體系如何構(gòu)建？

建立健全管理體系,，符合企業(yè)管理規(guī)律,，必須建立健全以下十個(gè)模塊,，以及模塊與模塊之間的關(guān)系,。

十個(gè)模塊分別是：發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃,，融資體系建立，核心流程設(shè)計(jì),，組織結(jié)構(gòu)構(gòu)建,，工作流程設(shè)計(jì)，崗位職責(zé)制訂,，績(jī)效考核執(zhí)行,，薪酬體系設(shè)計(jì)，激勵(lì)機(jī)制建設(shè),，構(gòu)建創(chuàng)新機(jī)制,。

pcr體系構(gòu)建介紹？

PCR 反應(yīng)體系主要由寡核苷酸(引物),、4 種dNTP,、Taq DNA 聚合酶、靶序列DNA 和PCR 反應(yīng)緩沖液體系組成

設(shè)計(jì)PCR 引物時(shí)的一般原則

(1)引物長(zhǎng)度- 一般15~ 30堿基,，過短則特異性低; 過長(zhǎng)則會(huì)引起引物間的退火而影響有

效擴(kuò)增,。

(2) 避免內(nèi)部二級(jí)結(jié)構(gòu)，避免序列內(nèi)有較長(zhǎng)的回文結(jié)構(gòu),，使引物自身不能形成發(fā)夾結(jié)構(gòu),。

(3) G/C 和A/T 堿基均勻分布，G/C 含量在45%~ 55% 之間,，引物堿基序列盡可能選

擇堿基隨機(jī)分布,，避免嘌呤、嘧啶的連續(xù)排列,。

(4) 要避免兩個(gè)引物間特別是3' 末端DNA 序列互補(bǔ)以及同一引物自身3' 末端的序列互

補(bǔ),，使它們不能形成引物二聚體或發(fā)卡結(jié)構(gòu)。

(5) 引物3' 端堿基一般應(yīng)與模板嚴(yán)格配對(duì),，并且3' 端為G,、C 或T 時(shí)引發(fā)效率較高。

(6) 引物5' 端堿基可不與模板匹配,，可添加與模板無關(guān)的序列(如限制性內(nèi)切酶的識(shí)別

構(gòu)建體系的方法,？

一、將個(gè)人知識(shí)進(jìn)行主題分類：

比如我個(gè)人就將所有的知識(shí)分為四個(gè)模塊：生活技能,、興趣愛好,、職場(chǎng)通用技能、專業(yè)技能,，其中：

1,、生活技能

衣、食、住,、行,、娛樂等方面，比如潮男穿衣搭配技巧,，烹飪技巧等,。

2、興趣愛好技能

比如攝影,、旅游,、健身、理財(cái)投資等等,。

3,、職場(chǎng)通用技能

比如PPT的制作技巧、演講能力,、職場(chǎng)心理,、溝通能力等等

4,、專業(yè)技能

以我個(gè)人為例,，我將專業(yè)技能分為發(fā)行運(yùn)營(yíng)管理、渠道運(yùn)營(yíng)管理,、游戲平臺(tái)產(chǎn)品設(shè)計(jì),。

我這里這么分類的原因是因?yàn)槿四苡洃浀膬?nèi)容非常有限，生活和工作的東西都是需要消耗精力去關(guān)注的,，每次花費(fèi)精力關(guān)注過的東西最好都能夠存儲(chǔ)起來,。

評(píng)價(jià)體系怎么構(gòu)建？

（1）科學(xué)性與系統(tǒng)性

在構(gòu)建研發(fā)項(xiàng)目評(píng)價(jià)指標(biāo)體系時(shí),，要從多角度出發(fā),，需遵循一定的科學(xué)依據(jù)，指標(biāo)應(yīng)盡可能完整,、全面,、系統(tǒng)，能綜合反映實(shí)際情況,。

（2）可操作性與量化性

在遵循系統(tǒng)性的同時(shí),，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)做到“主次分明”，指標(biāo)的建立要明確內(nèi)容和范圍,，要結(jié)合實(shí)際,，指標(biāo)要少而精，定性指標(biāo)內(nèi)容清晰,，定量指標(biāo)盡量利用已有數(shù)據(jù),，便于執(zhí)行。

（3）獨(dú)立性與層次結(jié)合

在構(gòu)建過程中盡可能保證指標(biāo)獨(dú)立，橫向上類別清晰,，縱向上層次分明,，盡可能避免指標(biāo)間的彼此交叉。

養(yǎng)殖體系的構(gòu)建,？

一,、池塘內(nèi)循環(huán)

池塘內(nèi)循環(huán)生態(tài)養(yǎng)殖系統(tǒng)將池塘養(yǎng)殖傳統(tǒng)的散養(yǎng)模式變?nèi)︷B(yǎng)模式。池塘內(nèi)循環(huán)系統(tǒng)主要由養(yǎng)殖水槽,、推水裝置,、投料裝置、增氧裝置,、集污及排污裝置,、擋水墻、養(yǎng)水區(qū),、推水設(shè)備等組成,，該系統(tǒng)的最大特別就是能有效控制養(yǎng)殖魚類排泄糞便的范圍，并能有效地收集這些魚類的排泄物和剩余飼料,，通過沉淀脫水處理后,，再變?yōu)殛懮参锏母咝в袡C(jī)肥，既有效減少了水體污染,，同時(shí)也提高了廢棄物的利用率,。

　二、內(nèi)封閉循環(huán)養(yǎng)殖模式

　泰國(guó)蝦農(nóng)Arunsopha的內(nèi)封閉循環(huán)養(yǎng)殖模式,，其系統(tǒng)由四種不同類型池塘配合在一起工作,。第一種類型池塘用于養(yǎng)蝦，池塘配有增氧機(jī)和集污系統(tǒng),，養(yǎng)殖污水流經(jīng)第二種類型池塘,，該池塘飼養(yǎng)有羅非魚，羅非魚用于處理蝦池的殘餌等有機(jī)物,，并凈化水質(zhì),。然后，羅非魚會(huì)進(jìn)入第三種類型的池塘,，該類池塘中飼養(yǎng)有尖吻鱸或鱸魚,，用以控制羅非魚的種群數(shù)量。該池塘的水會(huì)通過落差進(jìn)入第四類池塘,，在添加了礦物質(zhì)和營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)并進(jìn)一步凈化后返回到養(yǎng)蝦池,。

三、水產(chǎn)養(yǎng)殖仿生學(xué)系統(tǒng)　

　　水產(chǎn)養(yǎng)殖仿生學(xué)的重點(diǎn)在于讓池塘水體模擬自然的河口條件,，利用浮游動(dòng)物大量增殖作為養(yǎng)殖蝦類的營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)充并且有益菌可以調(diào)節(jié)水質(zhì),。一般的操作是前期用發(fā)酵好的米糠等潑水培養(yǎng)橈足類,，同時(shí)投喂發(fā)酵豆粕、花生麩等,，全程不使用商業(yè)飼料,。定期在池底緩慢拉動(dòng)鏈條或繩索防止生物膜的形成，同時(shí)可以釋放底泥營(yíng)養(yǎng),，起到改底,、調(diào)水、培養(yǎng)浮游動(dòng)物的作用,。

四,、生物絮團(tuán)技術(shù)

生物絮團(tuán)技術(shù)（BioflocTechnology,BFT）是借鑒城市污水處理中的活性污泥技術(shù)，通過人為向養(yǎng)殖水體中添加有機(jī)碳物質(zhì)(如糖蜜,、葡萄糖等),，調(diào)節(jié)水體中的碳氮比(C/N)，提高水體中異養(yǎng)細(xì)菌的數(shù)量,，利用微生物同化無機(jī)氮,，將水體中的氨氮等含氮化合物轉(zhuǎn)化成菌體蛋白，形成可被濾食性養(yǎng)殖對(duì)象直接攝食的生物絮凝體,，能夠解決養(yǎng)殖水體中腐屑和飼料滯留問題,，實(shí)現(xiàn)餌料的再利用，起到凈化水質(zhì),、減少換水量,、節(jié)省飼料,、提高養(yǎng)殖對(duì)象存活率及增加產(chǎn)量等作用的一項(xiàng)技術(shù),。

五、離岸深海網(wǎng)箱養(yǎng)殖

　　由于近岸養(yǎng)殖易受人類活動(dòng),，特別是陸源污染的影響,，海水養(yǎng)殖與生態(tài)環(huán)境問題、食物安全問題的關(guān)系日益密切,。因此,，除了研究推廣多營(yíng)養(yǎng)層次綜合養(yǎng)殖模式與技術(shù)外，發(fā)展離岸深海養(yǎng)殖技術(shù)已成為國(guó)際公認(rèn)的海水養(yǎng)殖新方向與趨勢(shì),。目前國(guó)際上深水養(yǎng)殖技術(shù)的研發(fā)主要聚焦于魚類網(wǎng)箱和養(yǎng)魚平臺(tái)方面,，關(guān)于深水抗風(fēng)浪筏式生態(tài)養(yǎng)殖技術(shù)研究則很少。簡(jiǎn)單來說,，就是把大海當(dāng)成一個(gè)很大的水凈化池了,。

六、紅樹林-水產(chǎn)養(yǎng)殖藕合模式

通過在海邊種植海桑,、秋茄和桐花樹等3種紅樹植物,，能有效降低養(yǎng)殖水體中的N,、P含量，減輕廢水排放造成的環(huán)境污染,。紅樹林恢復(fù)后在其水域生態(tài)放養(yǎng)斑節(jié)對(duì)蝦或南美白對(duì)蝦,，養(yǎng)成后以有機(jī)蝦的名號(hào)出售，獲得不錯(cuò)的收益,。

七,、生態(tài)濕地

　生態(tài)濕地的技術(shù)就是使用人工濕地生態(tài)環(huán)境凈化池通過水循環(huán)來凈化部分養(yǎng)殖排水水質(zhì)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)殖廢水對(duì)環(huán)境零排放,。通過在水體中種植水生植物,，從而吸收水體中的營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)，為水中營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)提供了輸出的渠道,。同時(shí)還能提高水體溶解氧,，為其它物種提供或改善生存條件。水生植物除了直接吸收,、固定,、分解污染物外，還通過對(duì)土壤中細(xì)菌,、真菌等微生物的調(diào)控來進(jìn)行環(huán)境的修復(fù),。

　　八、魚菜共生

　　在魚菜共生系統(tǒng)中,，水產(chǎn)養(yǎng)殖的水被輸送到水耕栽培系統(tǒng),，由微生物細(xì)菌將水中的氨氮分解成亞硝酸鹽和硝酸堿，進(jìn)而被植物作為營(yíng)養(yǎng)吸收利用,。由于水耕和水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)是魚菜共生技術(shù)的基石,，魚菜共生可以通過組合不同模式的水耕和水產(chǎn)養(yǎng)殖技術(shù)而產(chǎn)生多種類型的系統(tǒng)。

九,、高位池封閉式循環(huán)水養(yǎng)殖

高位池封閉式循環(huán)水養(yǎng)殖就是通過四周增設(shè)的增氧機(jī)不斷運(yùn)轉(zhuǎn),，使塘水產(chǎn)生水平環(huán)流，殘?jiān)a(chǎn)生“水力聚污”現(xiàn)象,，并向中央底部聚集,，再由中央排污管和水泵將池塘底部污水抽到池邊寬十多米的水槽里，利用淺層沉淀原理分離水中懸浮有機(jī)物,，停留20——40分鐘后,，固液自然分離。溢出水槽的水,，水層厚度小于0.3毫米,，經(jīng)過30——60度坡度的池壁斜面，利用薄水層自然光化學(xué)催化氧化原理脫氮解毒,，最后返回池里,。

　　十,、浮動(dòng)濕地和浮島

　浮動(dòng)濕地和浮島很容易理解，通過在浮床上種植植物,，以減少水體的污染,，增加水的透明度，去除營(yíng)養(yǎng)物質(zhì),、懸浮固體和重金屬,。此方法適用于水產(chǎn)養(yǎng)殖、湖泊,、水道,、池塘、水壩和其他淡水體,，當(dāng)然海水同樣也是適用的,，不過要找到適合海水環(huán)境下生長(zhǎng)的植物。

全國(guó)禁毒構(gòu)建什么體系,？

我國(guó)目前的戒毒體系主要是：強(qiáng)制戒毒,、勞教戒毒和一些衛(wèi)生醫(yī)療單位開設(shè)的自愿戒毒。強(qiáng)制戒毒由公安機(jī)關(guān)主管,。勞教戒毒分為兩種情況：一是專門的戒毒勞教所,，二是根據(jù)《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于禁毒的決定》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)強(qiáng)制戒毒后又復(fù)吸的吸毒人員實(shí)行勞動(dòng)教養(yǎng),。此外,，還有衛(wèi)生部門開辦的一些自愿戒毒醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)禁毒法》 第五條 國(guó)務(wù)院設(shè)立國(guó)家禁毒委員會(huì),，負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)全國(guó)的禁毒工作,。

縣級(jí)以上地方各級(jí)人民政府根據(jù)禁毒工作的需要,，可以設(shè)立禁毒委員會(huì)，負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)本行政區(qū)域內(nèi)的禁毒工作,。

什么叫產(chǎn)品體系構(gòu)建,？

是企業(yè)從操作性角度對(duì)就是企業(yè)同類或相關(guān)的產(chǎn)品系列戰(zhàn)略層面的文化、定位以及策略層面的價(jià)格,、包裝等一系列要素構(gòu)成的審視,。

建立產(chǎn)品體系的意義：建立產(chǎn)品體系是企業(yè)融入全球供應(yīng)鏈路的需要，也是提升自身服務(wù)水平的需要,。是每個(gè)企業(yè)節(jié)約成本的方式之一,，具有一個(gè)快速的反應(yīng)能力的產(chǎn)品體系,，能使企業(yè)更好的融入到全球供應(yīng)鏈當(dāng)中。

如何構(gòu)建鄉(xiāng)村監(jiān)督體系,？

構(gòu)建鄉(xiāng)村監(jiān)督體系是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,、維護(hù)農(nóng)村穩(wěn)定和完善鄉(xiāng)村黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要舉措。為此,，要建立健全鄉(xiāng)村立體監(jiān)督防范體系：

一要分層聘請(qǐng),、遴選多方監(jiān)督人員，健全監(jiān)督動(dòng)力機(jī)制,，充分調(diào)動(dòng)他們的主動(dòng)性和積極性,；

二要制訂制度，明確多種監(jiān)督內(nèi)容,；

三要?jiǎng)?chuàng)新載體,，豐富多種監(jiān)督方式，拓展監(jiān)督維度,，使監(jiān)督貫穿于鄉(xiāng)村公共權(quán)力運(yùn)行全過程,。

構(gòu)建怎樣的銀行體系？

01. 構(gòu)建系統(tǒng)的必要性

自中國(guó)商業(yè)銀行成立以來,，從早期執(zhí)行政策性職能到當(dāng)前面臨激烈的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng),，也經(jīng)歷了一個(gè)“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變過程?！耙援a(chǎn)品為中心”的時(shí)代,，由于資本相對(duì)稀缺，中國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期處于賣方市場(chǎng),，銀行設(shè)計(jì)產(chǎn)品,，客戶被動(dòng)接受。但是隨著直接融資市場(chǎng)的發(fā)展,，以及信托公司,、資產(chǎn)管理公司、小貸公司,、P2P平臺(tái),、金融科技公司等新興機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額正在被逐步侵蝕,。尤其在當(dāng)前新應(yīng)用和在線服務(wù)日益發(fā)展的當(dāng)下,，轉(zhuǎn)換銀行的成本越來越低，商業(yè)銀行作為典型的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè),，如果無法滿足客戶日益多樣化的需求,，提供更好的用戶體驗(yàn)，為客戶提供更高的價(jià)值,，那么將進(jìn)一步喪失競(jìng)爭(zhēng)力,，導(dǎo)致客戶的進(jìn)一步流失,。因此，構(gòu)建以客戶為中心的銀行服務(wù)體系,，對(duì)于商業(yè)銀行的生存發(fā)展有著關(guān)鍵性影響,，具有顯著的必要性。

構(gòu)建“以客戶為中心”的銀行服務(wù)體系｜行業(yè)洞察

02. 當(dāng)前存在的問題

銀行提出并實(shí)踐以客戶為中心已有很長(zhǎng)時(shí)間,，但是在產(chǎn)品設(shè)計(jì),、業(yè)務(wù)流程以及組織結(jié)構(gòu)等方面仍未很好地貫徹這一思路，主要存在以下幾個(gè)方面問題：

一是業(yè)務(wù)流程冗長(zhǎng),。存在大量業(yè)務(wù)仍然依靠傳統(tǒng)人力進(jìn)行信息的采集和錄入,，客戶體驗(yàn)差、員工工作量大,、流程繁瑣且長(zhǎng),，也導(dǎo)致后續(xù)管理不便；

二是產(chǎn)品設(shè)計(jì)同質(zhì)化嚴(yán)重,，未考慮客戶個(gè)性化需求,。不僅僅是銀行同業(yè)之間，單就福建農(nóng)信這一二級(jí)法人體制上看,，產(chǎn)品設(shè)計(jì)如在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置上,，經(jīng)常存在未充分考慮省聯(lián)社與基層行社之間的差異，以及不同法人行社之間由于自身經(jīng)營(yíng)情況及縣市經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同造成的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好,。

三是組織結(jié)構(gòu)未以客戶為導(dǎo)向,，仍然體現(xiàn)出較強(qiáng)的以銀行或部門為中心的特點(diǎn)。一是客戶部門條塊分割現(xiàn)象嚴(yán)重,，比如同一商戶,，在不同部門其產(chǎn)品和政策不統(tǒng)一；二是相同產(chǎn)品功能在不同部門有所重復(fù),。就福建農(nóng)信而言,，比如信用卡和普惠卡功能相似，但因?yàn)榉謱傧M(fèi)金融部和普惠金融部,，就存在不同的產(chǎn)品管理政策等,。

四是大數(shù)據(jù)的應(yīng)用不夠充分。一方面,，不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)未有效打通,，形成整合；另一方面,，也未能對(duì)現(xiàn)有客戶數(shù)據(jù)有效利用，導(dǎo)致營(yíng)銷手段仍然較為粗放,。即使通過與第三方合作,，獲得了大量的外部數(shù)據(jù),，也容易過分依賴外部數(shù)據(jù)，而忽視了對(duì)自有數(shù)據(jù)的有效利用,。

構(gòu)建“以客戶為中心”的銀行服務(wù)體系｜行業(yè)洞察

03. 轉(zhuǎn)型建議

1,、貫徹“以客戶為中心”的理念

商業(yè)銀行全員上下應(yīng)該要認(rèn)識(shí)到，銀行不只是單純地提供產(chǎn)品和服務(wù),，而是要為客戶提供解決問題的方案,，并協(xié)調(diào)多方資源為客戶提供服務(wù)。銀行與客戶也不是一次性交易的關(guān)系,，而是要建立長(zhǎng)期關(guān)系,。

2、以客戶群分類為導(dǎo)向分配資源

基于自身業(yè)務(wù)以及開放銀行,、直銷銀行,、與第三方合作等方式，商業(yè)銀行可充分獲得客戶信息以及行為數(shù)據(jù),，并在此基礎(chǔ)上,，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行客戶畫像及客戶群分類。

客戶群分類可基于多種維度,，一是價(jià)值貢獻(xiàn)維度,。一般而言，按照客戶的價(jià)值創(chuàng)造,，可分為高價(jià)值客戶和普通價(jià)值客戶,。根據(jù)“二八定律”，銀行80%的利潤(rùn)來源自20%的重點(diǎn)客戶（即高價(jià)值客戶）,。因此,，銀行必須集中大部分資源為這20%的客戶提供服務(wù)。但是,，銀行也要注意提升普通價(jià)值客戶的貢獻(xiàn)度,，以及對(duì)長(zhǎng)尾客戶價(jià)值的挖掘；二是基于客戶所屬行為進(jìn)行分類,，例如車貸用戶,，可歸為“車主”客戶群，房貸用戶,，則可歸為“房主”客戶群等等,，在此基礎(chǔ)上提供對(duì)應(yīng)的一套產(chǎn)品服務(wù)解決方案。

3,、融合“線上+線下”服務(wù),，構(gòu)建金融生態(tài)圈

一是打通線上線下渠道，為客戶提供完整的流程體驗(yàn)。實(shí)現(xiàn)從“單一渠道”向包括ATM,、移動(dòng)端,、互聯(lián)網(wǎng)、客服中心等在內(nèi)的“全渠道”轉(zhuǎn)型,。對(duì)福建農(nóng)信而言,，要進(jìn)一步豐富手機(jī)銀行功能，在手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)定期存款,、大額存單轉(zhuǎn)讓,，提升客戶收益，以應(yīng)對(duì)資管新規(guī)帶來的沖擊,。同時(shí),，基于多渠道融合，也可進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)客戶畫像和精準(zhǔn)營(yíng)銷,。例如可以將一個(gè)客戶在網(wǎng)點(diǎn)的開戶信息與移動(dòng)端瀏覽基金產(chǎn)品的頻次和時(shí)間聯(lián)系起來,，識(shí)別出該客戶的理財(cái)需求，從而有針對(duì)性地為其推送基金產(chǎn)品,，增加客戶粘性,。

二是注重產(chǎn)品設(shè)計(jì)的個(gè)性化。以客戶生命周期為依據(jù),，打造產(chǎn)品組合,，提供綜合服務(wù)解決方案。從生命周期角度對(duì)客戶進(jìn)行服務(wù),，銀行與客戶的接觸將不再是一個(gè)點(diǎn),，而是一個(gè)貫穿其生命周期的綜合解決方案。進(jìn)一步則可圍繞客戶生活的方方面面,，打造金融生態(tài),，實(shí)現(xiàn)從提供單一金融產(chǎn)品到提供泛金融產(chǎn)品，甚至非金融產(chǎn)品的轉(zhuǎn)換,。以“車主”這一類客戶群為例,，傳統(tǒng)的銀行服務(wù)集中于相關(guān)金融服務(wù)，例如汽車分期貸款等,，但是如果從更高的層次整合銀行內(nèi)外部資源,，則可以聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，共同為客戶提供涉及典型用車場(chǎng)景的整體產(chǎn)品與服務(wù)解決方案,。例如個(gè)人學(xué)車,、購(gòu)車、停車,、修車,、購(gòu)買車險(xiǎn)、繳納罰款等等，這需要銀行與駕校,、4S店,、交通管理部門,、保險(xiǎn)公司等第三方機(jī)構(gòu)合作,，實(shí)現(xiàn)資源的有效整合，從而為客戶提供包括金融與非金融服務(wù)的整體解決方案,。針對(duì)“房主”這一類客戶群,，也可以在房貸之外，提供涉及價(jià)格比較,、交易地區(qū)分布,、中介等信息的非金融服務(wù)。

在此過程中,，要注重根據(jù)客戶實(shí)際情況進(jìn)行個(gè)性化方案制定和差別化定價(jià),。對(duì)福建農(nóng)信而言，基于二級(jí)法人體制的特殊性,，要注重因地制宜,，推動(dòng)建立“省聯(lián)社建設(shè)統(tǒng)一大平臺(tái)+行社屬地因地施策守住本地市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力”的新型全省市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)攻守發(fā)展模式。同時(shí),，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用,，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則及模型，更快速地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,，差別化定價(jià)。

三是通過建立權(quán)益系統(tǒng),，打破銀行內(nèi)部甚至與合作機(jī)構(gòu)間的壁壘,，實(shí)現(xiàn)線上線下的生態(tài)圈閉環(huán)。一方面,，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)格化營(yíng)銷模式,，利用地圖平臺(tái)、積分權(quán)益平臺(tái)等與綁定的收單用戶,、合作開戶的商家進(jìn)行積分應(yīng)用,；另一方面，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)間的融合,，例如針對(duì)存款產(chǎn)品,，可考慮在利率之外增送積分，流轉(zhuǎn)至綁定的掃碼商家進(jìn)行積分使用等,。由于農(nóng)商行在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于較為弱勢(shì)的地位,，在這過程中要注重對(duì)自身權(quán)益的保護(hù)。

構(gòu)建“以客戶為中心”的銀行服務(wù)體系｜行業(yè)洞察

4、融合企業(yè)文化,，打造個(gè)性化的客戶體驗(yàn)

在銀行業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的當(dāng)下,，僅僅滿足客戶需求是不夠的，更需要的是顛覆,，是超預(yù)期,，帶來與其他銀行不一樣的價(jià)值增加，這里的價(jià)值增加可以體現(xiàn)在收益,、服務(wù)體驗(yàn),，也可以是精神層面的獲益。企業(yè)文化無疑是一家企業(yè)最獨(dú)特的事物,。銀行為客戶提供產(chǎn)品與服務(wù)的過程,，其實(shí)也是一個(gè)傳遞企業(yè)文化和價(jià)值觀的過程。在價(jià)值文化的傳遞過程中,，產(chǎn)品服務(wù)將不再同質(zhì)化,，而是被打上了企業(yè)的獨(dú)特烙印，這也使得銀行與客戶之間建立了精神層面的鏈接,。例如福建農(nóng)信以支農(nóng)支小作為其企業(yè)使命,，那么其涉及到的扶貧助農(nóng)貸款可以作為一個(gè)獨(dú)特的產(chǎn)品系列，傳達(dá)的是產(chǎn)品背后扶貧助弱的胸懷,；林業(yè)貸款,，例如福建農(nóng)信的“福林貸”，傳遞的則是綠色金融的理念,。一旦價(jià)值觀得到客戶認(rèn)同,，使客戶產(chǎn)生共鳴，則將進(jìn)一步拉近與客戶的距離,，產(chǎn)生更為深刻的情感關(guān)系連接,。

5、建立專職客戶經(jīng)理制度

當(dāng)前商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理側(cè)重于貸款發(fā)放與管理工作,，另有理財(cái)經(jīng)理提供理財(cái)產(chǎn)品銷售服務(wù)等,。但在“以客戶為中心”的理念下，銀行不再是提供金融產(chǎn)品冷冰冰的機(jī)構(gòu),，而是客戶的關(guān)系銀行,，客戶則是銀行的關(guān)系客戶，銀行要與客戶建立長(zhǎng)期的,、密切的關(guān)系,。

客戶經(jīng)理作為銀行與客戶的媒介，其作用應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化,。具體來看,，作為一個(gè)專業(yè)的客戶經(jīng)理,，其不但需要具有專業(yè)的銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，能夠提供綜合金融方案,，可以為客戶提供一站式金融服務(wù),，更為重要的是擁有當(dāng)?shù)氐膶I(yè)知識(shí)，熟識(shí)當(dāng)?shù)厝宋慕?jīng)濟(jì)情況,，作為客戶的“金融管家”,，其必須代表銀行對(duì)客戶的最高了解。不但需要了解客戶自身的情況,，而且還需了解客戶所開展的業(yè)務(wù),、所依賴的市場(chǎng)及其交易對(duì)手(經(jīng)濟(jì)活動(dòng)鏈上下游及其相互關(guān)系)等。這種了解是一種持續(xù)的過程,。

同時(shí)，專職客戶經(jīng)理制度的建立,，也需要一套能夠?qū)蛻粜枨筮M(jìn)行快速響應(yīng)的流程機(jī)制設(shè)計(jì)作為基礎(chǔ),。

一是銀行要為客戶經(jīng)理提供專業(yè)信息。例如有關(guān)客戶所在行業(yè)的行業(yè)研究報(bào)告;有關(guān)客戶存量和潛在增量債務(wù)信息;市場(chǎng)動(dòng)態(tài)信息 (包括傳媒報(bào)道本行的消息,、競(jìng)爭(zhēng)者情況,、市場(chǎng)事件等);系統(tǒng)內(nèi)或者業(yè)內(nèi)的成功個(gè)案等，供其判斷是否給有關(guān)客戶推薦,。

二是組織架構(gòu)方面,，要以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)板塊的合縱連橫,。一方面使得客戶經(jīng)理可以對(duì)銀行各種產(chǎn)品與運(yùn)作過程有相當(dāng)?shù)恼J(rèn)知,，另一方面為客戶經(jīng)理形成綜合化金融服務(wù)方案提供支持。

此外,，研發(fā)設(shè)計(jì)體制也要對(duì)應(yīng)調(diào)整,。福建農(nóng)信目前基于科技96336平臺(tái)作為科技需求服務(wù)的統(tǒng)一出入口，可以及時(shí)掌握行社的最新業(yè)務(wù)動(dòng)向,，提前做好科技支撐和儲(chǔ)備,，但仍需繼續(xù)完善省聯(lián)社科技項(xiàng)目建設(shè)與基層行社“互聯(lián)互通，共同分享”的模式,，構(gòu)建科技與業(yè)務(wù)共享平臺(tái)機(jī)制,。同時(shí)，可借鑒互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品開發(fā)思路,，快速上線產(chǎn)品原型,，并基于客戶反饋持續(xù)優(yōu)化迭代，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)的快速響應(yīng),。二級(jí)法人體制下,，針對(duì)行社創(chuàng)新,、特色等業(yè)務(wù)，可以在部分地區(qū)試點(diǎn)先行,，進(jìn)而推廣到全省,，提高系統(tǒng)的時(shí)效性。

三是業(yè)務(wù)流程模式改造方面,，通過遠(yuǎn)程集中授權(quán),、集中作業(yè)平臺(tái)等將實(shí)現(xiàn)對(duì)大量后臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中化處理，從而將更多的人員從后臺(tái)轉(zhuǎn)為前臺(tái),，扮演好客戶經(jīng)理的角色,，更好地與客戶建立好關(guān)系。此外,，要充分應(yīng)用生物識(shí)別,、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)處理流程,，提升客戶體驗(yàn)的便捷性與安全性,。

6、建立以客戶為中心的評(píng)價(jià)體系

為建立,、推動(dòng)和持續(xù)完善以客戶為中心的服務(wù)體系,，一個(gè)重要方面是建立一套相應(yīng)的評(píng)價(jià)體系，將“以客戶為中心”納入銀行的績(jī)效考核范疇,。除通過客服,、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等行內(nèi)外渠道收集市場(chǎng)對(duì)本行客戶服務(wù)的評(píng)價(jià)信息外，還可以建立評(píng)價(jià)指標(biāo)機(jī)制,，從(1)客戶關(guān)懷度——客戶對(duì)與銀行互動(dòng)時(shí)的感受;(2)便利度——客戶對(duì)渠道可接觸或訪問性和質(zhì)量的看法 ;(3)執(zhí)行卓越度——對(duì)交易流程和所獲取的信息的看法;(4)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)感度——對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量和可獲得性的看法;(5)物有所值度——客戶是否覺得自己從所支付的費(fèi)率和費(fèi)用中獲得了對(duì)應(yīng)的價(jià)值;(6) 品牌認(rèn)受度——客戶是否信任銀行并相信他們的品牌信息等六個(gè)方面出發(fā)獲得對(duì)當(dāng)前服務(wù)體系的評(píng)價(jià),，并持續(xù)改善。

04. 結(jié)語

面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和金融科技的雙重夾擊,，對(duì)中小銀行來說,，市場(chǎng)份額面臨著被進(jìn)一步蠶食的風(fēng)險(xiǎn)。在生存發(fā)展面臨巨大挑戰(zhàn)的當(dāng)下,，更要把握住競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì),，從文化理念、體制機(jī)制建設(shè),、產(chǎn)品研發(fā),、生態(tài)構(gòu)建等多方面入手，認(rèn)真貫徹落實(shí)“以客戶為中心”的服務(wù)理念,，構(gòu)建“以客戶為中心”的服務(wù)體系,，從而更好地應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)。

如何構(gòu)建質(zhì)量監(jiān)管體系,？

1,、建立服務(wù)管理保證體系,。提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，需要通過企業(yè)的各個(gè)部門高效協(xié)調(diào),，因此整個(gè)公司要從管理層開始貫徹全程控制理念,，在管理層中設(shè)置專人負(fù)責(zé)服務(wù)管理，定期召開服務(wù)工作會(huì)議,，按指標(biāo)核查管理保證體系的工作進(jìn)程,；

2、樹立服務(wù)理念,。在企業(yè)內(nèi)部樹立服務(wù)理念,，讓服務(wù)觀念深入每個(gè)員工的思想，做到人人為客戶服務(wù),。一線員工為客戶服務(wù),，其他員工為一線員工服務(wù)。以這種服務(wù)鏈理念為支撐,，從根本上提高企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量,，讓一線人員將發(fā)自內(nèi)心的真誠(chéng)服務(wù)奉獻(xiàn)給客戶；

3,、建立完善的服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。在服務(wù)理念的指導(dǎo)下,，公司建立一套完善的內(nèi)部質(zhì)量控制標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)流程體系,，通過內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)流程使服務(wù)工作形成一個(gè)完整的鏈條；

4,、建立服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督部門,。建立服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督部門的目的是從機(jī)構(gòu)上將服務(wù)提高到一個(gè)重要的位置，通過該部門監(jiān)督企業(yè)內(nèi)部的一切服務(wù)工作,，保障企業(yè)的服務(wù)流程暢通,。