(一)風(fēng)險(xiǎn)因素

　　風(fēng)險(xiǎn)因素指那些會(huì)影響某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生,，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件,。風(fēng)險(xiǎn)因素是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因,，例如，對(duì)于建筑物而言,，風(fēng)險(xiǎn)因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量,、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等；對(duì)于人而言,，則是指健康狀況和年齡等,。

　　根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)不同，分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型,。

　　1,、有形風(fēng)險(xiǎn)因素

　　有形風(fēng)險(xiǎn)因素也稱實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素,，如某一建筑物所處的地理位置,、所使用的建筑材料的性質(zhì)等。

　　2,、,、無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素

　　無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素,。其中,，道德風(fēng)險(xiǎn)因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無(wú)形因素，即由于人們不誠(chéng)實(shí)或有不軌企圖,，故意促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素,。心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形因素,，雖然沒有主觀上的故意而為，但由于疏忽、過失或是漠視等原因,，增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或加大損失的嚴(yán)重性的因素,。道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素均與人密切相關(guān)，也可稱為人為風(fēng)險(xiǎn)因素,。

　　(二)風(fēng)險(xiǎn)事故

　　風(fēng)險(xiǎn)事故指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,，是導(dǎo)致?lián)p失的直接的或外在的原因。在事故發(fā)生之前,，風(fēng)險(xiǎn)只是一種不確定的狀態(tài),，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生最終導(dǎo)致?lián)p失。例如,，汽車剎車失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡,，其中剎車失靈是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故,。如果僅有剎車失靈而無(wú)車禍,，就不會(huì)造成人員傷亡。

　　(三)損失

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理范疇,，損失的含義是指非故意的,、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少,，即經(jīng)濟(jì)損失,，一般以喪失所有權(quán)、預(yù)期利益,、支出費(fèi)用和承擔(dān)責(zé)任等形式表現(xiàn),，精神打擊、政治迫害,、折舊等行為的結(jié)果一般不能視為損失,。

　　在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，常將損失分為直接損失和間接損失,。由風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害稱為直接損失,；由直接損失引起的其他損失稱為間接損失，包括額外費(fèi)用損失,、收入損失和責(zé)任損失等,，有時(shí)間接損失可能超過直接損失。

　　由上可見,，風(fēng)險(xiǎn)因素的存在,，可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，最終導(dǎo)致?lián)p失,。對(duì)于某一特定事件,，造成損失的直接原因是風(fēng)險(xiǎn)事故,。例如，因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍而造成人員傷亡,，冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素,，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故；如果是造成損失的直接原因,，例如冰雹直接擊傷行人,，冰雹則是風(fēng)險(xiǎn)事故。