提升縣域農(nóng)行競爭力的路徑初探

（一）網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為第一要務(wù),。一是合理網(wǎng)點布局,。通過 布放“轉(zhuǎn)賬電話 ”,、滲透電子產(chǎn)品,、發(fā)展鄉(xiāng)村“信息員”等措施 ，延伸服務(wù)“角”,，實現(xiàn)網(wǎng)點服務(wù)的有效“觸延伸”,。二是網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。完善網(wǎng)點的功能分區(qū),，配足營銷人員和設(shè)施 ,。堅持網(wǎng)點的晨會、夕會及每周例會制度,，細化營銷職責流程,，實現(xiàn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的發(fā)目標。三是加快網(wǎng)點體驗區(qū)和大堂營銷體系建設(shè),，完善網(wǎng)點柜面的客戶識別和交易系統(tǒng),，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，通過并全面實施網(wǎng)點文明標準服務(wù)導入和營銷技能導入工程,，并配套相應(yīng)的考核激勵措施,，促使所有物理網(wǎng)點由“被動交易型”變“主動營銷 型”。
（二）客戶建設(shè)為關(guān)鍵所在,。一是要全面加強客戶拓展,。洞察縣域經(jīng)濟發(fā)展的新走向，及早捕捉各類客戶的信息,，細分客戶市場,，組建營銷團隊 ，有效拓展客戶,。重點營銷農(nóng)行 電子產(chǎn)品,、卡業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù),、賬戶的開設(shè),、以貸引存鎖定客戶。二是要全面加強優(yōu)質(zhì)客戶建設(shè),，推進客戶品質(zhì)提升,。有效運用對公客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng),，做好客戶信息搜集,、客戶信息維護、客戶電話邀約上門服務(wù),，通過提升目標客戶,、拓展存量客戶、挖掘潛力客戶,，全面加強高效對公客戶,、優(yōu)質(zhì)個人客戶建設(shè)。三是要以中小企業(yè)和個人零售業(yè)務(wù)為主要突破口,，積極床咋比較優(yōu)勢,，做到人無我有，人有我優(yōu),。在支持中小企業(yè)和地方經(jīng)濟發(fā)展方面,，可推出側(cè)重于便捷的公務(wù)員信用貸款，保證金貸款,、門面房抵押貸款,，可循環(huán)貸款，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款以及反擔保貸款等信貸業(yè)務(wù)品種,，并采取簡化貸款審批程序,、適當放寬貸款擔保條件等措施。
（三）產(chǎn)品創(chuàng)新為重要基礎(chǔ),。第一 ,，全力打造內(nèi)涵創(chuàng)新品牌優(yōu)勢。積極對網(wǎng)上銀行,、電話銀行,、手機銀行、短信的服務(wù)功能進行全面創(chuàng)新,，努力豐富各類渠道內(nèi)涵 ,，以此增強同業(yè)競爭力和對客戶的吸引力。第二,，滿足客戶對金融產(chǎn)品多樣化的現(xiàn)實需求,。針對個人汽車按揭貸全力打造內(nèi)涵創(chuàng)新品牌優(yōu)勢 。根據(jù)個人住房按揭貸款需求加大的特點,，可適時開辦個人汽車信用卡分期還款業(yè)務(wù),，及時組建專業(yè)的團隊營銷個人住房按揭貸款；根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點及資金需求情況,，適時推廣農(nóng)戶小額貸款 ,，牽引各項產(chǎn)品營銷。第三依托新農(nóng)保代理社保資金歸集,、發(fā)放的同時,，推廣社?？ā⒒蒉r(nóng)卡,，同步營銷一系列產(chǎn)品,。如：在無網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放以服務(wù)新農(nóng)保客戶為主要對象的轉(zhuǎn)賬電話,，有效分流柜面業(yè)務(wù),，提高電子銀行業(yè)務(wù)收入。同時 ,，把轉(zhuǎn)賬電話機主發(fā)展成農(nóng)行的 “信息員”,，使其成為宣傳農(nóng)行產(chǎn)品、推廣農(nóng)行產(chǎn)品的新陣地,。第四突出“三農(nóng)”客戶的特點,，前瞻性地創(chuàng)新農(nóng)行的金融產(chǎn)品。在服務(wù)城鄉(xiāng)方面,，可推出適用型個體化金融產(chǎn)品,，為客戶提供“量體裁衣”式金融服務(wù)。
（四）隊伍建設(shè)為內(nèi)在支撐,。第一,，引進專業(yè)人才，改善員工隊伍結(jié)構(gòu),。未來國內(nèi)金融急需以下幾類人才：產(chǎn)品開發(fā)人才,、客戶經(jīng)理、復合型人才,、管理人才,、法律人才、會計人才,，應(yīng)經(jīng)過一定的過渡期,，逐步建立一支高素質(zhì)、高水平的員工隊伍,，為縣域農(nóng)行及時補充各 崗位短缺人才,。第二，用好現(xiàn)有人才,，杜絕人才浪費,。好鋼要用在刀刃上，要做到“智者取其智,，勇者取其威,，愚者取其力，怯者取其慎”，的用人策略,，用其所長,。不為優(yōu)秀人才營造寬嚴有度的工作氛圍，創(chuàng)造良好的工作環(huán)境,，讓優(yōu)秀人才樂于干 ,、干得好。第三,，加強崗位培訓，提升員工整體素質(zhì),。第四,，多渠道分流安置冗余人員，暢通員工“出口”,。
（五）機制創(chuàng)新為核心動力,。第一，提高效率,，優(yōu)化流程再造和營銷體系,。要按照貼近市場、貼近客戶和精簡高效,、權(quán)責對稱的原則,，完善信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)管理，一行一策,，擴大信貸審批權(quán)限,。在信貸優(yōu)惠政策、利率定價機制上要給以一定的經(jīng)營自主權(quán),。對于超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù),，實行先縱后橫，由客戶部門逐級報有權(quán)審批行客戶部門,，中間環(huán)節(jié)不再審議,，并建立限時服務(wù)機制和利益掛鉤的上下聯(lián)動機制。對于優(yōu)質(zhì)客戶信貸業(yè)務(wù),，開通綠色通道,，實行特事特辦。第二,，在客戶關(guān)系構(gòu)建上,，要改變公司業(yè)務(wù)部從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)單打獨斗的局面，所有的網(wǎng)點都可作為前臺進行資產(chǎn)營銷,，搞存款的同事抓貸款,，真正實現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)經(jīng)營一體化。
（六）服務(wù)創(chuàng)新為制勝法寶。一是創(chuàng)新服務(wù)理念,，固化文明服務(wù)態(tài)度,。按照將文明服務(wù)標準做細、做精,、做實的要求,，固化文明標準服務(wù)，提升縣域農(nóng)行整體服務(wù)水平,。二是創(chuàng)新服務(wù)手段,。隨縣目前有8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)未設(shè)立網(wǎng)點，對于無法設(shè)立物理網(wǎng)點的縣內(nèi)鄉(xiāng)鎮(zhèn),，可設(shè)立無人自助服務(wù)區(qū),，安裝先進的自助服務(wù)設(shè)備，全面提升全業(yè)務(wù)占有率和覆蓋率,，不斷提高離行式自助設(shè)備現(xiàn)金交易占比和設(shè)備集約化管理水平,，著力打造自助服務(wù)品牌。三是優(yōu)化服務(wù)流程,，靈活服務(wù)方式,。就拿存款來說，存款是立行之本,，在這“春天行動”一攻堅戰(zhàn)中,，各網(wǎng)點可堅持存貸掛鉤，以貸引存,。凡在我行有貸款者,，必須在我行有存款賬戶及余額，并將此項規(guī)定告知給客戶,，有效地杜絕了客戶資金“跑路”的現(xiàn)象,，潛在的有貸款意向的客戶也紛紛將存款轉(zhuǎn)入。四是提升服務(wù)渠道,。運用個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng),，豐富個人貴賓客戶相關(guān)信息，實行“人戶合一 ”的差異化服務(wù)和內(nèi)部員工對個人貴賓客戶的“四包”管理,。五是創(chuàng)新服務(wù)體制,。建議小額賬戶管理費的標準應(yīng)低于城市行，年費的收取也要區(qū)別不同的對象,，如對代發(fā)工資在100戶以上且穩(wěn)定的企業(yè),，可以考慮免收年費和工本費。對于持固定賬號長達一定時間的老客戶,，可以考慮視同星級客戶給予匯款費用優(yōu)惠,。