投資信托前需要做什么

（一）了解自己,。投資者應(yīng)綜合衡量自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益,、期限,、流動(dòng)性需求等，不盲聽(tīng),、盲信,、盲從，不追逐“熱門(mén)”產(chǎn)品,。

（二）了解信托公司的資本實(shí)力和專(zhuān)業(yè)水平,。在選擇信托公司時(shí)，投資者應(yīng)將信托公司的資本實(shí)力,、管理能力,、防控風(fēng)險(xiǎn)能力作為首要衡量要素。

（三）了解融資方實(shí)力,。在選擇信托產(chǎn)品時(shí),，投資者還要了解融資方的實(shí)力,、資金用途、還款來(lái)源,、抵押物,，以及其他擔(dān)保措施的具體情況。當(dāng)然,，還要留意投資去向的行業(yè)景氣程度,。

哪些人適合投資信托

根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，投資集合資金信托計(jì)劃的委托人必須為合格投資者,。所謂合格投資者,，是指符合下列條件之一,，能夠識(shí)別,、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：

（一）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織,；

（二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣,，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；

（三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣,，且能提供相關(guān)收入證明的自然人,。

投資風(fēng)險(xiǎn)小貼士
信托公司設(shè)立一款信托產(chǎn)品需要做大量工作，從產(chǎn)品設(shè)計(jì),、盡職調(diào)查,、風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo),、后續(xù)管理,、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)，全方位,、全過(guò)程,、動(dòng)態(tài)化加強(qiáng)盡職管理，做到勤勉盡責(zé),，降低合規(guī),、法律及操作風(fēng)險(xiǎn)。

信托公司應(yīng)切實(shí)履行“賣(mài)者盡責(zé)”義務(wù),，堅(jiān)持把合適的產(chǎn)品賣(mài)給適合的對(duì)象,，在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)時(shí)向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得存在虛假披露,、誤導(dǎo)性銷(xiāo)售等行為,。

投資者要仔細(xì)閱讀認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)，在確定購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品后,，簽署相關(guān)合同,，根據(jù)合同內(nèi)容履行買(mǎi)者責(zé)任,，遵循“買(mǎi)者自負(fù)”原則，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失,。

信托與基金有何區(qū)別

信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度,，代表的是一種委托關(guān)系，不能夠進(jìn)行買(mǎi)賣(mài),?；鹗且环N金融產(chǎn)品，代表一種投資關(guān)系,，能夠進(jìn)行投資和買(mǎi)賣(mài),。

信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度，同時(shí)也是一種法律行為,，信托的本質(zhì)特征是基于信用基礎(chǔ)上的一種委托關(guān)系,。一方面受托人接受委托人的委托對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分,，是一種財(cái)產(chǎn)管理制度,；另一方面，受托人接受委托人的委托,，兩者之問(wèn)形成一種委托關(guān)系和契約關(guān)系,，這本身也是一種法律行為。

《中華人民共和國(guó)信托法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《信托法》”)第二條對(duì)信托進(jìn)行了定義：“本法所稱(chēng)信托,，是指委托人基于對(duì)受托人的信任,，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義,，為受益人的利益或者特定目的,，進(jìn)行管理或者處分的行為?！毙磐兄贫鹊囊粋€(gè)典型特征就是“雙重所有權(quán)”,，委托人需要將信托財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人。

我國(guó)《信托法》關(guān)于信托的定義規(guī)定了委托人將信托財(cái)產(chǎn)“委托給”受托人,，而不是將信托財(cái)產(chǎn)“轉(zhuǎn)移給”受托人,。我國(guó)民法遵循的是“一物一權(quán)”的所有權(quán)制度，立法者最終在《信托法》條文中將原《信托法(草案)》中的財(cái)產(chǎn)權(quán)“轉(zhuǎn)移給”受托人修改為財(cái)產(chǎn)權(quán)“委托給”受托人,。

基金通常分為兩種,，專(zhuān)項(xiàng)基金和投資基金。專(zhuān)項(xiàng)基金是指用于指定用途的資金,，這種傳統(tǒng)意義上的基金是通過(guò)國(guó)民收入的分配和再分配形成的具有指定用途的基金,，種類(lèi)繁多，如各類(lèi)福利基金,、發(fā)展基金,、保險(xiǎn)基金,、養(yǎng)老基金、救濟(jì)基金,、見(jiàn)義勇為基金,、獎(jiǎng)勵(lì)基金、互助基金等,。

這類(lèi)基金大體上可以分為三類(lèi),。一是社會(huì)福利基金，主要是由企業(yè),、職工自行積累或國(guó)家財(cái)政撥款形成,，用于保障職工的生活福利；二是保險(xiǎn)基金,，主要來(lái)自投保人繳納的保費(fèi),，用于因受到不可抗力的自然災(zāi)害或意外事故的償還；三是基金會(huì),，其資金主要來(lái)源于捐贈(zèng),，用于科教文體,、社會(huì)治安等,。

投資基金是專(zhuān)門(mén)為眾多的中小投資者設(shè)計(jì)的一種間接投資工具，是指根據(jù)預(yù)定投資方向,，通過(guò)發(fā)售基金份額(基金單位)募集資金形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn),，由基金管理人管理、基金托管人托管,，基金持有人按其份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式,。

根據(jù)基金投資對(duì)象不同的流動(dòng)性，投資基金又可分為證券投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金,，證券投資基金是指以各類(lèi)證券為主要投資對(duì)象的投資基金,，而產(chǎn)業(yè)投資基金則是指以非上市股權(quán)為主要投資對(duì)象的投資基金。有時(shí)候,，證券投資基金也被簡(jiǎn)稱(chēng)為投資基金甚至基金,。

由于各國(guó)發(fā)展歷史和習(xí)慣的不同，對(duì)于投資基金的稱(chēng)謂并不一致,，形式也有所不同,。在美國(guó)，人們通常稱(chēng)其為“共同基金”(mutual fund),；在英國(guó)和中國(guó)香港地區(qū),，人們稱(chēng)其為“單位信托基金”(unit trust)；在日本,，人們把它叫作“證券投資信托基金”,，等等,。盡管稱(chēng)謂不一，形式不同,，其實(shí)質(zhì)都有相當(dāng)大的共同性,，都是集眾多小額投資者的資金，交由專(zhuān)業(yè)人員操作,，然后按投資比例分配收益,。