保險(xiǎn)運(yùn)營數(shù)據(jù)分析方法?
1.防止欺詐
很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)采用了復(fù)雜的數(shù)據(jù)分析工具,。當(dāng)使用這項(xiàng)技術(shù)時(shí),,成功檢測保險(xiǎn)欺詐的數(shù)量迅速上升。欺詐性索賠提高了保費(fèi)成本,,并浪費(fèi)了合法投保者的資源。無論是內(nèi)部處理還是通過大數(shù)據(jù)咨詢公司處理,,快速發(fā)現(xiàn)和調(diào)查這些案件都很重要,。數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以通過研究索賠者過去的行為來確定是否傾向于提出虛假聲明。大數(shù)據(jù)服務(wù)還可以確定索賠者是否有欺詐前科,。
可以采用社交媒體來分析索賠者是否有可能實(shí)施欺詐行為,。使用預(yù)測建模有助于保險(xiǎn)代理確定是否拒絕其索賠申請。同樣,,保險(xiǎn)公司可以使用大數(shù)據(jù)分析服務(wù)在支付高額費(fèi)用之前處理索賠,,并通過索賠數(shù)據(jù)是否存在欺詐行為。例如,,索賠者可能在打開車窗之后報(bào)警,,聲稱汽車中的物品被盜,,其證詞可能會(huì)被記錄以供調(diào)查。
2.潛在風(fēng)險(xiǎn)評估
數(shù)據(jù)分析非常適合進(jìn)行詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評估,。大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序可以在保險(xiǎn)政策發(fā)布之前確定每個(gè)申請者所面臨的風(fēng)險(xiǎn),。由于大數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品的功能,保險(xiǎn)公司可以下載警方提供的犯罪記錄以及社交媒體信息,。在采用大數(shù)據(jù)技術(shù)之前,,這種數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量是無法想象的。
例如投保者并沒有犯罪記錄,,并且想要購買新車保險(xiǎn),。在這個(gè)案例中可以通過風(fēng)險(xiǎn)評估檢查,其中包括汽車的品牌,、客戶的年齡,,以及是否有犯罪記錄。
借助大數(shù)據(jù)分析即服務(wù),,保險(xiǎn)公司可以獲得比以往更多的信息,。因此,考慮到了諸如該地區(qū)的犯罪率和事故數(shù)量及其乘車體驗(yàn)之類的細(xì)節(jié),。在審批保險(xiǎn)單之前,,要對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估,并相應(yīng)地對保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行估價(jià),。
3.簡化內(nèi)部流程
采用有效的大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)可以簡化內(nèi)部流程,。這包括以下方面:
?客戶反饋評估;
?檢查保險(xiǎn)單的銷售情況;
?評估客戶對銷售技巧的反應(yīng);
?評估促銷的有效性;
?確定哪些保單的索賠額最高。
這些只是隨著大數(shù)據(jù)分析能力的提高而改善的一些情況,。
大量的數(shù)據(jù)可以即時(shí)處理,,數(shù)據(jù)分析有助于保險(xiǎn)公司管理人員檢查其業(yè)務(wù)中表現(xiàn)良好的領(lǐng)域和其他需要改進(jìn)的領(lǐng)域的能力。這允許向銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的員工提供更有意義的反饋,,并幫助他們遵守保險(xiǎn)產(chǎn)品的統(tǒng)計(jì)要求,。
4.個(gè)性化政策產(chǎn)品
保險(xiǎn)行業(yè)主要以客戶為中心。這意味著其保險(xiǎn)政策必須個(gè)性化,,并根據(jù)每個(gè)客戶的偏好進(jìn)行調(diào)整,。客戶希望保險(xiǎn)代理成為他們值得信賴的顧問,,可以幫助他們獲得最優(yōu)惠的折扣,。大數(shù)據(jù)咨詢公司或內(nèi)部資源設(shè)計(jì)了可以實(shí)現(xiàn)靈活客戶體驗(yàn)的算法,使這種想法成為可能,。數(shù)據(jù)分析算法有助于保留客戶,,并預(yù)測哪些計(jì)劃將使哪些客戶受益
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