如何加強信貸管理,，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量

一,、調(diào)整信貸營銷策略，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),。商業(yè)銀行要實現(xiàn)安全性,、流動性、效益性的經(jīng)營宗旨,，必須根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策,，把有限的信貸資源投向質(zhì)量高，效益好的優(yōu)質(zhì)行業(yè)和重點地區(qū),，深入調(diào)查了解目標企業(yè)的需要,，服務到位，建立一批社會信譽高,，收益好,，風險小的優(yōu)良信貸客戶群體。拓展消費信貸,，特別是個人住房按揭貸款業(yè)務,，增加家庭貸款的比重，占領(lǐng)優(yōu)質(zhì)的項目信貸市場,，從而在信貸市場競爭中,，牢牢地把握住市場競爭的主動權(quán)。

二,、改進信貸管理流程,，明確信貸管班各個環(huán)節(jié)的權(quán)利和責任。近幾年來,，我國商業(yè)銀行在信貸風險管理方面,，建立和完善了貸款集體決策，審貸分尚,，分級授權(quán)等信貸管理制度,，引進了信用等級，貸款評價,，客戶授信,，貸款五級分類等管理方法,。但在加強風險管理的同時，信貸業(yè)務流程的鏈條不斷延長,，一些環(huán)節(jié)功能重復,，部門和人員責、權(quán),、利不明確,，在一定程度上影響了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。按現(xiàn)行分級授權(quán)管理辦法,，貸款發(fā)放與否的決策權(quán)多在上級行,，而貸款項目評估，抵押物評定等具體工作則由基層行來完成,，有些基層行出于自身利益考慮，往往將可行性項目評估變成“可批性” 項目評估,，一旦出現(xiàn)貸款風險,，容易相互推諉，責任不明,。因此,，必須重新審視信貸管理流程，明確信貸風險評估,、授權(quán)批準等不同環(huán)節(jié)的權(quán)利和責任,，科學地制定貸款授權(quán)授信制度，避免“一刀切”,。適當下放信貸經(jīng)營權(quán),，做到信息與信貸決策權(quán)對稱，權(quán)利與責任對等,，科學地設定信貸標準,，在健全考核與監(jiān)督體系的前提下，適當調(diào)整授信權(quán)限,，讓基層行發(fā)揮應有的活力,。

三、充分利用信貸風險預警體系,，加強對貸款的監(jiān)控和管理,，將風險防范前移。目前,，信貸管理工作中存在事后處理多,，事前防范少；定性分析多,，定量分析少,；靜態(tài)分析多,，動態(tài)分析少；局部分析多,，全局分析少的現(xiàn)象,。因此，必須充分利用已有的信貸風險預警體系,，制定行業(yè)信貸組合方案和行業(yè)信貸政策,，注重規(guī)避、控制風險,。通過信貸綜合系統(tǒng)動態(tài)監(jiān)控客戶所處的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部管理情況的變化,，包括產(chǎn)品周期、客戶主要管理人員行為,、客戶內(nèi)部管理,、客戶對外關(guān)系等方面的變化。動態(tài)監(jiān)控客戶與銀行的交易,，包括是否客戶存款連續(xù)減少,、票據(jù)拒付、多頭借貸或騙取貸款,、能否按時報送符合銀行要求的財會報表,、是否回避與銀行接觸等。銀行根據(jù)以上掌握的信息,，及時判斷資產(chǎn)的風險狀況,，調(diào)整或采取相應的措施與對策，確保信貸資產(chǎn)的安全,。同時,，銀行各職能部門要在不斷完善各項規(guī)章制度、明確職責,，規(guī)范操作規(guī)程的基礎上,，定期組織人員檢查整個貸款過程的合規(guī)性，借款合同和擔保合同的完整性,，貸款條件落實情況等,，針對檢查出的問題及時提出指導性整改方案。通過監(jiān)督檢查,，發(fā)現(xiàn)問題,，解決問題，不斷提高規(guī)避控制風險的能力,，防止新增不良資產(chǎn),。

四、建立和健全有效激勵約束機制,，明確貸款責任獎懲辦法,。既要對造成貸款損失的行為給予嚴懲,，又要對正確決策及取得良好經(jīng)濟效果的貸款行為給予獎勵，鼓勵信貸人員大膽發(fā)放優(yōu)質(zhì)貸款,。對不良資產(chǎn)的清收和盤活,，實行領(lǐng)導一把手總負責制。層層簽訂壓縮不良貸款責任書,，把保全和盤活計劃落實到人,，充分調(diào)動信貸管理人員、資產(chǎn)保全人員清收盤活的積極性,，有效地保全和盤活不良資產(chǎn)的存量,。

五、強化內(nèi)部審計工作,，為信貸資產(chǎn)質(zhì)量保駕護航,。內(nèi)部審計機制是加強管理、規(guī)范經(jīng)營,、確保資產(chǎn)安全的重要手段,，是銀行內(nèi)控監(jiān)督體系的重要環(huán)節(jié)。首先,，必須建立有效的內(nèi)部審計制度和制定嚴格的內(nèi)審工作規(guī)范,，其次,，必須建立一個完備的,、權(quán)威的內(nèi)部審計監(jiān)督機構(gòu)，獨立自主地開展監(jiān)督工作,，獨立地運用內(nèi)部審計程序,，對經(jīng)營活動的真實性、合法性,、效益性進行審計監(jiān)督,，對信貸業(yè)務實行事前、事中,、事后全方位的審計監(jiān)督,，讓審計人員參與重大經(jīng)濟事項的決策、參與信貸評審委員會的討論,。此外,，還必須具有一支高素質(zhì)的內(nèi)部審計隊伍。內(nèi)部審計人員要熟悉銀行各項業(yè)務,，了解被審計單位或部門的業(yè)務活動情況,，全面掌握各項金融方針政策、法律法規(guī)及銀行規(guī)章制度并能夠熟練運用,，使這支隊伍成為銀行防范信貸資產(chǎn)風險的衛(wèi)士,。

網(wǎng)貸太多如何優(yōu)化征信?

目前網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)花了是可以優(yōu)化回來的,，只是大家需要花費一定的時間和精力。具體解決措施如下：

1,、還清逾期欠款

如果大家想要對自己的貸款大數(shù)據(jù)進行優(yōu)化的話,，那么首先就一定要將自己當前的逾期欠款全部還清。因為網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)更新的很快,，只要不是特別嚴重的情況,，三個月之后不良記錄就會消除，記得要跟貸款公司要求刪掉之前的數(shù)據(jù),。

2,、積累良好借貸記錄

網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)優(yōu)化的其中一種方法，就是積累良好借貸記錄,。如果你頻繁提出貸款申請,，申請網(wǎng)貸的次數(shù)太多，這種情況下只要好好控制自己的貸款申請次數(shù),，或者暫時停止申請貸款,，網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)過段時間就會恢復了。接著大家可以根據(jù)自己的需要,，保持一定的貸款頻率,，并保持良好的借貸記錄。隨著良好借貸記錄的積累,，大家的貸款大數(shù)據(jù)就會被逐漸優(yōu)化,。

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