2018年銀行業(yè)防風(fēng)險、強監(jiān)管,，整治市場亂象的大幕已經(jīng)拉開,。

銀監(jiān)會1月13日發(fā)布《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要抓住服務(wù)實體經(jīng)濟這個根本,，嚴(yán)查資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為,，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為。

《通知》要求,，一方面,，將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點,，繼續(xù)推進金融體系內(nèi)部去杠桿,、去通道、去鏈條,。抓住公司治理這個基礎(chǔ),，加強對股東穿透式監(jiān)管。另一方面,，要嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為,，優(yōu)化信貸資源配置效率，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟日益增長的金融服務(wù)需要,。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，2018年將重點圍繞八個方面、22條要點繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的工作,，包括公司治理不健全,、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險,、侵害金融消費者合法權(quán)益,、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè),、案件與操作風(fēng)險、行業(yè)廉潔風(fēng)險等,。

在具體操作中,，當(dāng)天與《通知》一起發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》指出，公司治理不健全方面,，將包括股東與股權(quán),、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個方面,，將嚴(yán)查股東虛假出資,、出資不實、抽逃或變相抽逃出資,；股東亂作為,，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，或挪用銀行資金進行股權(quán)交易和并購活動,，或濫用權(quán)利損害商業(yè)銀行,、存款人、其他股東利益,；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營管理,，進行利益輸送等。

宏觀調(diào)控政策方面，亂象包括違反信貸政策,、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策兩條要點,。具體包括，違規(guī)將表內(nèi)外資金借道或繞道投向股票市場,、“兩高一?！钡认拗苹蚪诡I(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”,；違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資,，放大政府性債務(wù)；為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資,，將綜合消費貸款,、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等,。

影子銀行方面,，包括違規(guī)開展同業(yè)、理財,、表外,、合作業(yè)務(wù)四條要點，要求同業(yè)業(yè)務(wù)不得接受或提供直接或間接,、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保,，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”、兜底承諾等,；不得違規(guī)為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款,，或與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等,。

2017年,，銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等一系列專項治理行動，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象,，各級監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個,，涉及金額17.65萬億元。同時處罰金額和行政處罰責(zé)任人數(shù)創(chuàng)歷史紀(jì)錄,，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件,，罰沒29.32億元，處罰責(zé)任人員1547名,，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格,。

據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前,，金融風(fēng)險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻,，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變,，打贏銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。

這位負(fù)責(zé)人說,，整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性,、復(fù)雜性和艱巨性，是當(dāng)前及今后一段時期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項常態(tài)化重點工作,。銀監(jiān)會將落實強監(jiān)管的政策導(dǎo)向,，充分考慮到金融市場的敏感性、脆弱性和外部性,，合理把握力度和節(jié)奏,。同時，總的來看,，當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過快,，而是相對滯后；不是過多過度,，而是相對不足,。銀監(jiān)會將鼓勵銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進實體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險,、有利于維護金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù),，同時，也列出明令禁止的負(fù)面清單,，對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”,，堅決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處,，讓套利者無利可圖,。

《通知》嚴(yán)格要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)層層實行“一把手”負(fù)責(zé)制,，全面評估專項治理工作,，于2018年3月10日前將2017年已開展的專項治理工作評估情況報送監(jiān)管部門,。還應(yīng)該分別于2018年6月10日前和12月10日前報送階段性工作報告和年度工作報告及附表,。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，2017年金融亂象治理取得顯著成效,，但一些潛在的深層次問題仍未得到根治,，前期整治成果也需要進一步夯實，因此銀監(jiān)會出臺《通知》,，繼續(xù)彌補監(jiān)管短板,，形成強監(jiān)管長效機制，為行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的制度基礎(chǔ),。

曾剛分析,，2017年“三三四十”專項治理行動，是針對一些突出的風(fēng)險點重點整治，有輕重緩急之分,，而此次出臺的“八個方面,、22條要點”覆蓋面廣，是在此前防風(fēng)險基礎(chǔ)上的延續(xù)和深入,。

《通知》出臺對銀行會產(chǎn)生什么影響,？“過去一段時間，銀行業(yè)經(jīng)營理念是以發(fā)展為主,，對風(fēng)險防控和合規(guī)經(jīng)營有所忽視,，造成潛在風(fēng)險積累?！痹鴦傊赋?，不斷出現(xiàn) “資產(chǎn)荒”“負(fù)債荒”，這主要由銀行快速擴張規(guī)模和利潤所驅(qū)使,，銀行的發(fā)展理念脫離了實體經(jīng)濟的實際需求,。這種“荒”更多是預(yù)期差異帶來的心慌，監(jiān)管強化將逐步打消銀行過去不切實際的,、過度盲目擴張的預(yù)期和傾向,。銀行逐步適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境，也會樹立起與實體經(jīng)濟發(fā)展水平相匹配的,，高質(zhì)量,、可持續(xù)的發(fā)展理念，向經(jīng)營管理,、防風(fēng)險要效益,，度過強監(jiān)管陣痛期，進入可持續(xù)發(fā)展的道路,。

如何看待公司治理不健全的問題,？中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，現(xiàn)代銀行制度中最重要的就是公司治理制度,，當(dāng)前我國銀行的公司治理已經(jīng)比較完善,，但也有一些新的、深層次的問題需要解決,，比如銀行高管層如何有效發(fā)揮作用,；又比如，如何提升銀行系統(tǒng)從業(yè)人員素質(zhì),，包括合規(guī)經(jīng)營理念,、風(fēng)險底線意識等。過去一段時間,，銀行業(yè)追求規(guī)模和效益,，而對相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)要求有所放松,，所以出現(xiàn)了一些違法違規(guī)行為和案件。健全公司治理是要從根本上解決這些問題,。