(一)風險因素

　　風險因素指那些會影響某一特定風險事故的發(fā)生,，或發(fā)生的可能性、或損失程度的原因或條件,。風險因素是導致風險事故發(fā)生的潛在原因,，例如,，對于建筑物而言，風險因素是指其所使用的建筑材料的質(zhì)量,、建筑結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性等,；對于人而言，則是指健康狀況和年齡等,。

　　根據(jù)風險因素的性質(zhì)不同,，分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。

　　1,、有形風險因素

　　有形風險因素也稱實質(zhì)風險因素,，是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素，如某一建筑物所處的地理位置,、所使用的建筑材料的性質(zhì)等,。

　　2、,、無形風險因素

　　無形風險因素是與人的心理或行為有關(guān)的風險因素,，包括道德風險因素和心理風險因素。其中,，道德風險因素是指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無形因素,，即由于人們不誠實或有不軌企圖，故意促使風險事故發(fā)生,，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素,。心理風險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，雖然沒有主觀上的故意而為,，但由于疏忽,、過失或是漠視等原因,，增加風險事故發(fā)生的機會或加大損失的嚴重性的因素,。道德風險因素和心理風險因素均與人密切相關(guān)，也可稱為人為風險因素,。

　　(二)風險事故

　　風險事故指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,，是導致?lián)p失的直接的或外在的原因,。在事故發(fā)生之前，風險只是一種不確定的狀態(tài),，風險事故的發(fā)生最終導致?lián)p失,。例如，汽車剎車失靈釀成車禍而導致車毀人亡,，其中剎車失靈是風險因素,，車禍是風險事故。如果僅有剎車失靈而無車禍,，就不會造成人員傷亡,。

　　(三)損失

　　在風險管理范疇，損失的含義是指非故意的,、非預期的,、非計劃的經(jīng)濟價值的減少，即經(jīng)濟損失,，一般以喪失所有權(quán),、預期利益、支出費用和承擔責任等形式表現(xiàn),，精神打擊,、政治迫害、折舊等行為的結(jié)果一般不能視為損失,。

　　在保險實務(wù)中,，常將損失分為直接損失和間接損失。由風險事故導致的財產(chǎn)本身損失和人身傷害稱為直接損失,；由直接損失引起的其他損失稱為間接損失,，包括額外費用損失、收入損失和責任損失等,，有時間接損失可能超過直接損失,。

　　由上可見，風險因素的存在,，可能引發(fā)風險事故,，最終導致?lián)p失。對于某一特定事件,，造成損失的直接原因是風險事故,。例如，因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍而造成人員傷亡,，冰雹是風險因素,，車禍是風險事故；如果是造成損失的直接原因,，例如冰雹直接擊傷行人,，冰雹則是風險事故,。