最長(zhǎng)用的地方就是退休養(yǎng)老，就國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老理財(cái)來(lái)講,，除了保險(xiǎn)以外就是這種產(chǎn)品了,，因?yàn)橛凶銐蜷L(zhǎng)的持有時(shí)間，所以只不是金融危機(jī)或不可抗力,，都會(huì)有一個(gè)不錯(cuò)的預(yù)期年化預(yù)期收益,。

??????比保險(xiǎn)產(chǎn)品好的地方就中自己可以控制每月或每年的投資比，還可以足夠的流動(dòng)性幫助你處理長(zhǎng)期投資中遇到的資金不足問(wèn)題,。

??????另外,，債券型基金做為基金產(chǎn)品中低風(fēng)險(xiǎn)的一種，在投資組合中也是不可或缺的配置,。

三,、國(guó)債和基金有什么區(qū)別？

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)：

1,、國(guó)債就是你把手頭不用的錢借給國(guó)家,，國(guó)家會(huì)付給你利息，利息比銀行的要高一點(diǎn),，而且不用上稅,。

2、基金就是你把手頭不用的錢借給基金公司,，基金公司拿這些錢去買股票的叫股票基金,，拿去買債券的叫債券基金，拿去買短期央行票據(jù)或銀行間票據(jù)或干脆放在銀行生利息的叫貨幣基金,。

3,、如何理財(cái)呢就要看你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力了。 建議你還是去看些有關(guān)理財(cái)?shù)臅缓笤偻顿Y,，磨刀不誤砍柴工?。?！

四,、國(guó)債基金在哪里可以買

銀行。

購(gòu)買國(guó)債需要到銀行購(gòu)買,，當(dāng)然并不是隨時(shí)去銀行,，隨時(shí)都有賣。憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債的發(fā)行日是既定的,，購(gòu)買時(shí)間為每個(gè)月的10號(hào),，即每個(gè)月10號(hào)這天，投資者可以直接去銀行購(gòu)買，如果銀行已經(jīng)銷售完畢,，則可以換一家銀行試試,，一般去大型的銀行購(gòu)買比較好，如：工行,、農(nóng)行,、中行、建行,、交行,、中信、光大,、招商等銀行,。

國(guó)債是以國(guó)家的信用為基礎(chǔ)，由財(cái)政部發(fā)行的,，信用度極高,，到期還本付息的一種債券。國(guó)債分為：無(wú)記名式國(guó)債,、記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄式國(guó)債,，其中儲(chǔ)蓄式國(guó)債分為：憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債。

【拓展資料】

債券基金：

債券基金,，又稱為債券型基金,，是指專門投資于債券的基金，它通過(guò)集中眾多投資者的資金,，對(duì)債券進(jìn)行組合投資,，尋求較為穩(wěn)定的收益,。

債券是政府,、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí),，向投資者發(fā)行,，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金,。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外,，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道,。

在國(guó)內(nèi)，債券基金的投資對(duì)象主要是國(guó)債,、金融債和企業(yè)債,。通常，債券為投資人提供固定的回報(bào)和到期還本,，風(fēng)險(xiǎn)低于股票,，所以相比較股票基金,，債券基金具有收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的特點(diǎn),。

貨幣債券區(qū)別：

貨幣基金和債券基金的區(qū)別主要在于投資對(duì)象不同,。

貨幣型基金是一種開放式基金，投向貨幣市場(chǎng),，以投資于債券,、央行票據(jù)、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種為主;而債券基金是專門投資于債券的基金,，主要是國(guó)債,、金融債和企業(yè)債。

貨幣基金的收益僅高于銀行的定期存款利率,，但沒(méi)有利息稅,，隨時(shí)可以贖回，一般可在申請(qǐng)贖回的第二天資金到賬,。所以貨幣基金非常適合追求低風(fēng)險(xiǎn),、高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益的單位和個(gè)人,。兩款產(chǎn)品各有千秋,。

作為現(xiàn)金管理之王，貨幣基金具有高安全性,、高流動(dòng)性,、穩(wěn)定收益性，類似“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”,，總在不顯山不露水間綻放其投資魅力,。據(jù)銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至2014年7月29日,，49只A級(jí)貨幣基金2014年來(lái)平均收益為1.8354%,。

7月份以來(lái)，部分銀行設(shè)立時(shí)約定期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品被銀行單方面提前解除,，加上理財(cái)產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)和到期環(huán)節(jié)時(shí)間通常較長(zhǎng),，降低了投資者的實(shí)際收益水平，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)融資類信托產(chǎn)品進(jìn)行了限制,，也將減少原來(lái)短期理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍進(jìn)而降低其收益水平,。

由于貨幣基金配置的資產(chǎn)平均到期期限較短，基金資產(chǎn)就可以在很短的時(shí)間內(nèi)滾動(dòng)到期,。而到期兌付的資金又很快投資到加息后收益更高的短債,、央票、協(xié)議存款等品種中，便能迅速提高貨幣基金的收益,。因此,，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，貨幣基金是適合于階段性配置,、風(fēng)險(xiǎn)比較低,、收益較好的投資品種。