商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法的第四章
理財產(chǎn)品風(fēng)險評級
第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級,,制定風(fēng)險管控措施,進(jìn)行分級審核批準(zhǔn),。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn),由低到高至少包括五個等級,,并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分,。
第二十五條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險匹配原則在理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力評估之間建立對應(yīng)關(guān)系;應(yīng)當(dāng)在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍,,并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施,。
第二十六條 商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:
(一)理財產(chǎn)品投資范圍,、投資資產(chǎn)和投資比例,;
(二)理財產(chǎn)品期限、成本,、收益測算,;
(三)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;
(四)理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險,。
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