存在的問題

　　(一)地方財(cái)政配套資金困難,，拖期現(xiàn)象嚴(yán)重,。按照現(xiàn)行規(guī)定,，種植業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼中央40%、省25%,、縣級(jí)15%;養(yǎng)殖業(yè)財(cái)政補(bǔ)貼中央50%,、省10%,、縣20%。雖然地方財(cái)政補(bǔ)貼每年都能到位,，但時(shí)間比較延后,，拖期現(xiàn)象嚴(yán)重。如梨樹縣,，財(cái)政補(bǔ)貼要求在6月份到位,，但該縣基本都在11~12月份到位，拖期將近半年之久,，轄區(qū)其他縣(市)也不同程度存在此類問題,。原因是農(nóng)業(yè)大縣基本都是財(cái)政窮縣,，地方政府配套資金靠拆東墻補(bǔ)西墻完成,。如梨樹縣2009年當(dāng)年地方財(cái)政收入25700萬元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政配套資金600萬元,，占地方財(cái)政收入的2.3%,，給縣級(jí)財(cái)政形成了巨大壓力。另外省級(jí)財(cái)政配套資金也極其困難,。據(jù)調(diào)查,，吉林省種植業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼最大額度為二輪土地承保面積的70%，超過部分沒有資金補(bǔ)貼,，2011年已經(jīng)出現(xiàn)退還農(nóng)民自交保費(fèi)的情況,。

　　(二)農(nóng)民參保積極性不高，保險(xiǎn)面不穩(wěn)定,。由于農(nóng)民集生產(chǎn)者,、投資者和經(jīng)營者等職能于一身，幾乎是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的唯一承擔(dān)者,，20%的保費(fèi)目前對(duì)收入不高,，余款不多的農(nóng)民來說也是一個(gè)不輕的負(fù)擔(dān)。另外有的農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)缺乏正確的了解和認(rèn)識(shí),，在被保險(xiǎn)公司合理拒賠或沒有達(dá)到自己認(rèn)為應(yīng)賠的數(shù)量后就對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了不信任感,。有的農(nóng)民抱有嚴(yán)重的僥幸心里，認(rèn)為不一定受災(zāi),，買保險(xiǎn)是加重自身的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),，使保險(xiǎn)面上下波動(dòng)較大。如：四平轄區(qū)2007~2010年農(nóng)作物保險(xiǎn)分別為290.44萬畝,、582.99萬畝,、465.2萬畝和686.1萬畝，四年的波動(dòng)幅度分別是增加292.55萬畝,，下降117.79萬畝,，增加220.9萬畝,。

　　(三)查勘定損到戶難度大，農(nóng)戶定損容易出現(xiàn)偏差,。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面對(duì)千家萬戶,，土地零散經(jīng)營，加上專業(yè)人員少和工作強(qiáng)度大,，保險(xiǎn)公司對(duì)于絕收的做到了查勘定損到戶,，對(duì)于大面積的災(zāi)害損失采取的是抽查查勘到村，不能普及到戶,，導(dǎo)致一部分農(nóng)戶定損出現(xiàn)偏差,。

　　(四)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)低，涵蓋不了生產(chǎn)成本,。從調(diào)查了解到,，2007年制定的保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)金額已經(jīng)涵蓋不了農(nóng)民的生產(chǎn)成本。以種植業(yè)的玉米為例,，按照規(guī)定,，予以保險(xiǎn)的生產(chǎn)物化成本包括種子、化肥,、農(nóng)藥,、灌溉、機(jī)耕和地膜等生產(chǎn)成本,，保險(xiǎn)金額為3000元/公頃,。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，種植成本提高,。據(jù)農(nóng)民測(cè)算,，每公頃玉米的生產(chǎn)成本為：底肥16袋，每袋150元,，上肥2袋,，每袋200元，計(jì)2800元;種子6000粒的10袋,，每袋80元,，計(jì) 800元;農(nóng)藥160元;機(jī)耕800元?？傆?jì)4560元,，與保險(xiǎn)標(biāo)的3000元相差1560元。

　　(五)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制剛剛建立,，無法承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,。吉林省對(duì)巨災(zāi)實(shí)行有條件的“封頂賠付”，即以全省為單位統(tǒng)算,，出現(xiàn)賠款超過保費(fèi)總額度的巨災(zāi)時(shí),，實(shí)行100%“封頂賠付”,。如果局部出現(xiàn)巨災(zāi)，全省統(tǒng)算沒有超賠,，受災(zāi)區(qū)域?qū)儆谀膫€(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu),，就由哪個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任，包括超賠責(zé)任,。當(dāng)全省統(tǒng)算沒有出現(xiàn)超賠時(shí),，按實(shí)際損失賠付。但這種機(jī)制雖然避免了超賠現(xiàn)象,，但同時(shí)也破壞了政府和保險(xiǎn)公司的信用,，使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)失去信心。

　　(六)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏有效的法律保護(hù),，業(yè)務(wù)推廣受限,。目前我國還沒有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專門法律和行政法規(guī)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組的規(guī)定下進(jìn)行的,，缺少法律依據(jù),。另外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一旦放開市場(chǎng),，多家保險(xiǎn)公司無須競(jìng)爭(zhēng),，會(huì)造成一些負(fù)面問題。

對(duì)策

　　　(一)加大財(cái)稅政策支持力度,。一是建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼管理辦法,，中央提高對(duì)農(nóng)業(yè)大省的財(cái)政補(bǔ)貼比例，盡量取消基層縣市的財(cái)政補(bǔ)貼分擔(dān)部分,，加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理,，確保資金足額、及時(shí)到位,。二是對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體減免所得稅,，允許稅前從經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以增強(qiáng)其經(jīng)營實(shí)力,。三是建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金,。本著風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，建立三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,。保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入除了用于當(dāng)年賠款及相關(guān)費(fèi)用,，節(jié)余部分按一定比例提取作為風(fēng)險(xiǎn)基金，省級(jí)建立超賠風(fēng)險(xiǎn)基金,，國家建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金,。

　　(二)幫助農(nóng)民減輕保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。一是政府部門幫助農(nóng)民提高農(nóng)業(yè)的專業(yè)化和規(guī)?；?。二是在當(dāng)前絕大多數(shù)農(nóng)民還處于小規(guī)模經(jīng)營的情況下,，政府對(duì)農(nóng)民提高保費(fèi)補(bǔ)貼。要做到一方面補(bǔ)貼數(shù)額達(dá)到農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有足夠的購買力水平,。另一方面補(bǔ)貼在使得農(nóng)民買得起的前提下,，還要讓農(nóng)民感覺到購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)劃得來，即在政府補(bǔ)貼后,，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的預(yù)期收益比其他非農(nóng)收益足夠高,。三是通過整合國家支農(nóng)資金，從糧食直補(bǔ),、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼,、良種補(bǔ)貼等國家對(duì)農(nóng)民的各項(xiàng)補(bǔ)貼和民政救災(zāi)資金中整合一部分作為農(nóng)民自籌保費(fèi)，解決農(nóng)民自籌保費(fèi)收繳難的問題,。

　　(三)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法,。用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位、作用和性質(zhì),，政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展過程中應(yīng)發(fā)揮職能和作用,，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的順利建立和業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)運(yùn)作，并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí),，使農(nóng)民的利益得到切實(shí)的保障,。

　　(四)及時(shí)查勘，準(zhǔn)確認(rèn)定農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失,。出現(xiàn)災(zāi)情,，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)查勘，安撫出險(xiǎn)農(nóng)戶,，做到出險(xiǎn)及時(shí),，查勘認(rèn)真，記錄準(zhǔn)確,。另外鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及領(lǐng)域多,、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn)，政府領(lǐng)導(dǎo)小組從農(nóng)業(yè),、民政,、氣象等部門聘請(qǐng)專業(yè)人員組成相關(guān)險(xiǎn)種定損協(xié)調(diào)小組，主要負(fù)責(zé)調(diào)解農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司有關(guān)定損方面的爭(zhēng)議,，并提出理賠建議,，提高災(zāi)害定損的準(zhǔn)確性與時(shí)效性。