(一)風(fēng)險因素

　　風(fēng)險因素指那些會影響某一特定風(fēng)險事故的發(fā)生，或發(fā)生的可能性,、或損失程度的原因或條件,。風(fēng)險因素是導(dǎo)致風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因，例如,，對于建筑物而言,，風(fēng)險因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等,；對于人而言,，則是指健康狀況和年齡等。

　　根據(jù)風(fēng)險因素的性質(zhì)不同,，分為有形風(fēng)險因素和無形風(fēng)險因素兩種類型,。

　　1、有形風(fēng)險因素

　　有形風(fēng)險因素也稱實質(zhì)風(fēng)險因素,，是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素,，如某一建筑物所處的地理位置、所使用的建筑材料的性質(zhì)等,。

　　2,、、無形風(fēng)險因素

　　無形風(fēng)險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險因素,，包括道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素,。其中，道德風(fēng)險因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素,，即由于人們不誠實或有不軌企圖,，故意促使風(fēng)險事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素,。心理風(fēng)險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素,，雖然沒有主觀上的故意而為，但由于疏忽,、過失或是漠視等原因,，增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或加大損失的嚴重性的因素。道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素均與人密切相關(guān),，也可稱為人為風(fēng)險因素,。

　　(二)風(fēng)險事故

　　風(fēng)險事故指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是導(dǎo)致?lián)p失的直接的或外在的原因,。在事故發(fā)生之前,，風(fēng)險只是一種不確定的狀態(tài),，風(fēng)險事故的發(fā)生最終導(dǎo)致?lián)p失。例如,，汽車剎車失靈釀成車禍而導(dǎo)致車毀人亡,，其中剎車失靈是風(fēng)險因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事故,。如果僅有剎車失靈而無車禍,，就不會造成人員傷亡。

　　(三)損失

　　在風(fēng)險管理范疇,，損失的含義是指非故意的,、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少,，即經(jīng)濟損失,，一般以喪失所有權(quán)、預(yù)期利益,、支出費用和承擔(dān)責(zé)任等形式表現(xiàn)，精神打擊,、政治迫害,、折舊等行為的結(jié)果一般不能視為損失。

　　在保險實務(wù)中,，常將損失分為直接損失和間接損失,。由風(fēng)險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害稱為直接損失；由直接損失引起的其他損失稱為間接損失,，包括額外費用損失,、收入損失和責(zé)任損失等，有時間接損失可能超過直接損失,。

　　由上可見,，風(fēng)險因素的存在，可能引發(fā)風(fēng)險事故,，最終導(dǎo)致?lián)p失,。對于某一特定事件，造成損失的直接原因是風(fēng)險事故,。例如,，因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍而造成人員傷亡，冰雹是風(fēng)險因素,，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險事故,；如果是造成損失的直接原因，例如冰雹直接擊傷行人,，冰雹則是風(fēng)險事故,。