存在的問題

　　(一)地方財(cái)政配套資金困難,，拖期現(xiàn)象嚴(yán)重。按照現(xiàn)行規(guī)定,，種植業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼中央40%,、省25%,、縣級(jí)15%;養(yǎng)殖業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼中央50%、省10%,、縣20%,。雖然地方財(cái)政補(bǔ)貼每年都能到位，但時(shí)間比較延后,，拖期現(xiàn)象嚴(yán)重,。如梨樹縣，財(cái)政補(bǔ)貼要求在6月份到位,，但該縣基本都在11~12月份到位,，拖期將近半年之久，轄區(qū)其他縣(市)也不同程度存在此類問題。原因是農(nóng)業(yè)大縣基本都是財(cái)政窮縣,，地方政府配套資金靠拆東墻補(bǔ)西墻完成,。如梨樹縣2009年當(dāng)年地方財(cái)政收入25700萬元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政配套資金600萬元,，占地方財(cái)政收入的2.3%，給縣級(jí)財(cái)政形成了巨大壓力,。另外省級(jí)財(cái)政配套資金也極其困難,。據(jù)調(diào)查，吉林省種植業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼最大額度為二輪土地承保面積的70%,，超過部分沒有資金補(bǔ)貼,，2011年已經(jīng)出現(xiàn)退還農(nóng)民自交保費(fèi)的情況。

　　(二)農(nóng)民參保積極性不高,，保險(xiǎn)面不穩(wěn)定,。由于農(nóng)民集生產(chǎn)者、投資者和經(jīng)營(yíng)者等職能于一身,，幾乎是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的唯一承擔(dān)者,，20%的保費(fèi)目前對(duì)收入不高，余款不多的農(nóng)民來說也是一個(gè)不輕的負(fù)擔(dān),。另外有的農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)缺乏正確的了解和認(rèn)識(shí),，在被保險(xiǎn)公司合理拒賠或沒有達(dá)到自己認(rèn)為應(yīng)賠的數(shù)量后就對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了不信任感。有的農(nóng)民抱有嚴(yán)重的僥幸心里,，認(rèn)為不一定受災(zāi),，買保險(xiǎn)是加重自身的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使保險(xiǎn)面上下波動(dòng)較大,。如：四平轄區(qū)2007~2010年農(nóng)作物保險(xiǎn)分別為290.44萬畝,、582.99萬畝、465.2萬畝和686.1萬畝,，四年的波動(dòng)幅度分別是增加292.55萬畝,，下降117.79萬畝，增加220.9萬畝,。

　　(三)查勘定損到戶難度大,，農(nóng)戶定損容易出現(xiàn)偏差。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面對(duì)千家萬戶,，土地零散經(jīng)營(yíng),，加上專業(yè)人員少和工作強(qiáng)度大，保險(xiǎn)公司對(duì)于絕收的做到了查勘定損到戶,，對(duì)于大面積的災(zāi)害損失采取的是抽查查勘到村,，不能普及到戶，導(dǎo)致一部分農(nóng)戶定損出現(xiàn)偏差。

　　(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)低,，涵蓋不了生產(chǎn)成本,。從調(diào)查了解到，2007年制定的保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)金額已經(jīng)涵蓋不了農(nóng)民的生產(chǎn)成本,。以種植業(yè)的玉米為例,，按照規(guī)定，予以保險(xiǎn)的生產(chǎn)物化成本包括種子,、化肥,、農(nóng)藥、灌溉,、機(jī)耕和地膜等生產(chǎn)成本,，保險(xiǎn)金額為3000元/公頃。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，種植成本提高,。據(jù)農(nóng)民測(cè)算，每公頃玉米的生產(chǎn)成本為：底肥16袋,，每袋150元,，上肥2袋，每袋200元,，計(jì)2800元;種子6000粒的10袋,，每袋80元，計(jì) 800元;農(nóng)藥160元;機(jī)耕800元,?？傆?jì)4560元，與保險(xiǎn)標(biāo)的3000元相差1560元,。

　　(五)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制剛剛建立,，無法承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。吉林省對(duì)巨災(zāi)實(shí)行有條件的“封頂賠付”,，即以全省為單位統(tǒng)算,，出現(xiàn)賠款超過保費(fèi)總額度的巨災(zāi)時(shí)，實(shí)行100%“封頂賠付”,。如果局部出現(xiàn)巨災(zāi),，全省統(tǒng)算沒有超賠，受災(zāi)區(qū)域?qū)儆谀膫€(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),，就由哪個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任,，包括超賠責(zé)任。當(dāng)全省統(tǒng)算沒有出現(xiàn)超賠時(shí),，按實(shí)際損失賠付,。但這種機(jī)制雖然避免了超賠現(xiàn)象，但同時(shí)也破壞了政府和保險(xiǎn)公司的信用，使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失去信心,。

　　(六)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏有效的法律保護(hù),，業(yè)務(wù)推廣受限。目前我國(guó)還沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專門法律和行政法規(guī),，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組的規(guī)定下進(jìn)行的,，缺少法律依據(jù)。另外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一旦放開市場(chǎng),，多家保險(xiǎn)公司無須競(jìng)爭(zhēng),，會(huì)造成一些負(fù)面問題。

對(duì)策

　　　(一)加大財(cái)稅政策支持力度,。一是建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼管理辦法，中央提高對(duì)農(nóng)業(yè)大省的財(cái)政補(bǔ)貼比例,，盡量取消基層縣市的財(cái)政補(bǔ)貼分擔(dān)部分,，加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理，確保資金足額,、及時(shí)到位,。二是對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體減免所得稅，允許稅前從經(jīng)營(yíng)盈余中扣除一定比例的資金作為保險(xiǎn)準(zhǔn)備金,，以增強(qiáng)其經(jīng)營(yíng)實(shí)力,。三是建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。本著風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則,，建立三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,。保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入除了用于當(dāng)年賠款及相關(guān)費(fèi)用，節(jié)余部分按一定比例提取作為風(fēng)險(xiǎn)基金,，省級(jí)建立超賠風(fēng)險(xiǎn)基金,，國(guó)家建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。

　　(二)幫助農(nóng)民減輕保險(xiǎn)負(fù)擔(dān),。一是政府部門幫助農(nóng)民提高農(nóng)業(yè)的專業(yè)化和規(guī)?；健６窃诋?dāng)前絕大多數(shù)農(nóng)民還處于小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的情況下,，政府對(duì)農(nóng)民提高保費(fèi)補(bǔ)貼,。要做到一方面補(bǔ)貼數(shù)額達(dá)到農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有足夠的購(gòu)買力水平。另一方面補(bǔ)貼在使得農(nóng)民買得起的前提下,，還要讓農(nóng)民感覺到購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)劃得來,，即在政府補(bǔ)貼后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益比其他非農(nóng)收益足夠高,。三是通過整合國(guó)家支農(nóng)資金,，從糧食直補(bǔ)、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼等國(guó)家對(duì)農(nóng)民的各項(xiàng)補(bǔ)貼和民政救災(zāi)資金中整合一部分作為農(nóng)民自籌保費(fèi),，解決農(nóng)民自籌保費(fèi)收繳難的問題,。

　　(三)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位,、作用和性質(zhì),，政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展過程中應(yīng)發(fā)揮職能和作用，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的順利建立和業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)運(yùn)作,，并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí),，使農(nóng)民的利益得到切實(shí)的保障。

　　(四)及時(shí)查勘,，準(zhǔn)確認(rèn)定農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失,。出現(xiàn)災(zāi)情，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)查勘,，安撫出險(xiǎn)農(nóng)戶,，做到出險(xiǎn)及時(shí)，查勘認(rèn)真,，記錄準(zhǔn)確,。另外鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及領(lǐng)域多、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn),，政府領(lǐng)導(dǎo)小組從農(nóng)業(yè),、民政、氣象等部門聘請(qǐng)專業(yè)人員組成相關(guān)險(xiǎn)種定損協(xié)調(diào)小組,，主要負(fù)責(zé)調(diào)解農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司有關(guān)定損方面的爭(zhēng)議,，并提出理賠建議，提高災(zāi)害定損的準(zhǔn)確性與時(shí)效性,。